Co je Medicaid anuita a je to prospěšné?

Při plánování a organizování aktiv v přípravě na den, kdy je Medicaid nutný, někteří CPA a daňoví poradci používají jednorázové prémie okamžité anuity (SPIA), které lidem pomáhají chránit staré dědictví. Přínosy pro Medicaid.

Pokud se snažíte získat nárok na dávky rozšířené péče o dítě nebo pečovatelský domov, použitý vzorec zahrnuje to, co se označuje jako počítatelný majetek domácnosti nebo manželského páru.

Jedná se o velmi důležitý inventář plného majetku, na který se odkazuje, když se snažíte kvalifikovat manžela pro Medicaid. Zahrnuje aktiva ve společných i individuálních jménech.

Příspěvek na příspěvek zdroje z manželského společenství

Pravidla příspěvků na příspěvky na zdroje manželů Společenství umožňují, aby určitá částka majetku byla vyhrazena pro zdravého manžela. Tato částka je určena na úrovni státu, aby se zajistilo, že zdravý manžel nevstoupí do chudoby kvůli péči a platbě za jejich potíže. Celkové aktiva domácností (společné a individuálně držené) musí být vynaloženy až na úroveň stanovenou státem. Tato úroveň zůstává chráněna pro použití zdravého manžela. Jakmile jsou prostředky vyčerpány na tuto úroveň, pak manžel, který potřebuje péči, splňuje podmínky pro získání výhod Medicaid. To se stává stále častější situací se stárnoucí populací a správně navržená strategie SPIA může pomoci chránit váš majetek před vyčerpáním.

Nákup jednorázového prémiového okamžitého anuitu může být výhodnější v rámci výpočtu počítatelného aktiva, protože může být vyčleněn jako samostatný tok příjmů a nepodléhá likvidaci aktiv používaných k vyplácení odd. náklady. Existují určité pokyny ohledně načasování nákupu anuity, takže je nutné hledat pokyny.

Nemůžete si koupit anuitu poté, co manžel / manželka používá rozšířenou péči, a očekávat, že daný majetek bude chráněn podle pravidel ČSARA. Jedná se o plánování vpřed.

Kdo vás může směřovat k nákupu SPI, který může působit jako medikaidní důchod?

Pokud jsou SPIA pro plánování Medicaid správně strukturovány, schváleny a odhlášeny kvalifikovanými daňovými poradci a právními odborníky na péči o starší, umožníte vám legálně obdržet zvýšenou péči o dávky Medicaid a udržovat hodnoty vašeho majetku pro vašeho manžela, dědicové a příjemce.

Stárnoucí populací je potřeba toho, aby mnozí měli pokrytí typu porodnice. Strategie Medicaid annuity může poskytnout potřebnou stabilitu a ochranu majetku, kterou lidé touží po této těžké životní etapě. Pravidla IRS mohou být v těchto situacích téměř dravá poté, co jste utrápili svůj život a platili jste daně, ušetřili peníze a budovali čistou hodnotu. Naštěstí řádné strukturování a použití jednoduchého prémiového okamžitého anuitu (SPIA) pod bannerem "Medicaid Annuity" může poskytnout potřebné záruky při dodržování všech platných pravidel.

Vždy vyhledávejte poradenství od kvalifikovaného CPA a právníka starší péče o plánování anuity Medicaid.

Nikdy byste neměli dělat sami, pokud jde o plánování a realizaci strategie Medicaid Annuity.

Kvalifikovaný advokát CPA nebo starší plánovací právník by se měl vždy před zahájením jakékoli implementace produktu odhlásit a schválit. Existuje příliš mnoho podrobností, které je třeba řešit správně, aby nebyly spuštěny potenciální problémy s IRS a pravidla se liší podle státu.

Například musí být stanoveny a dodržovány zvláštní pravidla a úrovně aktiv příspěvku Spořícího manžela Spolećenství (ćasto nazývaného jako CSRA), aby manżelka, která potřebuje pokrytí Medicaid, byla řádnę kvalifikovaná. Existují další konkrétní kroky, které je třeba dodržovat, a proces může být složitý, těžkopádný a dokonce nemožný, pokud se pokusíte jít sám.

Pokud je plán nesprávně proveden a / nebo není řádně strukturován, mohli by se použít daňové pokuty a případné pětileté pravidlo "clawback".

Pravda je, že SPIA může být skvěle chráněným aktivem, pokud bude správně implementován do vašeho portfolia.

Jednoduché prémie okamžité anuity jsou původní anuitní design, který byl vyvinut v římských dobách. SPIA byly ve Spojených státech k dispozici již více než 200 let a byly jediným typem anuity k dispozici až do roku 1955. Jedná se o nejjednodušší a transparentnější převod typů rizikových anuit, které jsou podle mého názoru nejvýhodnější a nejlepší způsob, jak vyřešit příjmy a příjmy pro život.

SPIA mohou skutečně přidat hodnotu, pokud jsou používány v rámci vašeho plánování Medicaid a estate. Práce s kvalifikovaným právníkem starší péče může pomoci ujistit se, že strategie je na zdravém právním základě a jsou dodržovány patřičné kroky. Správně provedeno, plán Medicaid Annuity implementovaný pro jednoho manžela může být cestou k možnému nebo eventuálnímu pokrytí zdravého manžela. Najděte si dobrého právníka starší péče, pokud chcete tuto strategii prozkoumat. Stojí to za každý penny.