Co byste měli vědět o nejlepších Robo-Advisors

Robo-Advisors jsou poměrně nový vynález v investičním světě a v posledních letech získali popularitu. Ale jsou robo-poradci dobrým investičním řešením pro vás a vaše finanční cíle?

Chcete-li zjistit, zda jsou robo-poradci nástrojem inteligentního investování pro vás a vaše portfolio, podíváme se na to, jak fungují, jak mohou těžit investoři, poplatky, které účtují, a podíváme se špičkových robo-poradců na trhu dnes.

Co je Robo poradce a co dělají?

Robo-poradce je, jak název napovídá, forma automatizované služby správy investic, která vyžaduje, aby se člověk neuskutečnil, dokud klient nezačne kontaktovat.

Někdy nazýváme digitální finanční poradenství, robo-poradci jsou prováděni softwarem, který využívá matematické pravidla nebo algoritmy k výpočtu alokace aktiv a výběru investic pro klienta.

K dosažení vhodného přidělování aktiv a konkrétních investičních doporučení klient obvykle provede vyplnění dotazníku o toleranci rizika nebo podobného formuláře, který vyžaduje, aby klient odpověděl na otázky týkající se svých osobních finančních cílů a toleranci vůči riziku.

Investičním typem, který se nejčastěji používá s robo-poradenskými službami, jsou fondy Exchange-Trade, známé jako ETF v investiční komunitě, ačkoli jiné typy investičních cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, futures a nemovitosti použitý.

Po výběru a přidělení počátečních investic bude robo-poradce provádět pravidelné úpravy v průběhu času, podobně jako proces rebalancování, který poradci a investoři dělají ručně.

Jaké jsou výhody Robo-poradců?

Výhody robo-poradců lze shrnout do jednoho slova - automatizace.

Kdykoli je to možné, automatizace financí je téměř vždy chytrý finanční krok. Příklady automatizace osobních financí zahrnují automatické vklady z mzdy, systematické investiční plány a automatické vyvažování (nejčastěji s důchodovými účty, např. 401 (k) s).

Aspekt automatizace robo-poradců je také přínosem behaviorálního způsobu. Často jsou největším nepřítelem investora sami - dělají chyby tím, že se honí po návratu a prodávají ve špatném čase. Když je vše automatizované, včetně přidělení aktiv a výběru investic, které poskytují robo-poradci, je lidský prvek odstraněn, a tak lze dlouhodobou návratnost zlepšit jednoduše oddělením emocí od peněz, což je téměř vždy dobrý nápad.

Které jsou nejlepší Robo-poradci?

Robo-poradci jsou kolem od roku 2008, který není ve světě investičních, ale již existují stovky služeb.Zatímco každá variace robo-poradce je podobná, existují některé jemné rozdíly, včetně poplatků.

Zde jsou některé z nejlepších služeb robo-poradce, které jsou k dispozici na dnešním trhu, včetně základů provozu a jejich poplatků:

Vanguard Personal Advisor Services: Vanguard robo-poradce model je největší z hlediska aktiv investorů, což naznačuje, že tento model může být pro investorskou komunitu nejatraktivnější. Zatímco většina služeb je automatizovaná, jako první robo-poradci zahájili před deseti lety, Vanguard přidává lidský prvek přidáním osobní poradce k mixu. Pro minimální zůstatek na účtu 50 000 dolarů a další poplatek ve výši 0,30 procenta investoři získají automatizaci robo-poradců a lidského poradce, aby se spojili s otázkami nad rámec kapacity ne-lidského "poradce". < Inteligentní portfolia společnosti Schwab: Snad nejznámější služba robo-poradce, služba správy společností Schwab Intelligent Portfolios je založena na třech klíčových prvcích: První je spuštěna vyplněním dotazníku investorem, který vyhodnocuje toleranci investorů vůči rizikům a jejich investiční dobu horizont. Druhou je výstavba portfolia ETF společností Schwab. Třetí složkou je denní monitorování a vyvažování v případě potřeby. Existuje počáteční investiční minimum ve výši $ 5 000 a poplatky ve výši $ 0. ETF však mají podkladové poměrné náklady. Proto jsou náklady investora omezeny na výdaje ETF.

• Betterment: Být třetím v majetku spravovaném pro robo-poradce služby je úžasný výkon pro společnost bez názvu uznání Vanguard nebo Schwab. Průmyslovým průkopníkem v oboru robo-poradců, společnost Betterment nabízí službu, kterou lze považovat za směs Vanguard a Schwab. Společnost Betterment účtuje 0,25 procenta, ale nemá minimální počáteční investiční částku. Pokud investoři upřednostňují přístup k osobnímu poradci kromě automatizované služby, mohou investoři tak učinit s Betterment Plus a Betterment Premium. Služba Plus účtuje 0,40 procenta za rok a investoři dostávají neomezený počet e-mailů a jeden osobní hovor ročně. Za 0,50 procenta mohou investoři získat službu Premium pro neomezené e-maily a neomezené hovory za rok.
• Opravdu potřebujete poradce Robo?
• Pravděpodobně největší výhodou on-line automatizované investiční služby, kterou mohou investoři získat s robo-poradci, je to, že odstranění lidského prvku také odstraňuje potenciál rozhodování o vyloučení portfolia, který mohou investoři i poradci učinit při překonání škodlivých emoce jako strach a chamtivost.

Spousta výzkumů a statistik ukazuje, že průměrné roční výnosy portfolií jsou sníženy špatným lidským úsudkem, například prodejem v paniky nebo nákupem, aby se honily vyšší výnosy. To neberou v úvahu jiné běžné chyby při investování, jako např. Držení příliš mnoho investic založených na příjmech na zdanitelném účtu nebo placení příliš vysokých nákladů.

Takže otázka, zda investoři potřebují robo-poradce, je velmi subjektivní.Není to nic jiného, ​​než se ptát, jestli to dokážete sami nebo si najmete poradce. Pokud jste schopni dodržovat jednoduchá pravidla alokace aktiv, použijte indexové fondy, automatizaci financí tam, kde je to možné, použijte pouze termínové pojištění, držte dluh pod kontrolou a v blízké budoucnosti nepřekročíte více než 2 miliony dolarů. jistě spravujte své vlastní finance.

Stará slova "Jediná osoba, na kterou můžete věřit, jste vy," je moudré. Výběr poradce je však něco, co můžete udělat jen pro sebe. Pokud tedy důvěřujete sobě, můžete zvolit poradce pro sebe, ať už je to poradce, vy nebo jiný člověk.

Investoři, kteří jsou schopni najít levné finanční prostředky, diverzifikovat majetek a vyhýbat se chybám způsobeným lidskými emocemi, mohou dobře investovat bez pomoci poradce - člověka či nikoliv.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.