Bezúplatné podílové fondy - výhody a poplatky

Měli byste investovat do uzavřených podílových fondů nebo do fondů s nákladem? Měli byste investovat do finančních prostředků na vlastní účet nebo prostřednictvím poradce? Než se rozhodnete, měli byste pochopit, jaký je nezaúčtovaný podílový fond, a rozumíte druhům výdajů, které budete platit s podílovými fondy.

Stejně jako u téměř všech investičních scénářů, primární faktory, které se podílejí na rozhodování o tom, jak investovat do určitých typů cenných papírů, závisí na finančních cílech investora a na jeho preferencích.

Jinými slovy odpověď na otázku "Pokud investujete do nezaúčtovaných vzájemných fondů" začíná odpovědí dvou slov: Závisí to. Zde je zbytek odpovědi:

Co je zatížení podílového fondu?

Zatížení podílových fondů je poplatek účtovaný, když investor provádí transakci s akciemi fondu. Zatížení může být účtováno při nákupu akcií fondu (front-end zatížení) nebo při prodeji akcií fondů (back-end zatížení). Tyto náklady jsou vypláceny makléři za prodej fondu (nebo poradenství investorovi k nákupu fondu). Podílové fondy, které neúčtují náklady, jsou známé jako nezaúčtované podíly.

Některé podíly tříd finančních prostředků mohou být snadno zaměňovány s bezúplatnými podílovými fondy. Obvykle se akcie třídy B a akcie třídy C nenabíjí front-zatížení. Jinými slovy, na povrchu se zdá, že pokud investujete do akcií třídy B nebo C, investujete do nezařazeného podílových fondů. Ve skutečnosti zakoupíte fond, který nese back-end zatížení (podmíněný odložený prodejní poplatek) a vyšší průběžné poplatky za 12b-1.

Pravý podílový fond bez zátěže nemá poplatek za předání nebo zpětný prodej.

Kolik stojí neúrovnový podíl fondu?

Kolikrát nám bylo řečeno, že neexistuje žádná taková věc, jako je volný oběd? Totéž platí pro bezúplatné podílové fondy: ve světě investic není nic "zdarma". Bezúplatné podílové fondy mohou být bez poplatků za prodej (náklady), ale mají náklady.

Všechny třídy podílových listů - poplatky za přepravu nákladů nebo bez zatížení, které jsou vypláceny z majetku fondu investičním poradcům fondu (na rozdíl od placení poradce / zprostředkovatele, který fond prodává). Jinými slovy, investoři vidí tyto poplatky jako snížení jejich čisté výnosy oproti výdajům na jejich bankovním nebo zprostředkovatelském prohlášení.

Tyto poplatky jsou vyjádřeny v tzv. Nákladovém poměru, který

Poplatky a výdaje se značně liší od fondu k fondu a mohou se pohybovat od méně než. 10% až více než 2.00%, v závislosti na investičním stylu, tržní kapitalizaci, majetku fondu, fondu fondu a třídě akcií fondu.

Koupit bezúplatné podílové fondy sami nebo prostřednictvím poradce?

Někteří investoři dávají přednost investicím do samostatných podílových fondů. Každý investor má své vlastní důvody, proč chodí po cestě.Důvody se liší tím, že se vyhýbám nákladům na placení poplatků nevěřitelným finančním poradcům.

Mnoho investorů si vybírá konvenční přístup k nákupu cenově výhodných bezúplatných podílů prostřednictvím Vanguard a / nebo T. Rowe Price. Mohou si zvolit široce založený, pasivně spravovaný fond, který bude následovat index, jako je index S & P 500. Mohou kombinovat různé indexy za účelem vybudování diverzifikovaného portfolia, které se skládá z několika nebo mnoha částí trhu (velké společnosti amerických akcií na mezinárodní akciové společnosti).

Stále jiní investoři se mohou setkat složitější strategií následujících doporučení z informačních bulletinů, které se pokoušejí časovat vzestupy a poklesy trhu.

Na druhou stranu mnozí investoři našli důvěryhodných poradců, kteří účtují poplatek na základě investovaných aktiv spíše než účtování provize za prodej. Poradci, kteří mají pouze poplatky, jsou schopni pomoci investorům určit správné rozdělení aktiv na základě cílů investora a pomáhat jim udržet si kurz v dobrých a špatných časech.

Ať už si kupujete finanční prostředky nebo finanční prostředky za zatížení, nebo pokud to uděláte sám nebo prostřednictvím poradce, měli byste pochopit, co je to bezúplatný podílový fond a jaký podílový fond bez zátěže není .

Měli byste investovat do neinvestičních podílových fondů nebo do fondů s nákladem? Měli byste investovat do finančních prostředků na vlastní účet nebo prostřednictvím poradce?

Před rozhodnutím byste měli pochopit, co je to bezúplatný podílový fond a jaký podílový fond bez zátěže není.

Nejdůležitější je, že fondy bez zátěže jsou téměř vždy upřednostňovány před naloženými prostředky. Jen se ujistěte, že poměr výdajů finančních prostředků bez zátěže je podprůměrný.

Nezapomeňte se podívat na náš seznam průměrných poměrů nákladů.

Aktualizováno 8. října 2016, Kent Thune.