Nejlepší fondy pro stabilní výnosy - nejbezpečnější podílové fondy

Které jsou nejbezpečnější podíly na nákup? Často si tuto otázku položím od přátel, rodiny a klientů. Nebo by se mohli zeptat: "Jak mohu získat dobré výnosy, aniž by jsem přijal příliš velké riziko?"

Slovo "safe" je relativní termín. Chcete-li koupit investice, která je zaručena, že nikdy neztratíte hodnotu, nenajdete nic, co by mohlo být skutečně popsáno jako investice - místo toho vložte své peníze na bankovní účet nebo na vkladový certifikát (CD).

Ale výměnou za záruku, budete mít štěstí, že najde něco, co získá více než 1%.

Není nic "zaručeného" (kromě několika zavádějících pojišťovacích produktů se skrytými poplatky), které jsem viděl ve všech svých 15 letech jako investiční poradce, který platí vyšší než míra inflace, která činí přibližně 3%. Pokud vyděláváte cokoli jiného, ​​děláte něco, co nazývám "bezpečné peníze."

Základní myšlenkou investování je růst bohatství, které lze dosáhnout jen efektivně tím, že získáte průměrnou míru návratnosti, která inflácí v průběhu času. Pokud to neuděláte, vaše peníze budou v budoucnu méně než dnes. To je v podstatě ztrácí peníze! To odpovídá definici bezpečné?

Nejbezpečnější podfondové fondy, které si můžete koupit

Než poskytneme příklady nejbezpečnějších vzájemných fondů, pojďme definovat, co myslíme bezpečností. Za prvé, abyste byli v bezpečí jako investice, musíte zůstat před inflací.

Jinak ztratíte peníze způsobem, který lze považovat za legalizovanou krádež - tam, kde banky drží vaše peníze a zaplatí vám malou úrokovou sazbu, zatímco investují na vyšší úrokovou sazbu, nebo půjčku je to pro ostatní zákazníky banky vyšší sazbou.

Abyste však získali výnosy, které jsou průměrně vyšší než míra inflace, musíte mít určitou míru rizika, což znamená, že musíte být ochotni přijmout krátký pokles tržní hodnoty, aby získali průměrné výnosy vyšší než 3% přesčas.

Nejbezpečnějšími vzájemnými fondy, které mohou udělat, jsou dluhopisové fondy. Ve skutečnosti existuje jeden konkrétní typ dluhopisu, který se běžně používá jako měřítko pro to, co se nazývá "bezriziková sazba", a to jsou dluhopisy amerických státních dluhopisů.

Několik dobrých možností pro dluhopisové fondy, které investují do amerických státních dluhopisů, je Vanguard Short-Term Government Bond Index (VSBSX) a Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). Společnost VSBIX je od roku 2010 pouze v roce 2010, ale v roce 2013 došlo u většiny dluhopisových fondů ke ztrátě více než 2% a tento fond dosáhl pozitivního výnosu ve výši 0,29%. FSTGX v tomto roce ztratil 1,26%, ale pravděpodobně bude průměrně mezi 3% a 4% při dlouhodobém výnosu, zatímco VSBSX pravděpodobně nebude mít více než 3%.

Všimněte si, že jsem s těmito prostředky uvedl "ztrátu".Vzhledem k tomu, že investor nedrží dluhopisy (drží akcie podílových fondů), dluhopisové fondy mohou ztratit peníze, přestože průměrný dluhopisový fond bude mít jen přibližně jeden kalendářní rok z přibližně sedmi až deseti let krátký pokles hodnoty. Z tohoto důvodu je investiční časový horizont nejméně tří let ideální pro investování do dluhopisových fondů.

Nejlepší vzájemné fondy pro stabilitu

Když investoři tvrdí, že hledají bezpečnost, často znamenají, že chtějí stabilitu cen nebo nízkou fluktuaci v hodnotě.

Typy vzájemných fondů pro stabilitu budou obvykle vyrovnané fondy nebo penzijní fondy s cílovým datem, které jsou podílovými fondy, které investují do zůstatku akcií, dluhopisů a hotovosti nebo do jiných podílových fondů v rámci jednoho fondu.

Někdy nazývané "fondy fondů", vyvážené fondy a fondy s cílovými datemi mohou diverzifikovat holdingy takovým způsobem, že ztráty jsou vzácné, ale dlouhodobé výnosy jsou vyšší než většina dluhopisových fondů.

Jeden z nejlépe vyvážených fondů s historií stabilních výnosů nad mírou inflace je Vanguard Wellesley Income (VWINX). Jedním z nejhorších let pro akcie byl rok 2008, kdy index S & P 500 klesl o 37%. VWINX zaznamenala ztrátu pouze 9,8%, což porazilo 90% všech konzervativních alokačních fondů. Dlouhodobé výnosy (10 a více let) dosahují téměř 7%. Jinými slovy, pacientův investor, který nevadí příležitostné ztráty zhruba 10% za jeden rok z přibližně 10 let, ale stále získá průměrné anualizované výnosy výrazně nad mírou inflace, může považovat VWINX.

Pokud jde o penzijní fondy s cílovým datem, nejniţší riziko, nejstabilnější fondy budou zpravidla ty s cílovým datem blížícím se stávajícímu roku. Například, když to píšu, je rok 2015. Pro nejlepší cenovou stabilitu bych si mohl zvolit fond, jako je Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), který je již konzervativní (u přibližně 45% 45% dluhopisy a 5% hotovost k červenci 2015) a postupně se postupně stává konzervativnějším.

Bottom line pro investice pro bezpečnost a stabilitu

Předtím, než se rozhodnete zajistit bezpečnost nebo stabilitu svých priorit, ujistěte se, že znáte své priority. Pokud potřebujete své peníze za necelé tři roky, není ve vašem nejlepším zájmu investovat do vzájemných fondů. A pokud je vaší prioritou bezpečnost, a nevadí vám vydělávat téměř nulový zájem, vzájemné fondy pravděpodobně nejsou nejlepší volbou.

Ale pokud chcete udržet krok s (nebo překonat) inflaci s vašimi investicemi, budete muset převzít určitou míru rizika a být ochotni vidět nepravidelné, ale nevyhnutelné snížení hodnoty.

Pokud si nejste jisti, kolik rizika je pro vás to pravé, vyzkoušejte měření rizikové tolerance.