ÚVod do Všeobecné pojistné odpovědnosti

Mnoho malých podniků nakupuje všeobecné krytí odpovědnosti. Jak naznačuje jeho název, obecná politika odpovědnosti je navržena tak, aby pokrývala mnoho typů podniků. Jedná se o obecnou politiku, která poskytuje druhy krytí odpovědnosti, které většina podniků potřebuje.

Formuláře ISO

Při vydávání obecných zásad odpovědnosti mnoho pojistitelů používá standardní formuláře zveřejněné úřadem pro pojišťovnictví nebo "ISO". Jedním z důvodů je pohodlí.

Rozvíjení formulářů pro politiku je časově náročná úloha, kterou se mnoho pojišťoven radši vyhnout. Druhým důvodem je riziko. Pokud pojistitel vypracuje svůj vlastní jazyk, existuje riziko, že soud může jazyk interpretovat jinak než zamýšlený pojistitel. Pojistitel může být nucen uhradit nároky, které neplánuje krytí.

Vzhledem k tomu, že formuláře odpovědnosti ISO jsou široce používány, většina jazyka, který obsahují, již byla interpretována soudy. Byly stanoveny významy pro konkrétní slova a fráze. Z právního hlediska mohou tedy formuláře ISO představovat pro pojišťovny méně rizik než formu vlastníků.

CGL

Základem zásady odpovědnosti ISO je obchodní formulář obecné odpovědnosti nebo CGL. Tento formulář obsahuje tři samostatné kryty:

-

• Pojistné krytí A, odpovědnost za škody na majetku a odpovědnost za škody
• Působnost B, osobní a reklamní odpovědnost za škody
• Krytí C, zdravotní platby

. Zajištění osobních a reklamních odpovědností a plateb lékařských plateb se řeší zvlášť. Pro účely tohoto článku budeme předpokládat, že vaše firma je pojmenovaná pojištěná podle vašich zásad odpovědnosti.

Smlouva o pojištění

Pokrytí, které CGL poskytuje, je v pojistné smlouvě široce popsáno.

Politika pokrývá částky, které je vaše firma povinna zaplatit za škody způsobené zraněním nebo majetkovou škodou. To znamená, že se vztahuje na nároky nebo žaloby proti vaší společnosti osobou nebo organizací, která utrpěla zranění nebo majetkovou škodu v důsledku nedbalosti vaší firmy.

CGL poskytuje poměrně široké pokrytí. Zahrnuje újmu na zdraví nebo škodu na majetku způsobenou událostí, s výjimkou zranění nebo poškození, která je vyloučena. Pokrytí A, které se má uplatnit, musí být právně zodpovědné za újmu nebo poškození. CGL nezahrnuje platby, které uskutečňujete dobrovolně.

CGL pokrývá zranění na zdraví nebo škodu na majetku:

• , ke které dochází ve vašem zařízení
• , které vznikají z operací, které provádíte ve vašem areálu
• , které vznikají z práce, kterou jste dokončili
• vzniká z vašich produktů

Ve vašem prostoru

Pokrytí A se vztahuje na nároky, které vznikly zraněním nebo poškozením, ke kterým dochází ve vašem zařízení.Zde je příklad.

Doris provozuje Divine Delights, kavárnu, která prodává koláče a sušenky vyrobené v areálu. Bill, zákazník, vstoupí do obchodu a míří k přepážce, když cestuje a padá na židli. Bill zranil koleno na podzim. Tři měsíce po nehodě podává žalobu proti Božským potěšením.

Jeho nároky vyžadují úhradu jeho lékařských výdajů souvisejících s poraněním kolena. Politika odpovědnosti obchodu pokrývá nárok.

Pokračující operace

Pokrytí A se vztahuje na nároky, které vyvstanou z práce nebo operací, které provádíte na vašem místě. Například strojovna, kterou vlastníte, provádí práci ve svých prostorách. Váš zaměstnanec provozuje soustruh, když náhodou zranil zákazníka, který navštíví váš obchod. Pokud zákazník žádá vás nebo vašeho pracovníka o újmu na zdraví, na nárok by se měly vztahovat zásady odpovědnosti vašeho obchodu.

Pokrytí A zahrnuje také nároky, které vyvstávají z práce nebo operací prováděných mimo vaše prostory (na pracovišti). Například Capital Construction byla pronajata k rekonstrukci vnitřní obložení stěn v kancelářské budově. Zaměstnanec s kapitálem pohybuje stolní pilou na pracovišti, když jej náhodou spadne.

Pila spadne na podlahu a poškodí několik dlaždic. Pokud majitel budovy následně žaluje kapitálovou výstavbu o náklady na opravu podlahových dlaždic, měla by politika ochrany odpovědnosti společnosti Capital pokrývat žalobu.

Dokončené práce nebo práce

V předchozím příkladu bylo poškození podlahy výsledkem probíhající práce. To znamená, že škoda nastala, zatímco kapitálová výstavba prováděla probíhající operace. Škody na zdraví nebo škody na majetku mohou také vzniknout z dokončené práce nebo operací. Podnik může být žalován z důvodu újmy nebo škody, která vzniká v důsledku chybné práce, kterou dokončila.

Předpokládejme, že kapitálová stavba vybudovala oslavu kolem ochutnávky ve vinařství. Během procesu výstavby zaměstnanci Capital nedokáží nainstalovat správné zázemí. Dva roky po dokončení plotu se zhroutí, což zranilo zákazníka vinařství. Zákazník žaluje kapitálovou výstavbu za zranění. Kapitálový pojistitel pojistné události zaplatí pohledávku, protože kapitálová politika zahrnuje pokrytí za dokončené operace.

Vaše produkty

Některé požadavky pocházejí z chybných produktů. Divine Delights (v prvním příkladu) prodává pečivo na veřejnosti. Předpokládejme, že Divine prodává třešňové koláče. Stuart si koupí jeden z koláčů a vezme ho domů. Jede kus kousky, když zlomí zub na třešňové jamce. Stuartův zub nemůže být opraven, takže je odstraněn a nahrazen zubním implantátem. Stuart posílá Divine Delights svým zubním účtům a požaduje úhradu. Opět platí, že pravidlo CGL společnosti Divine by mělo obsahovat nárok. Nároky na zranění nebo škody způsobené vadnými výrobky jsou pojištěny v rámci dokončených operací produktů.

Obrana

Je-li proti vaší firmě podána žaloba, která je kryta Pokrytím A, vaše pojistitel poskytne advokáta, který vás bude bránit.Kryté náklady zahrnují poplatky advokátů, soudní náklady, pojistné za určité dluhopisy a úroky účtované na základě rozsudku. Všechny tyto poplatky jsou zahrnuty do pokrytí s názvem Doplňkové platby. Jsou pokryty vedle limitů politik.