ÚVod do série I Dluhopisy pro nové investory

Pro investory do dluhopisů je ztráta kupní síly v důsledku inflace hlavním strachem. Například pokud získáváte každý rok stejný objem úrokových výnosů, ale náklady na stravu, přístřeší a dopravu stále stoupají, vaše životní úroveň se každým dnem sníží, dokud se někdy nebudete moci dovolit věci, které jste potřebují, mnohem méně chtějí.

Proto se dluhopisy řady I představily jako nejnovější člen rodiny amerických spořitelen.

Každá dluhopisová série I platí úroky založené na dvou složkách; pevná míra návratnosti a poloviční variabilní sazba, která se mění s fluktuacemi inflace měřenými indexem spotřebitelských cen nebo indexem spotřebitelských cen. To může znít komplikovaně, ale za pár okamžiků uvidíte, jak je to opravdu jednoduché, a jak ho můžete využít jako nového investora dluhopisů. Ne každý z nich však má nárok na vlastní dluhopisy. Měli byste si přečíst, kdo je způsobilý investovat do sérií I spořících dluhopisů? zjistit, zda jste kvalifikovaní.

Jak vám dluhopisy dělají peníze

Když si zakoupíte dluhopisy řady I, zaplatíte celou nominální hodnotu samotného dluhopisu. Jinými slovy, pokud získáte nominální hodnotu 5 000 dolarů, splácíte 5 000 dolarů. Podobně, pokud investujete do nominální hodnoty 10 000 dolarů, budete muset zaplatit 10 000 dolarů v hotovosti jakmile jej získáte. To platí bez ohledu na to, jestli zakoupíte fyzické papíry, které dlužím, nebo elektronicky registrované dluhopisy prostřednictvím webové stránky ministerstva financí Spojených států TreasuryDirect.

Podle Treasury Spojených států jsem dluhopisy zvýšil hodnotu v první den každého měsíce a úroky se zvětšují pololetně na základě data emise konkrétního dluhopisu I. (Den emise dluhopisu je měsíc a rok, ve kterém finanční instituce, ve které jste zakoupili svůj dluhopis, obdržíte celou emisní cenu dluhopisu.) To je důležité, protože to znamená, že vaše dluhopis je skutečně druh nulového kupónu pouto.

Na rozdíl od tradičních korporátních dluhopisů nebo komunálních dluhopisů nebudete přijímat šeky za zaslání úroků, které jste získali. Namísto toho se hodnota vašeho dluhopisu I skutečně zvýší a váš zájem se připočítá zpět k hlavní hodnotě. Pouze když vyplatíte dluhopisy (známé jako "vykoupení dluhopisu"), získáte zpět své peníze a všechny úroky, které jste v průběhu let získali.

Můžeš někdy ztrácet peníze investováním do dluhopisů?

Ne. Je pozoruhodné, že dluhopisy jsou jednou z jediných investic na světě, které vláda Spojených států garantuje. Pokud dojde k inflaci, získáte vyšší úroky díky úpravě inflace. Pokud ekonomika vstoupí do deflace, dluhopisy I mají záruku, že nebudou nikdy jít pod 0.00% úrokové sazby za rok, což znamená, že vaše kupní síla by se i nadále zvyšovala, i kdybyste nezískali žádný zájem o vaše peníze.

Jak dlouho musíte držet dluhopisy?
Směnové dluhopisy řady I nejsou určeny k obchodování, ale spíše jsou drženy jako dlouhodobé investice. Nemůžete je inkasovat po dobu nejméně 12 měsíců po koupi každého dluhopisu a pokud vyplatíte dluhopisy před pětiletým dnem od data koupě, zaplatíte pokutu ve výši tří měsíců.

Jak se dlužím dluhopisy?

Dluhopisy jsou osvobozeny od státních daní a místních daní. Ty však podléhají federálním daním, ale vy jako investor máte možnost platit daně na základě hotovosti nebo akruálního principu. Za hotovostní metodu nebudete platit daně, dokud nevyplácíte své dluhopisy, protože i když jste vydělali úrokové výnosy, ve skutečnosti jste neviděli žádnou z těchto peněz. Podle akruální metody byste každoročně platili daně z příjmů, které jste získali, které byly přidány zpět k hodnotě vašeho dluhopisu. Mnoho investorů upřednostňuje hotovostní metodu zdanění, takže nemusí každoročně platit daně ze své vlastní kapsy, místo toho použije výnosy z dluhopisů, když prodávají dluhopisy, aby pokryly veškeré závazky vůči vládě. Pro více informací si přečtěte daňové výhody řady I spořících dluhopisů.

Co se stane, když ztratím své sliby?

Dluhopisy, stejně jako všechny dluhopisy, jsou známé jako "registrované" cenné papíry. To znamená, že i když ztratíte svůj I dluhopisový certifikát (za předpokladu, že jste koupili papírové certifikáty namísto použití programu elektronického dluhopisu TreasuryDirect), není třeba paniky. Jednoduše kontaktujte oddělení Treasury, vyplňte papíry, které požadují, a předtím vám bude doručen náhradní dluhopis. Pro více informací si přečtěte certifikát I Lost My Series I Savings Bond Certificate. Co mám dělat? .

To také znamená, že musíte být opatrní: Můžete nikdy zakoupit si dluhopis od jiného investora. I dluhopisy se prodávají pouze prostřednictvím distribučních kanálů, které popisujeme v nástroji How to Buy I Bonds. Pokud si kupujete dluhopisy od jiného investora, pořád mají právo k těmto dluhopisům a nyní jste ztratili své peníze!

Existují nějaké lepší alternativy k I Bond?

Spousta profesionálních investorů, soukromých investorů a bohatých vlastníků firem raději vlastní TIP nebo Treasury Inflation Protected Securities místo I dluhopisů, protože mají hodně vyšší roční nákupní limity (v milionech po miliony dolarů) každý rok. Upřímně řečeno, že dluhopisy nejsou vhodné pro většinu bohatých jedinců nebo pro ty, kteří spravují velké množství peněz, protože limity nákupu jsou příliš nízké, než aby byly libovolné. Více se dozvíte v části Co jsou to roční nákupní limity I sporivých dluhopisů? , včetně dalších způsobů, jak obejít limity nákupu pomocí osvobození od darování daně a partnerství s vaším manželem, abyste investovali.

Další informace o sérii I Spořitelných dluhopisů

Přečtěte si náš Průvodce investováním do sérií I úsporných dluhopisů. Budete procházet množstvím informací o spořicích dluhopisech, zejména o sérii I úspor, včetně toho, jak je můžete přidat do svého portfolia, roční nákupní limity, požadavky na vlastnictví, daňové výhody a mnoho dalšího.Můžete si také přečíst průvodce splátkovými dluhopisy, které poskytují mnohem širší přehled amerického spořitelního programu, jeho historie a různých dluhopisů, které byly k dispozici od počátku.