Tipy pro daňové plánování za rok 2010 podle příjmů a věku

Strategie daňového plánování se mohou lišit podle vašeho věku a příjmů. To je důvod, proč se konce roku 2016 konce daňového plánování níže rozdělí do následujících kategorií:

1. Nižší příjmy; pod $ 75, 300 žen, 37, 650, singl
2. Ztratili jste zaměstnání nebo jste v minulosti odchod do důchodu
3. Odchod do důchodu v pozdějším roce nebo odchod do důchodu v příštím roce
4. Vyšší příjem; $ 200, 000 a více
5. Věk 63 a starší
6. Dosažení věku 70

Najděte sekce, které se vás týkají přizpůsobených tipů pro plánování daní z konce roku.

1. Nižší příjem

Je-li váš zdanitelný příjem (tedy příjmy po všech odpočtech a osvobození od daně) pravděpodobně nižší než 75 dolarů, 300 žen, nebo 375, - 650 Kč, pak využijte nulových procent kvalifikovaných dividend a dlouhodobého kapitálu míra zisku. Zde je návod. Pokud vlastníte akcie nebo finanční prostředky na účtu mimo penzijní připojištění, můžete být schopni realizovat kapitálové zisky a nezaplatíte daň. Pro rok 2016 zůstává daňová sazba z dlouhodobých kapitálových zisků pro nulové procentní sazby v daňových pásmech 10% a 15%.

Co dělat? Budete muset provést daňový odhad, abyste odhadli svůj zdanitelný příjem a kapitálové zisky jak před, tak po očekávaných změnách. Pokud existuje prostor pro další kapitálové zisky, které nebudou mít žádný daň, neváhejte. Uvědomte si zisky.

Upozornění 1: Tuto funkci můžete použít pouze k dosažení zisku v množství, které "naplní" 15% hranici. Například jako manželský spisovatel, pokud máte 50 000 dolarů zdanitelných příjmů, zanecháte vám prostor pro zhruba 25, 300 z dlouhodobého kapitálového zisku, který může mít nárok na nulovou procentní sazbu.

Upozornění 2: Pokud máte kapitálové ztráty z předchozích let, váš běžný kapitálový zisk využije nejprve tyto ztráty, což znamená, že nebudete skutečně využívat nulovou daň z kapitálových výnosů hodnotit. V této situaci nemusí být výhodné realizovat zisky. Možná budete chtít ušetřit tyto ztráty pro použití proti budoucím kapitálovým ziskům, které mohou být zdaněny vyššími sazbami.

Nejlepší pro: Zamýšlejte realizovat zisky, pokud budete v nebo pod hranicí 15% a nebudete mít žádné ztráty kapitálu. Záměrně realizovat zisk může zahrnovat výměnu, například výměnu jednoho akciového indexu S & P 500 za jiný podobný akciový index S & P 500.

2. Ztracená práce nebo důchodce začátkem roku

Pokud jste přišli o práci nebo jste odešli do důchodu na začátku roku, můžete mít pro daný rok jen velmi málo zdanitelných příjmů, zejména pokud uvážíte odpočty. V těchto letech zvažuje konverzi Roth.

Co dělat? Nízké příjmy mohou mít za následek daňovou situaci, kdy máte více odpočtů než příjmy. V těch letech můžete být schopni převést část tradiční IRA na Roth a zaplatit daň.Měli byste převést dostatečnou částku, aby odpovídala výši odpočtů, které máte, takže váš zdanitelný příjem bude nulový. Nebo pokud očekáváte, že budete ve vyšším daňovém pásmu později v důchodu, možná budete chtít převést dostatečně na to, abyste vyplnili daňové pásmo 10% nebo 15%. Tuto příležitost odhalíte pouze tím, že před 31. prosincem uděláte daňové plánování na konci roku.

Nejlepší pro: Lidé, kteří mají zdanitelný příjem, budou nyní zdaněni s nižšími sazbami než za to, co zažijí později v důchodu.

3. Vy odchod do důchodu v pozdějším roce nebo odchod do důchodu v ranném roce

Pokud jste odchod do důchodu v pozdějším roce nebo plánujete odchod do důchodu v příštím roce, může dojít k podstatné změně daňové situace.

Co dělat? Pokud změna zaměstnání znamená, že vaší daňové pásmo bude v příštím roce nižší, možná budete chtít zjistit, zda můžete odložit tento příjem nebo příjmy z tohoto daňového roku do budoucího roku, kdy bude vaše daňové pásmo nižší.

Nejlepší pro: Ti, kteří očekávají nižší příjmy v příštím roce než v tomto roce.

4. Vyšší příjemci

Ti, kteří mají očekávaný příjem vyšší než 250 000 dolarů pro manželky, 200 000 dolarů pro jednotlivce - dejte si pozor na daň. Medicare surtax postihuje osoby s vysokým příjmem. Jedná se o daň ve výši 3,8%, která se vztahuje na nezasloužené příjmy přesahující určité prahové hodnoty. Kromě toho mohou osoby s vysokými příjmy podléhat postupnému vyloučení odpisů a osobních osvobození.

Co dělat? Chcete-li snížit zdanitelný příjem, můžete změnit pozice v úsporách a investicích bez odchodu do důchodu, které by mohly způsobit, že budete muset být předmětem Medicare surtax.

Například příjmy z komunálních dluhopisů nebudou podléhat daňovému poplatku.

Kromě toho můžete maximálně využít všech plánů úspor, například když jste zahájili práci v polovině roku, můžete zadržet téměř všechny své výplaty na důchodový plán společnosti, několik posledních kontrol v daném roce získáte maximální částku v Kč v roce - a ujistěte se, že přispíváte do HSA - nebo jakékoliv jiné uznatelné plány, na které máte nárok.

Nejlepší pro: Daňoví poplatníci s vysokým příjmem, kteří mají spoustu investičních příjmů, které nejsou chráněny na účtech odložených daní.

5. Věk 63 nebo starší

Každoročně jsou vaše pojistné částky Medicare část B určeny na základě vašeho daňového přiznání před dvěma lety. Máte-li rok s vysokými příjmy, a to i v případě jednorázové události, jako je prodej nemovitosti, může to způsobit, že vaše pojistné částky Medicare část B bude vyšší o dva roky později.

Co dělat? Zjistěte, zda existuje způsob, jak rozdělit zisky a příjmy za více než jeden daňový rok, aby se zabránilo překročení prahu Medicare část B v jednom roce. Pokud by vás někdy přesáhl práh, podat odvolání u sociálního zabezpečení a vysvětlit, že váš příjem není v současné době tak vysoký, jako byl ten rok.

Nejlepší pro: Lidé starší 63 let, kteří předpokládají realizaci kapitálových zisků nebo možná splátkový prodej (např. Z prodeje podniku), kteří by mohli rozdělit realizaci příjmu za více než jeden daňový rok, prahu části B Medicare.

6. Věková hranice 70

Ve věku 70 ½ musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením z důchodových účtů. Tento dodatečný zdanitelný příjem může také podléhat zdanění více vašich dávek sociálního zabezpečení. To způsobuje, že mnoho lidí, kteří začínají požadované minimální distribuce, se dostává do očí, když se ocitnou nad očekávaným daňovým účtem.

Co dělat? Ujistěte se, že zadržíte správnou částku daně z distribuce IRA. Daňové plánování na konci roku vám pomůže přesně odhadnout nový daňový poplatek, abyste měli odpovídající částku daně.

Nejlepší pro: Každý, kdo poprvé zahájí požadované minimální distribuce.