Indexové fondy jsou lepší volbou pro nové investory

Strávil jsem roky, chválím nízkorozpočtový indexový fond i přes jeho vlastní nedostatky, včetně tichých metodických změn, které byly prosazovány za věci, jako je indexový fond S & P 500, zcela odlišný a méně atraktivní produkt, než tomu bylo v minulých generacích, na emise vloženého kapitálového zisku, který by měl způsobit, že každý investor s minimálně sedmi čísly čistého jmění by vážně zvažoval budování individuálně spravovaného účtu, místo toho, zasáhli s daňovým dokladem někoho jiného, ​​i kdyby sami prožili ztrátu; které mnozí malí investoři skutečně nevědí, protože se zdají být nespravedliví.

Proč chválí tento konkrétní finanční produkt s ohledem na jeho nedostatky? Pokud jste obyčejný investor bez schopnosti číst rozvahu, výkaz zisku a ztráty nebo přehled o peněžních tocích a nedostatek prostředků potřebných k pronájmu jedné z mála soukromých společností zabývajících se správou majetku s bílými rukavicemi, a jejich více generační plány rodinného majetku, indexový fond vám dá spoustu pohodlí za relativně levnou cenu. Jinými slovy, je to "dost dobré", aby se práce dělala; významný úspěch, když si myslíte, že jeden výzkumný dokument společnosti Morningstar prokázal, že investoři získali něco jako neuvěřitelné 3% návratnost v obdobích, kdy jejich podkladové investice vedly k 9% výnosům, protože byly tak neúspěšné při vytváření portfolia.

Dotazujte se, mnoho lidí nerozumí, že úspěšné investování je nejčastěji o vyhýbání se velkým chybám.

Musíte získat bohatou sbírku skvělých aktiv za výhodné ceny, dlouhodobě je udržovat daňově efektivní (často 25 let a více) a nechat čas dělat zbytek. Pokud nemáte obzvlášť rád použití přímých plánů nákupu akcií a plánů reinvesticace dividend - skvělou strategii, pokud máte k dispozici disciplínu, která se k tomu drží, a ten, který vylepšil mnoho, mnoho tajných milionářů, jako je například ministr práce Ronald Přečtěte si, kdo získal 8, 000, 000 dolarů - indexové fondy jsou slušný mechanismus pro využití stejného vzorce.

1. Můžete ušetřit peníze investováním do nízkorozpočtových indexových fondů

Když investujete do levných indexových fondů, může být správní poplatek nebo poměr výdajů nižší než 0,10% aktiv ročně ve srovnání s 1% nebo 2 % u ostatních druhů podílových fondů. V praxi to znamená, že za každých 100 000 dolarů, které jste měli v Roth IRA nebo 401 (k), jste nepřímo zaplatili 100 dolarů poplatkům společnosti pro správu peněz ve srovnání s placením 2 000 dolarů s dražším aktivně spravovaným fondem. To je další $ 1, 900 za rok v kapse.Během dlouhých časů, to je stovky tisíc, nebo dokonce miliony dolarů v dodatečném bohatství.

Existují chvíle, kdy tento kompromis nestojí za to. Například v mnoha situacích nabízí registrovaný investiční poradce nebo soukromá společnost na správu majetku značnou přidanou hodnotu, pokud jde o daňovou strategii, kontrolu rizik a pomoc při generačním převodu (jako například využívání rodinných komanditních společností a slev na likviditu, aby se obdržely limity daně z darování) , abychom pojmenovali několik případů. V těchto scénářích bych se chtěl věnovat více než 1,5% ročně v poplatcích za správu. Pokud jste pracovníkem s 80 000 dolary v investičním majetku žijícím v Des Moines v Iowě, nemusí to nutně znamenat potíže či náklady na zaměstnání někoho takového, pokud se dokonce dostanete ke dveřím, což je velmi nepravděpodobné, že chybí rodinné připojení (většina má minimální počáteční zůstatek požadavky pro klienty v rozmezí od $ 500, 000 až $ 10, 000, 000).

Indexový fond bude vaší nejlepší alternativou.

2. Nízkorozpočtové indexové fondy poskytují rozšířenou diverzifikaci za zlomek nákladů

Pokud jste malý investor, který chtěl kopírovat S & P 500 koupením akcií z každého z 500 akcií přímo, musíte vynaložit tisíce dolarů v provizích a investovat miliony dolarů. (To se nevztahuje na větší investory, kteří v mnoha případech zaplatí pouhých půl-penny za akcii v transakčních nákladech, protože s rebalancováním nebo jinými úpravami transakcí se jedná o softwarový program.)

S nízkou cenou index fond, na rozdíl od toho, můžete často investovat za pouhých 500 dolarů prostřednictvím důchodového účtu nebo 3 000 dolarů přes běžný účet zprostředkování.

3. Nízkorozpočtové indexové fondy existují pro různé třídy aktiv, investiční strategie, tržní kapitalizaci a další.

Nízkonákladové indexové fondy se staly tak populární, že nyní existují vzájemné fondy, které pokrývají téměř jakýkoli investiční mandát nebo přidělení aktiv, které byste mohli mít.

Chcete investovat pouze do drobných akcií? Spotřebitelské sponky? Energetické zásoby? Mezinárodní léčiva? Existuje index, který sleduje, který vám umožní investovat do koše akcií na přiměřenou úroveň výdajů.

4. Nízkonákladové indexové fondy mohou být jednoduché nebo pokročilé, jak si přejete

Existují indexové fondy, které jsou zcela nevhodné pro nové investory, jako jsou ty, které drží aktiva v cizích měnách. Pro všechny účely a účely není indexový fond bezpečnější nebo nebezpečnější než podkladové investice, které drží. Pokud dáte 100% vaší čisté hodnoty do indexového fondu, který se specializuje na dluhopisy s nevyžádanou cenou, nejste diverzifikováni, vlastníte spoustu různých cenných papírů v rámci třídy dluhopisových dluhopisů. Indexový fond není ničím jiným než druhem podílových fondů. Není to konkrétní typ investice.

5. Pasivní investice do nízkorozpočtových indexových nástrojů znamená, že nemusíte myslet hodně o individuálních investicích

Když vlastníte fond pasivního indexu, investujete do jednotlivých akcií, dluhopisů, REIT a jiných cenných papírů, ale nemusíte myslet o jednotlivých zásobách.

Jakmile zjistíte indexový fond, který splňuje vaše potřeby a toleruje riziko, je třeba ho koupit, takže nemusíte trávit svůj volný čas rozhodnutím, zda Procter & Gamble stojí více než Colgate-Palmolive nebo zda US Bancorp je levnější než společnost Wells Fargo & Company. Nemusíte vidět, že by vaše zásoby ropy poklesly o 50% kvůli přeplněnosti na komoditních trzích nebo na tom, že by vaše akcie letecké společnosti zbankrotovaly po události, jako jsou útoky z 11. září 2001. Samozřejmě, prožíváte tyto věci - jsou velmi, velmi reálné a vlastníte jednotlivé akcie, uspořádali jste své záležitosti takovým způsobem, že je nevidíte line-line, ledaže byste záměrně vytáhli regulační podání indexového fondu - ale můžete zůstat úmyslně ignorovat, pokud jste ochotni riskovat, že budete mít víru, je použitá metodologie stále rozumná. To má obrovské výhody pro určité typy psychologických profilů, jdoucí přímo do srdce behaviorální ekonomie.