Jak snížit vysoký poměr dluhu k příjmu

Váš poměr dluhu k příjmu znamená, že procento vašich příjmů jde směrem ke splácení vašeho dluhu každý měsíc. Čím nižší je poměr dluhu k příjmu, tím lépe, protože to znamená, že nevyužíváte většinu svých platebních dluhů. Na druhou stranu vysoký poměr dluhu k příjmu znamená, že více z vašich příjmů je vynaloženo na dluh, takže vám ušetří více peněz na další účty nebo ušetříte.

Můžete vypočítat svůj poměr dluhu k příjmu přidáním měsíčních dluhových plateb, včetně kreditních karet a půjček, a poté rozdělit toto číslo na měsíční příjem.

Vynásobte výsledek o 100 a získáte procento. Například pokud strávíte 1200 dolarů každý měsíc dluhem a máte měsíční příjem ve výši 4 000 dolarů, váš poměr dluhu k příjmu by činil 30%.

Co je to vysoký poměr dluhu k příjmu?

Pokud je poměr dluhu k příjmu vyšší než 50%, určitě máte příliš mnoho dluhů. To znamená, že vyděláváte alespoň na polovinu svého měsíčního příjmu z dluhu. Mezi 37% a 49% není strašný, ale tito jsou stále nějaké riskantní čísla. V ideálním případě by měl váš poměr dluhu k příjmu být nižší než 36%. To znamená, že po splácení měsíčních dluhů máte spravovatelné zadlužení a peníze.

Dopad vysokého poměru dluhu k příjmu

Vysoký poměr dluhu k příjmu může mít negativní dopad na vaše finance ve více oblastech.

Za prvé, můžete se snažit zaplatit účty, protože tolik z vašich měsíčních příjmů jde směrem ke splácení dluhů.

Vysoký poměr dluhu k příjmu způsobí, že je těžké dostat povolení ke splácení úvěrů, zejména hypotéky nebo půjčky na auto.

Věřitelé si chtějí být jisti, že si můžete dovolit provést měsíční splátky. Vysoké dluhové platby často znamenají, že by dlužník zaplatil platby nebo nezaplatil úvěr.

Zatímco vaše kreditní skóre není přímo ovlivněno vysokým poměrem dluhu k příjmu, některé z faktorů, které přispívají k vysokému poměru dluhu k příjmu, mohou také poškodit vaše kreditní skóre.

Konkrétně vysoká kreditní karta a zůstatky úvěrů, které mohou hrát roli ve vašem vysokém poměru dluhu k příjmu, mohou poškodit vaše kreditní skóre.

Jak snížit poměr dluhu k příjmu

Existují chvíle, kdy má poměr dluhu k příjmu vysoký smysl. Například, není to strašné mít vysoký poměr, pokud agresivně vyplácíte svůj dluh. Na druhou stranu, pokud je váš poměr vysoký a vyděláváte pouze na minimální platby, je to problém.

Obecně existují dva způsoby, jak snížit poměr dluhu k příjmu. Za prvé můžete zvýšit svůj příjem. To by mohlo znamenat práci nadčas, požádat o zvýšení platu, převzetí práce na částečný úvazek, zahájení podnikání nebo generování peněz z hobby. Čím více můžete zvýšit svůj měsíční příjem (aniž byste současně zvýšili své dluhové platby), tím nižší bude poměr dluhu k příjmu.

Druhým způsobem, jak snížit svůj poměr, je splatit dluh. Zatímco jste v režimu splácení dluhů, váš poměr dluhu k příjmu se dočasně zvýší, protože vynakládáte více z vašich měsíčních příjmů na platby dluhů. To proto, že vyšší podíl vašeho příjmu půjde na dluh. Například pokud váš měsíční příjem činí $ 1 000 a v současné době v daném měsíci utratíte 480 dolarů za dluh, pak je váš poměr 48%.

Pokud se rozhodnete utrácet 700 dolarů měsíčně na splátky dluhů, pak váš poměr by se zvýšil na 70%. Když však dluh zcela zaplatíte, váš poměr klesne na 0%, protože už nebudete trávit příjem z dluhů.