Nejlépe Výše ​​podílových fondů, které mají být diverzifikovány

Pravděpodobně jste slyšeli radu mudrců: "Nedávejte všechny vajíčka do jednoho koše." Ale kolik košů byste měli mít? To se týká diverzifikace podílových fondů. Kolik vzájemných fondů je nejlepší, pokud chcete být diverzifikováni?

Dosažení ideálního počtu vzájemných fondů závisí na několika základních faktorech, které lze definovat tím, že se zeptáte a odpovíte na několik dalších otázek:

Jaký je Váš investiční cíl?

Vaším investičním cílem je účel, kterým konkrétní portfolio slouží pro vaše finanční potřeby. Pro většinu lidí je účelem jejich investičního portfolia dlouhodobý růst na odchod do důchodu. Ostatní mohou být již v důchodu a hledají aktuální příjmy a dlouhodobý růst. Někteří investoři chtějí jednoduše zachovat to, co mají, a mají větší zájem o bezpečnost než o růst či příjem.

Jakmile je daný cíl určen, pak bude diktovat, jaké konkrétní třídy aktiv a typy zabezpečení jsou potřebné pro splnění účelu portfolia. Nicméně je pravděpodobné, že bez ohledu na investiční cíl budete potřebovat více než jeden podílový fond.

Jaká je Vaše riziková tolerance?

Tolerance rizika je investiční termín, který se týká výše tržního rizika, zejména volatility (výkyvy a poklesy), které může investor tolerovat. Například, pokud máte vysokou toleranci vůči riziku, znamená to, že jste ochotni držet se svých vzájemných fondů, když klesají v hodnotě a dokonce i uprostřed těžkého medvědího trhu.

Je obecně riskantnější mít pouze jeden nebo dva vzájemné fondy, zejména pokud jsou akciemi, které mohou dobře fungovat, ale mohou mít výrazné výkyvy (výkyvy a poklesy) nebo co je volatility v krátkodobém horizontu.

Pokud nepoznáte svou toleranci vůči riziku, může dotazník s tolerancí rizik pomoci položit několik otázek s různými tržními scénáři, kde můžete předpovědět vaši reakci na ně a tím pomáhat při určování nejvhodnějších vzájemných fondů.

Jaké typy nebo kategorie fondů budete potřebovat?

Pokud jste jako většina investorů a mají středně až nízkou toleranci vůči riziku, je nejlepší mít alespoň tři nebo čtyři vzájemné fondy s různými styly a cíli. Jsou-li řádně diverzifikovány, snižují volatilitu tím, že kombinují typy fondů, které nesdílejí stejné kvality. Například na medvědím trhu mohou fondy akcií výrazně klesat, ale dluhopisové fondy mohou mít na medvědím trhu hodnotu nebo dokonce i zvýšení hodnoty.

Na nejzákladnější úrovni existují dvě hlavní kategorie podílových fondů - akciové fondy a dluhopisové fondy. Zásoby a dluhopisy jsou také dvě ze tří hlavních tříd investičních aktiv. Můžete také investovat do fondů peněžního trhu, které představují třetí třídu aktiv - hotovost.

Diverzifikace na nejjednodušší úrovni je tedy investovat do nejméně dvou vzájemných fondů - jednoho akciového podílového fondu a jednoho dluhopisového podílového fondu. Fondy peněžního trhu mohou být také vhodnou součástí portfolia, zejména pokud existuje potřeba likvidity (rychlý přístup k hotovosti) a / nebo investor má nízkou toleranci vůči riziku.

Obecně a za předpokladu, že máte středně vysokou toleranci vůči riziku a dlouhodobý cíl růstu, budete potřebovat více akcií než dluhopisové fondy ve svém portfoliu.

Kolik peněz musíte investovat do podílů?

V závislosti na druhu podílových fondů a typu účtu (např. IRA, 401k nebo účet zdanitelného zprostředkování), můžete potřebovat až 3 000 USD k nákupu jednoho podílových fondů.

Zde jsou minimální investiční částky pro podílový fond u některých z nejoblíbenějších společností z fondů a diskontních makléřů:

• Vanguard Funds : $ 3 000
• Fidelity Funds : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : $ 100 Pokud máte $ 3 000 uloženo a chcete si koupit svůj první podílový fond a chcete použít Vanguard, nemusí mít na výběr, ale investovat do jediného fondu.

Naštěstí mají společnosti Vanguard a jiné společnosti, které mají společný fond bez zátěže, vzájemné fondy, často nazývané fondy fondů, které investují do jiných fondů. Například Vanguardovy fondy "LifeStrategy" investují do čtyř dalších fondů Vanguard.

Nákup pouze takového fondu tak dosahuje stejného výsledku jako nákup čtyř podílových fondů v různých kategoriích.

Jak vytvoříte portfolio podílových fondů?

I když je možné investovat do jediného fondu, investoři moudře vytvářejí vlastní portfolio a řídí je podle svých specifických potřeb. Můžete využít roky teorie portfolia, abyste vytvořili portfolio, které je různorodé a přizpůsobené pro vás osobně.

Naštěstí lze tuto teorii portfolia zjednodušit na to, co se nazývá společný a časově ověřený portfoliový návrh nazvaný Core and Satellite. Tato struktura je stejně tak zřejmá: Začínáte s "jádrem", což bude obvykle velký akciový indexový fond, který představuje největší část vašeho portfolia, a budovat kolem jádra se "družicovými" fondy, které představují menší části vašeho portfolia.

Zde je příklad jádrového a družicového portfolia, které je vhodné pro dlouhodobého investora se střednědobou tolerancí vůči riziku (aktiva je 65% akcií, 30% dluhopisů, 5% hotovost / MMKT): < 40% Akcie s velkým limitem

10% Akcie s malým limitem

15% Zahraniční akcie
30% druhů podílových fondů a fondů peněžního trhu je dobře diverzifikován, což znamená, že každý fond má jedinečný investiční styl, který není příliš korelovaný (příliš podobný) s ostatními fondy portfolia. Z dlouhodobého hlediska bude toto portfolio pravděpodobně produkovat průměrné výnosy 5% až 8% na základě historických průměrů.
U jiných modelů portfolia viz:
Příklad portfolia agresivních podílových fondů
Příklad portfolia konzervativního podílového fondu

V souhrnu a nakonec odpověď na otázku, kolik podílů je nejlepší, je pravděpodobné, ideální číslo je někde mezi třemi a pěti fondy.Je zřídkakdy nutné mít více než 10 různých prostředků.

Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.