Pojištění odpovědnosti za škody na pracovišti

Podepsali jste smlouvu, která vás činí odpovědnou za nároky vyplývající ze zranění vašich zaměstnanců? Takové smlouvy jsou běžné v obchodním světě. Jak vysvětlí tento článek, nároky zaměstnanců, za které jste zodpovědní z důvodu vašeho převzetí odpovědnosti, mohou být zahrnuty v odpovědnosti. Na tyto nároky se vztahuje výjimka z výjimky, která byla zjištěna v rámci pokrytí A, škody na zdraví a odpovědnosti za škody na majetku.

Vyloučení odpovědnosti za zaměstnavatele

Předpokládejme, že váš zaměstnanec je při práci zraněn a žaluje vaši společnost za zranění. Bude se na žalobu vztahovat vaše obecná odpovědnost? Odpověď je obecně ne. Pokrytí A politiky obsahuje vyloučení, které platí pro zaměstnance. Toto vyloučení se nazývá odpovědnost zaměstnavatele vyloučení. Toto vyloučení platí pro dva typy obleků:

1. Jakýkoli žalobní důvod, který se týká újmy na zdraví vašeho zaměstnance, pokud k poranění dojde během vašeho zaměstnání. Například, Jack, váš zaměstnanec, je v práci zraněn. Zakoupili jste politiku odškodnění pracovníků, jak vyžaduje zákon. Nicméně Jack odmítá nárok na odškodnění pracovníků a žaluje vás za zranění.
2. Jakýkoli žalobní důvod vycházející z ublížení na zdraví některým rodinným příslušníkům poškozeného zaměstnance v důsledku úrazu zaměstnance. Například Jackova manželka vás žaluje za zranění. Ona tvrdí, že ona vyvinula migrénu bolesti hlavy v důsledku péče o její zraněného manžela.

Zatímco jsou vyloučeny vašimi zásadami odpovědnosti, pracovní obleky jsou pokryty v rámci krytí odpovědnosti zaměstnavatelů. Toto pokrytí je zahrnuto v politice odškodnění pracovníků podle části druhé.

Výjimka předpokládané odpovědnosti podle smlouvy

Výjimka odpovědnosti zaměstnavatelů ve vašich odpovědných zásadách obsahuje jednu důležitou výjimku.

Toto vyloučení se nevztahuje na tělesné zranění vašeho zaměstnance, pokud se na sebe podíváte na základě smlouvy. Pokud se týká krytí, musí být smlouva kvalifikována jako pojištěná smlouva , protože tento termín je definován ve vašich zásadách. Jinak řečeno, pokud převezmete odpovědnost za poranění zaměstnanců na základě smlouvy, která splňuje definici pojistné smlouvy , měli byste být obviněni z jakýchkoli případů, které vzniknou z těchto zranění. Následující příklad ukazuje, jak funguje výjimka.

Příklad

Klasická výstavba je generální dodavatel. Classic byl najat majitelem budovy, aby přestavěl bytový dům. Klasická konstrukce najímá subdodavatele, Pronto Painting, k malování exteriéru budovy.

Zaměstnanci společnosti Pronto Painting by při práci na bytovém domě mohli být zraněni.Většina zákonů o náhradě státních pracovníků zakazuje pracovníkům žalovat svého zaměstnavatele, pokud zaměstnavatel poskytne pracovníkům náhradu škody. (Tyto zákony obsahují několik výjimek, což je důvod, proč politika zaměstnanecké kompenzace zahrnuje i odpovědnost zaměstnavatelů.)

Zákony o odškodnění pracovníků nesmějí zakázat poškozeným pracovníkům žalovat někdo jiný než zaměstnavatele. Classic Construction nechce být žalován zraněnými zaměstnanci společnosti Pronto Painting. Tak Classic obsahuje doložku o odškodnění ve smlouvě. Toto ustanovení požaduje, aby společnost Pronto Painting převzala odpovědnost za jakékoli nároky proti klasickému stavebnictví, které vyplývají z úrazů zaměstnanců společnosti Pronto, pokud dojde k zranění, zatímco společnost Pronto pracuje na bytovém projektu. Jinými slovy, pokud je Classic Construction žalován zraněným zaměstnancem Pronto Painting, Pronto (nebo jeho pojišťovna odpovědnosti) musí uhradit veškeré náklady spojené s nároky.

Předpokládejme, že Jim, zaměstnanec Pronto Painting, maluje zdi z bytového domu, když spadne z lešení. Jim zranil záda. Vybírá zaměstnanecké odměny a poté najme právníka. Advokát pomáhá Jimovi podat žalobu na odškodnění proti klasické konstrukci. Jim požaduje velkou částku peněz. Tvrdí, že společnost Classic Construction je zodpovědná za jeho zranění, protože nedokázala zajistit bezpečné pracoviště.

Když společnost Classic Construction obdrží žalobu společnosti Jim, konstatuje smlouvu o odškodnění ve smlouvě Pronto. Vzhledem k tomu, že společnost Pronto Painting převzala odpovědnost za tvrzení, jako je Bill's, Classic posílá žalobu na Pronto Painting.

Pronto Painting postoupí nárok pojistiteli. Smlouva mezi Pronto Painting a klasickou konstrukcí splňuje definici pojistné smlouvy

podle zásady odpovědnosti dodavatele malířství. Smlouva je pokryta, protože se jedná o typickou dohodu o odškodnění (převzetí odpovědnosti za porušení povinnosti), ve které společnost Pronto Painting převzala odpovědnost za ublížení na zdraví zaměstnanců společnosti Pronto jménem generálního dodavatele. Zaměstnavatel platí dvakrát

Ve výše uvedeném příkladu Pronto Painting (nebo jeho pojistitelé) v podstatě zaplatil Jimovi zranění dvakrát. Náhradní pojišťovna společnosti Pronto zaplatila náhradu za pracovníky, kterou poskytl společnosti Jim. Následně pojistitel společnosti Pronto zaplatil náklady spojené s Jimovým soudním řízením proti Classic Construction. Obě nároky vznikly ze stejné škody.

V některých státech bude Jim muset vrátit pracovníkovi náhradu škody, pokud škody, které obdržel z jeho žaloby, překročily výši dávek pro pracovníky. Předpokládejme například, že Jim obdržel 100 000 dolarů v dávkách pro pracovníky a 200 000 dolarů v náhradě škody (nebo urovnání). Některé státy by vyžadovaly, aby Jim uhradil pojistiteli náhrady za 100 tisíc dolarů, které mu zaplatil.

Dodatečný pojištěn

Konečně, majitelé nemovitostí, dodavatelé a další osoby, které najaly subdodavatele, se neradi spoléhají pouze na smlouvu, která je chrání před soudními spory zaměstnanci subdodavatele.Budou také vyžadovat dodatečnou pojistnou smlouvu o odpovědnosti subdodavatele.

V klasickém konstrukčním příkladu by Classic pravděpodobně vyžadovalo, aby společnost Pronto Painting doplnila politiku pojištění odpovědnosti společnosti Pronto jako dodatečného pojištěného. Jako pojištěný podle Prontoovy politiky by Classic pravděpodobně pokrýval Jimův oblek. Zrušení odpovědnosti zaměstnavatelů v této politice se nevztahuje na Classic, protože Jim není zaměstnanec klasické konstrukce.