Můžete vytvořit finanční plán, který vás dostane za posledních 100 let?

Od očkování po bezpečnostní pásy až po defibrilátory v restauracích lidé neustále nacházejí nové způsoby, jak zabránit smrti. Výsledkem je, že se životnost prodlužuje, přičemž více Američanů zasáhlo trojnásobné číslice než kdykoli předtím. Podle zprávy Centra pro kontrolu nemocí se počet Američanů, kteří zasáhli 100, vzrostl o 43 procent z roku 2000 na rok 2014.

Ale potenciál dlouhého života také znamená zvažovat velkou otázku při sestavování finančního plánu: Co jaký druh zdrojů budete potřebovat, pokud jste mezi těmi lidmi, abyste zažili tento druh dlouhověkosti?

Jaký důchodový plán vás může dostat do věku 100 let?

Plán na práci déle …

Řekněme, že začnete pracovat ve věku 25 let, zastavíte se na 65 let a žijete až do 95 let. To je 40 let pracovních sil a 30 let v důchodu. Do matematiky, říká Walter Updegrave, který blogy na RealDealRetirement. com: Pracuje na 1. 3 roky pracovat na podpoře roku odchodu do důchodu. "Lidé dnes budou mít opravdu těžký čas, aby to odtrhli," říká. "Budou mít potíže, které se budou podporovat dvacet let. "

Ale on uznává, že pokračovat v práci není tak snadné, jak jen říkat, že chcete pokračovat v práci. "Dnes 48% lidí odstupuje dříve, než očekávali," říká, a ne vždy podle volby. Udržování příjmového toku si vyžádá jiný způsob myšlení o práci, možná jízdě na kole a mimo pracovní sílu, vyřizování dohody o částečném pracovním úvazku nebo konzultace s bývalým zaměstnavatelem nebo zavěšení vlastní šindle.

Jinými slovy to bude mít předvídavost a plánování. "Žijete na 100 let," říká Updegrave bezvýrazně, "není velký bonus navíc volný čas. "

… A více účelně

Ale to neznamená, že to musí být slog. Tim Maurer, autor knihy "Jednoduché peníze: průvodní prvek pro osobní finance", poznamenává, že pokud máte možnost volby mezi agresivnějšími úsporami, abyste si mohli dovolit dlouhý odchod do důchodu nebo pracovat déle, je fanoušek toho druhého - pokud pracujete na něco, co máte rádi.

"Právě to očekávají mladší generace," říká. "[V mé práci] vidím jedince, kteří mají větší zájem o hledání práce, kterou si užívají a mohly to udělat neomezeně. "To je zdravé, nejen z finančního hlediska, ale z lékařské. "Zdá se, že nejsme propojeni k nekonečnému odchodu do důchodu. Jsme propojeni, abychom se dělali, "říká Maurer. "Lékaři se domnívají, že je to lepší, pokud jde o odvrácení demencí a Alzheimerovy choroby a jiných fyzických onemocnění. "

Ponořte se do svých výhod Headfirst

Zatímco jsme se zabývali tématem práce, je také důležité zvážit, kolik - a jak rychle - pracuje se kolem nás pracovní svět."Myšlenka pracovat v jedné firmě nebo v průmyslu a zůstat tam dlouho - to je do značné míry," říká Updegrave. "Lidé budou mít nejen více pracovních míst, ale také různé typy pracovních míst a zaměstnavatelských vztahů. "Když pracujete pro tradičního zaměstnavatele (obzvláště velký), máte pravděpodobně 401 (k) nebo jiný důchodový plán založený na práci, možná se zaměstnavatelem. Když jste nezávislým dodavatelem, je na vás otevřít účet pro odchod do důchodu - možná SEP IRA - a pravidelně ho financovat. A když se vydáváte z různých pracovních scénářů, závisí na vás, abyste měli přehled o tom, zda máte dostatek úspor, zda jsou vaše prostředky (ve všech vašich plánech kombinovány) přiměřeně přiděleny a jak postupujete směrem k vašim cílům .

Pokud to není něco, proč se cítíte dobře, děkuji vám každoroční fiskální fyzická s finančním poradcem.

Ušetřete tolik, kolik můžete, kdy můžete

Od té doby jste pravděpodobně velmi obeznámeni s radou ušetřit 15% svého příjmu každý rok, abyste mohli financovat vaše potřeby v důchodu. Tato částka může obsahovat odpovídající dolary. Ale co se stane, máte neočekávaný zdravotní poplatek, nebo se obě vaše děti dostanou do svých velmi drahých snů? "Život není lineární," říká Maurer. "Doporučuji ušetřit co nejvíce, když můžete, zejména v mladších letech, kdy je úspora snadnější. "V těch letech, kdy je méně pravděpodobné, že vyloučíte velké výdaje na péči o děti, se obhajuje protahování a ušetří 20 procent. "Je to skutečně možné, když se partnerem. Dvojitý příjem / žádná domácnost pro děti - to je čas, kdy doporučuji, aby se úspory zvýšily, "říká.

Můžete měnit míru úspor, když máte děti kolem sání vašich těžko vydělaných dolarů, ale ujistěte se, že jste ji zase zapálili, jakmile je hnízdo prázdné.

Investujte do svého zdraví

Podle odhadovaného odhadu nákladů na péči o důchodce v roce 2017 Fidelity Investments by 65letý pár měl v úmyslu vynaložit 275 000 dolarů na nereprodukovanou zdravotní péči po celou dobu života - což je číslo, zahrnují náklady na dlouhodobou péči a náklady na ošetřovatelskou péči (více o těch v okamžiku). To je 6 procentní skok z čísla roku 2016 a je do značné míry důsledkem vyšších prémií Medicare, kopají, odpočtů a nákladů na léky na předpis.

To je velký důvod, proč Erin McInrue Savage, viceprezident výzkumu AgeWave, říká, že investování do vašeho zdraví je jedním z pilířů penzijního plánu, který je vybudován tak, aby šel dál. Jeden způsob, jak to udělat, je pravidelné přispívání do účtu zdravotního spoření (HSA), pokud máte nárok na jeden.

Další je zajistit, abyste zůstali zdraví. Jak jsme Dr. Michael Roizen v Clevelandské klinice dokázali v naší knize AgeProof: Žijeme déle bez vyčerpání peněz nebo zlomení kyčle, existují čtyři věci, které můžete udělat, které snižují výskyt chronických onemocnění o 75 procent: > Vyhněte se toxinům (zejména cigaretovému kouři)

Jeďte zdravě (vyhýbejte se jednoduchým cukrům a sirupsům, nasyceným a trans tukům a jednoduchým sacharidům)
Vydejte se a pohybujte se (10 000 kroků denně je dobrý začátek)
Provádějte plán na snížení stresu.
Chronické onemocnění tvoří záznam o 84% výdajů na zdravotní péči. To je spousta peněz, abyste se mohli vrátit do svých plánů na odchod do důchodu.

Doufám, že nejlepší, pojistíte za nejhorší

Konečně vám pomůže uvědomit si, že byste chtěli platit za péči doma nebo s péčí o dlouhodobou péči. Tradiční dlouhodobé pojištění pojištění je jednou z možností, ale je to jak drahé, tak i náročné na získání kvalifikace. Dvě méně drahé a novější možnosti, které je třeba zvážit: Odložená anuita (někdy se také označuje jako pojištění dlouhověkosti), kterou si zakoupíte ve vašich padesátých až šedesátých letech, ale nečerpáte až do 80. let. Peníze mají tolik času na růst, že přínos může být významný. Nebo hybridní smlouva o životním pojištění, kde může být dávka za úmrtí čerpána za dlouhodobou péči, pokud ji potřebujete. Promluvte si s agenturou životního pojištění o obou těchto možnostech.

S Ellie Schroeder