Jak vytvořit investiční plán, který pracuje pro vás

Chcete-li vytvořit solidní investiční plán, musíte vědět, proč investujete. Jakmile znáte cíl, zjistíte, které volby vám s největší pravděpodobností dostanou, bude snazší. Pět níže uvedených otázek vám pomůže vytvořit dobrý investiční plán založený na vašich cílech.

1. Který účel se snažíte?

Investice musí být zvoleny s ohledem na hlavní cíl: bezpečnost, příjem nebo růst. První věc, kterou musíte rozhodnout, je, která z těchto tří charakteristik je nejdůležitější.

Potřebujete běžný příjem, ve kterém žijete ve vašem důchodovém věku, růst tak, aby investice mohly poskytnout příjmy později nebo je bezpečnost (zachování vaší hlavní hodnoty) vaší hlavní prioritou?

Pokud jste 55 let nebo starší, než vytvoříte investiční plán, měli byste skutečně udělat konkrétní typ finančního plánu, který nazývám penzijním plánem. Tento typ plánu předvádí vaše budoucí zdroje příjmů a výdajů, poté navrhne hodnoty finančního účtu včetně vkladů a výběrů. Pomáhá vám určit časový okamžik, kdy budete potřebovat peníze. Jakmile máte jasný časový rámec, víte, zda chcete použít krátké, střední nebo dlouhodobé investice.

2. Kolik můžete realisticky vyhradit pro investování?

Mnoho investičních možností má minimální výši investic, takže předtím, než budete moci sestavit solidní investiční plán, musíte určit, kolik můžete investovat. Máte paušální částku nebo jste schopni pravidelně přispívat měsíčně?

Některé indexové podílové fondy vám umožňují otevřít účet za pouhých 3 000 dolarů a poté nastavit automatický investiční plán začínajícími pouhými 50 dolary měsíčně, které by převedly prostředky z vašeho běžného účtu na váš investiční účet. Měsíční investice tímto způsobem se nazývá zprůměrování dolaru a pomáhá snížit tržní riziko.

Pokud máte větší částku k investování, zřejmě máte k dispozici více možností. V takovém případě budete chtít využít různé investice, abyste minimalizovali riziko výběru jednoho. Nejdůležitějším rozhodnutím, které uděláte, je, kolik je třeba rozdělit mezi akcie a dluhopisy. Dalším klíčovým rozhodnutím je, zda vybudovat portfolio nebo pracovat s finančním poradcem.

3. Kdy budete znovu potřebovat tyto peníze?

Stanovení časového rámce, na který se můžete držet, má zásadní význam. Pokud potřebujete peníze za nákup auta za rok nebo dva, vytvoříte jiný investiční plán, než kdybyste do budoucna vkládali peníze do plánu 401 (k).

V prvním případě je vaším hlavním zájmem bezpečnost - neztratit peníze před budoucím zakoupením. Ve druhém případě investujete do odchodu do důchodu a za předpokladu, že odchod do důchodu je mnoho let, pak je bezvýznamné, co účetní hodnota stojí za jeden rok.To, na čem záleží, je, jaké možnosti nejpravděpodobněji pomohou vašemu účtu nejlépe vydělat do doby, než dosáhnete věku odchodu do důchodu. Ve skutečnosti výrazný růst obvykle vyžaduje trvání nejméně 5 let na trhu.

4. Jak velké riziko byste měli vzít?

Některé investice znamenají to, co nazývám investičním rizikem na úrovni pět; riziko ztráty všech vašich peněz.

Tyto investice jsou pro většinu lidí příliš riskantní. Jeden snadný způsob, jak snížit investiční riziko, je diverzifikace. Pokud tak učiníte, můžete se stále setkat s výkyvy v investiční hodnotě, nicméně můžete snížit riziko úplné ztráty v důsledku špatného načasování nebo jiných nešťastných okolností.

Buďte opatrní, když nakupujete pouze pro investice s vysokým výnosem. Neexistuje taková věc jako vysoká návratnost s nízkým rizikem. Lepší získání mírných výnosů než houpačka plotů. Pokud se rozhodnete houpat, nezapomeňte, může dojít k zásahu a můžete zažít velké ztráty.

5. Co byste měli investovat?

Příliš mnoho lidí si koupí první investiční produkt, který jim byl předložen. Lepší je sestavit důkladný seznam všech možností, které splňují váš stanovený cíl. Pak věnujte čas tomu, abyste pochopili výhody a nevýhody každého z nich. Dále zúžte své konečné investiční možnosti až na pár, o kterých máte pocit jistoty.

Některé investice jsou skvělé pro dlouhodobé peníze pro odchod do důchodu. Jiné jsou spíše spekulativní, což znamená, že můžete do nich dát nějaké "peníze na peníze" nebo "vydělat peníze", ale ne všechny vaše úspory na důchody.

Uvedení všech dohromady

Řekněme, že jste 50 let a ušetříte 100 000 USD v IRA. Váš plán může vypadat takto:

• Účel: růst pro odchod do důchodu 65 let.
• Investiční částka: 100 000 dolarů plus 15 000 dolarů ročně na můj 401 (k).
• Časový rámec: poprvé předpokládané stažení ve věku 65 let, za 10 000 dolarů. Pak $ 10 000 každý rok poté.
• Úroveň rizika: Úroveň rizika tři a čtyři investice zaměřené na růst jsou dobré, ale jak se dostanete do 10 let od odchodu do důchodu, každý rok přesunete 10 000 dolarů na bezpečné investice.
• Co investovat: Indexové podíly ve vašem 401 (k) nebo IRA budou mít největší smysl. Mají nízké poplatky a hodí cíl, který jste nastínili.

Jakmile máte plán, držte se s ním! To je klíč k investování úspěchu.