Jak zjistit, zda potřebujete anuitu

Většina lidí je obeznámená s anuity, a mnoho z nich bylo rozvedeno anuity od poradce, nebo na internetu. Než začnete padající na nějaké příliš dobré, aby to byla pravda znějící prodejní humbuk, odpovězte na tuto velmi základní, ale kritickou otázku: "Dokonce potřebuji anuitu? "Jak zjistíte odpověď na tuto otázku? No, vyvinul jsem metodu založenou na mé přesvědčení, že anuity nejsou investičními produkty.

Pokud chcete růst z investice, měli byste se dívat na produkty, které nejsou anuity. Anuity jsou druh pojištění, ne investiční nástroj. Jaká je moje metoda?

Použijte strategii P. I. L. L., abyste zjistili, zda potřebujete anuitu.

Anuita není pro každého. Nejedná se o jednu velikost, která by vyhovovala všem výrobkům pro panacea, přestože se obvykle prodávají. Anuity jsou převod rizikových produktů, které řeší konkrétní věci. Ve svém anuitním světě poskytují anuity pouze 4 cíle:

-

• Ochrana před zrakem
• Ihned po dobu života
• Zdravotní péče
• Péče o zdraví

Zkrácená zkratka je PILL. Použijte tuto strategii PILL, anuita vám může pomoci převést určité riziko. Jaké riziko? Riziko narušení vašeho příjmového toku, riziko ztráty peněz na trhu, riziko ztráty peněz v důsledku nákladů na zdravotní péči nebo riziko, že nebudete muset opustit něco pro vašeho manžela nebo jiné příjemce.

Když říkám "převod rizika", znamená to, že namísto toho, abyste vynaložili riziko na vyřešení jednoho z těchto problémů, dáváte tuto odpovědnost v plné výši pojišťovacímu dopravci. Budete platit za smluvní záruky, které vyřešíte pro tato rizika, a může to být za to, pokud odpovídá vašim celkovým finančním cílům a vašim specifickým rizikovým tolerancím.

Hlubší ponoření do strategie objasní, jak mohou být anuity vhodně součástí vyváženého portfolia. Obecně platí, že fixní anuity jako SPIA, DIA, MYGA a QLACS fungují dobře při řešení těchto situací. Jsou poměrně jednoduché s nízkými sazbami provizí, obvykle bez průběžných ročních poplatků. Naopak variabilní a indexované anuity jsou prodávány jako palačinky v snídani BoyScout. Často se prodává jako skvělý způsob, jak získat z trhu skvělé výnosy, aniž by utrpěl nějaké nevýhody. Nerad bych to zlomil každému, kdo klesl na toto marketingové fiasko, ale anuity nejsou nějaký magický finanční produkt, který přináší úžasnou návratnost investic. Nechme to opravdu lidi!

Anuity jsou dobré u některých věcí!

Hlavní ochrana

Hlavní ochrana je do značné míry samozřejmá. Chcete-li se ujistit, že neztratíte žádné peníze a chcete odložit daně z příjmů na účtu, který není IRA, pak by vám mohla být dobrá volba typu anuity s pevnou úrokovou sazbou.

Výdělek na život

Když uvažujete o koupi anuity, primárním převodem rizika, kterým hodně lidé chtějí vyřešit, je příjem za celý život. Tento zaručený příjem může začít okamžitě pomocí Strategie příjmů, nebo strategie příjmu později vám pomohou připravit se na příjem příjmů po silnici k určitému datu.

Legacy

Legacy může být popsáno jako to, co necháte svým dědicům nebo příjemcům. Některé anuity mohou nabídnout zaručené částky růstu, které mohou být použity jako dávky za úmrtí, které půjdou svým dědicům nebo příjemcům jako součást vašeho odkazu pro ně. Životní pojištění je stále nejlepším původním produktem na planetě, ale pokud nemůžete získat nárok na tento produkt, pak jsou anuity s připojeným přívržencem smrtelné dávky dobrými řešeními.

Dlouhodobá péče

Dlouhodobá péče je zájmem většiny dětí a seniorů z důvodu jejich výdajů a potenciálního finančního odlivu na členy rodiny. Tradiční produkt dlouhodobé péče (ne anuita) je rozhodně nejlepším řešením, ale pokud nemůžete získat nárok na tuto strategii, pak mohou anuity dlouhodobé péče řešit dlouhodobou péči z převodu rizikového hlediska.

Anuity nejsou investiční produkty

Věřím, že anuity nejsou růstovými produkty, což je v rozporu s názorem většiny lidí, kteří prodanou anuitu. Bohužel převážná většina prodaných anuity je variabilní a indexované anuity. Většina z nich se prodává za falešného předpokladu, že se uskuteční sny o návratu na trh. To se obvykle neobjeví.

Variabilní anuity

Variabilní anuity používají pro svou složku růstu to, co se nazývá samostatné účty (aka vzájemné fondy), avšak průměrný roční poplatek variabilní anuity činí přibližně 3% a je účtován po dobu trvání pojistky. Navíc variabilní anuity mají také omezené investiční možnosti. Kombinace vysokých ročních poplatků a omezených investičních možností se podle mého názoru neshoduje se skutečným růstem trhu. Pokud chcete růst trhu pomocí vzájemných fondů, pak jdi koupit vzájemné fondy. Určitě nepotřebujete variabilní anuitu, abyste to udělali.

Indexované anuity (aka: Anuity s fixním indexem)

Indexované anuity jsou horkým produktem dne a to, co budete pravděpodobně nasměrovat, pokud navštěvujete špatný kurýrní večeře nebo hledáte anuity na internetu. Agenti budou nevhodně nazývat "hybridy", abyste se cítili, jako byste dostali něco špičkového (ne!), A sen prodaný je úplná ochrana proti nevýhodám s tržním vzestupem. Realita produktu spočívá v tom, že indexované anuity byly navrženy tak, aby konkurovaly výnosům z CD, a to je přesně to, co historicky dělají. Opět, pokud chcete, aby se typ indexu vrátil, pak jdi koupit skutečný indexový podílový fond. Indexované anuity omezují růst a můžete pouze zisky (pokud existují) pouze jednou za rok. To, můj přítel, není ve stejné kategorii jako indexový podílový fond. Způsob, jakým používám indexované renty, je s připojenými příjmovými jezdci pro plánování příjmů v budoucích nebo cílových dnech a pouze pro smluvní záruky.Indexované anuity: Dobrý špatný a pravda se ztotožní s tvrdou pravdou o indexovaných anuitach. Indexované renty mají splacené kvality, pokud jsou správně vloženy do portfolia, ve skutečnosti byly vytvořeny indexované anuity, které měly konkurovat výnosům z CD.