Nejlépe vyvážené fondy pro dlouhodobé investory

Existují desítky různých vyvážených fondů, které spadají do několika kategorií, které splňují téměř všechny investiční cíle, které si můžete představit - od konzervativních až po středně pokročilé až agresivní. A existuje široká škála aktivně spravovaných a pasivně spravovaných vyvážených finančních prostředků, ze kterých si můžete vybrat.

Nejlepší vyvážené vzájemné fondy jsou téměř vždy takové, jaké mohou investoři držet po celé roky nebo dokonce desetiletí.

Nejvýznamnější vlastnosti, které najdete v jakémkoli jiném druhu podílových fondů, by měly být vyvážené fondy: Investoři by měli zvažovat pouze nenáročné fondy s nízkými nákladovými poměry, zejména při nákupu indexově vyvážených prostředků . Pokud jsou fondy aktivně spravovány, mohou být zdůvodněny vyšší výdaje, ale existuje spousta nevyrovnaných vyvážených fondů s aktivním řízením, které mají nízké výdaje.

- <->

Než se dostaneme do našeho seznamu nejlépe vyvážených finančních prostředků, začneme s některými investičními základy, které budete chtít vědět (nebo se znovu setkat, pokud máte zkušenější zkušenosti) před nákupem a dlouhodobé držení.

Co jsou vyvážené prostředky?

Stejně jako termín naznačuje, vyvážené fondy jsou vzájemné fondy, které investují do bilance druhů aktiv. Nejzákladnější formou investičního majetku jsou akcie, dluhopisy a hotovost. Někteří investiční odborníci mohou zahrnovat drahé kovy, jako je zlato a stříbro, stejně jako komodity jako ropa, pod nadpisem druhů aktiv.

Vzhledem k bilanci aktiv jsou vyvážené fondy jako investování do dvou nebo tří vzájemných fondů, a to vše v jednom diverzifikovaném fondu.

Stejně jako u jiných typů finančních prostředků mají vyvážené fondy obvykle stanovený cíl, který je popsán v prospektu fondu av online informacích, které lze snadno nalézt na internetových stránkách společnosti nebo na nejlepších stránkách pro výzkum vzájemných fondů.

Nejvíce vyvážené fondy jsou rozčleněny podle jejich příslušného rozdělení aktiv. Tři hlavní kategorie jsou konzervativní alokace, mírné alokace a agresivní alokace. Konzervativní fondy mají obvykle aktiva ve výši zhruba 30% akcií, 50% dluhopisů a 20% hotovosti. Mírně alokační fondy mají obvykle alokaci přibližně 65% akcií a 35% dluhopisů. Agresivní fondy budou mít kolem 80% akcií a 20% dluhopisů.

Proč investovat do vyvážených prostředků?

Vyvážené prostředky lze využít pro různé investiční cíle, taktiky a správu portfolia. Často vyvážené fondy se používají jako samostatné investice pro začínající investory, kteří chtějí získat dobrý start s různorodými podílovými fondy, aniž by museli splňovat minimální počáteční výši investic do tří nebo čtyř vzájemných fondů.

Jiní investoři mohou využívat vyvážené fondy jako základní podíly v portfoliu fondů, kde může být přidáno několik dalších fondů pro rozmanitost.Například by investor mohl vyčlenit největší část svého portfoliového majetku do vyrovnaného fondu, pak ho vybudovat s menšími příděly do fondů v jiných kategoriích, jako jsou zahraniční akcie nebo sektory.

Vyvážené fondy na dlouhodobé nákupy

Zatímco některé konzervativní alokační prostředky mohou být použity pro krátkodobé až střednědobé investice (tj. Jeden až pět let), většina druhů podílových fondů, nejvhodnější pro dlouhodobé investování (tj. 10 let nebo více).

Takže v tomto kontextu je zde několik dobrých možností vyvážených finančních prostředků, které lze dlouhodobě koupit a držet. Začínáme s konzervativními prostředky, pak pokročíme ke středně agresivnímu:

• Vanguard Conservative Growth (VSCGX): Aktiva tohoto fondu je přibližně 40% akcií a 60% dluhopisů. To umožňuje dlouhodobý pomalý, ale stabilní růst, což vede k dobrému konzervativnímu fondu. VSCGX dokázal v průměru více než 5% anualizované výnosy dlouhodobě. Výdajový poměr je dolní dolní nízký na úrovni 0. 13% a minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX): Kolem více než 40 let a možná nejlepším konzervativním alokačním fondem VWINX je pevně konzervativní, s rozsahem 35 až 40% akcií, kolem 60% dluhopisů a zbylých cca 5% v hotovosti. Pokud jde o výkonnost, Wellesley porazí nejméně 90% dalších konzervativních alokačních fondů za 3-, 5- a 10-leté výnosy. Výnosy se zvýšily v průměru o více než 7%, což je téměř stejně dobré jako mnoho fondů, které 100% investují do akcií. Pro jeden z nejlepších aktivně spravovaných konzervativních podílových fondů, které si můžete koupit, je těžké porazit levný poměr nákladů na 0,23%. Minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.
• Vanguard Wellington (VWELX): Tento fond se nachází od roku 1929 a je stále solidním fondem, který si můžete koupit. Alokace aktiv společnosti VWELX je rozdělena do kategorií jako průměrná alokace, protože drží přibližně 65% akcií a 35% dluhopisů. Stejně jako ostatní fondy Vanguard získáte pro Wellington nízké náklady (0,26%). Minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Chcete-li levý indexový index bez zátěže, který drží mírný mix akcií a dluhopisů, nehledejte nic jiného než VBINX . S velmi nízkým nákladovým poměrem pouhých 0,22% a solídním zůstatkem 60% akcií a 40% dluhopisů, VBINX vede k vynikajícímu držení jádra v diverzifikovaném portfoliu nebo samostatné investice pro začátečníky. Dlouhodobé výnosy se v průměru pohybovaly mezi 6% a 8%. To je vynikající pro středně rizikové investice jakéhokoli druhu. Minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.
• Vanguard STAR (VGSTX): Nyní jste si všimli, že všechny finanční prostředky na našem seznamu vyvážených finančních prostředků jsou z Vanguard Investments. Možná jste si všimli, že pro zahájení investování mají minimálně 3 000 dolarů. Nicméně, VGSTX má nižší minimum $ 1, 000. To je také to, co je znáno jako "fond fondů", což znamená, že investuje do jiných podílových fondů, to vše v rámci jedné možnosti fondu.Fond STAR investuje do diverzifikované kombinace 11 Vanguardových fondů, což z něj činí solidní samostatnou možnost pro začínající investory nebo pro investory, kteří chtějí investovat do jednoho fondu.
• Fidelity Balanced (FBALX): Jeden z nejvíce vyrovnaných fondů s mírným rozdělením, portfolio FBALX obvykle investuje nejméně 60% svých aktiv do portfolia akcií a nejméně 25% do dluhopisů. hotovost. Jedná se o aktivně spravovaný fond s historií překonávání průměrů kategorií s dlouhodobým výnosem 6% nebo vyšším. Poměr nákladů je výhodou pro řízení kvality na úrovni 55% a minimální počáteční investice činí 2, 500 USD.
• T. Rowe Price Osobní strategie Příjmy (PRSIX): Musíme přidat do tohoto seznamu ještě jeden konzervativní alokační fond s tímto zaslouženým aktivně spravovaným fondem, který investuje své portfolio do kombinace aktiv, které tvoří zhruba 40% akcií, 50% dluhopisů a 10% hotovosti. Cílem fondu je nejprve příjmy a další růst kapitálu. Minimální počáteční investice je $ 2, 500 a poměr nákladů je přiměřený 0,74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Fond Bruce může mít legrační jméno, ale jeho dlouhodobý výkon je naprosto vážný. 15letý roční výnos se snadno překonává 12%, což je lepší než 99% všech střednědobých alokačních fondů a většiny nejlepších akciových fondů. Z tohoto důvodu, díky kombinaci zhruba 45% akcií, 30% dluhopisů a 25% hotovosti, může tento mírný alokační fond s aktivním řízením dosahovat nadprůměrných výnosů s podprůměrným rizikem. Stačí být krátkodobě v extrémních tržních podmínkách připraven dostávat sub-parity výnosy. Nákladový poměr činí 0,67% a minimální počáteční investice činí 1 000 USD.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.