Základy politiky balíků

Mnoho pojistných krytí získaných podniky je zakoupeno v rámci balíčku. Jak naznačuje jeho název, balíčková politika je pojistná smlouva, která zahrnuje více než jedno pokrytí.

Výhody a nevýhody

Politika balíčků nabízí určité výhody oproti jednotlivým zásadám. Jedním z nich je pohodlí. Zakoupením balíku může majitel firmy získat (a pojistitelé mohou poskytnout) vícenásobné krytí v rámci jedné politiky.

Obalová politika vyžaduje méně formulářů a potvrzení, než by bylo zapotřebí, kdyby byly kryty poskytovány v rámci samostatných pojistných smluv. Důvodem je, že balíček obsahuje ustanovení, jako jsou například společné podmínky nebo společné výjimky, které se vztahují na všechny kryty zahrnuté v zásadách. Další výhodou balíčkových politik je cena. Pojistné krytí je obecně levnější, když je zakoupeno jako součást balíčku, než když je zakoupeno samostatně.

Politika balíčků má některé nevýhody. Za prvé, mohou být těžkopádné. Platí to zejména pro zásady, které obsahují řadu potvrzení, plánů umístění, hodnocení pracovních listů a dalších dokumentů. Tito pojistníci mohou mít potíže s určením toho, s jakými doklady se jedná. Za druhé, balíček může obsahovat obálky, které vlastník firmy nepotřebuje. Tyto kryty mohou být zahrnuty automaticky. Pojistitel nemusí nabízet možnost vyloučit je za snížené pojistné.

Typy balíčků

Existují tři obecné typy zásad balíčků, které jsou k dispozici firmám: zásadám pro vlastníky firem, politikám obchodních balíčků a politikám balíčků specializovaných balíčků.

Zásady pro vlastníky firem

Pro malé a střední firmy je určena politika vlastníků firem (BOP). Zahrnuje jak obchodní majetek, tak pojistné krytí.

K tomu, aby společnost získala nárok na BOP, musí splňovat požadavky na způsobilost pojistitele. Způsobilost obvykle vychází z následujícího:

• Druh podniku Pojistitelé obvykle poskytují BOP pouze určitým typům podniků. Příkladem jsou majitelé bytových nebo administrativních budov, dodavatelé, maloobchodníci, poskytovatelé služeb a potravinářské podniky. Podniky, jako jsou výrobci nebo bary, mohou být neoprávněné.
• Příjmy nebo mzdy Vzhledem k tomu, že BOP jsou určeny pro malé a střední podniky, mohou pojišťovny odmítnout nabízet je společnostem, které generují více než určitou částku výnosů nebo mzdy.
• Výška a čtverec stopáž Chcete-li být pojištěni pod BOP, musí budova splňovat náměstí a omezení výšky.

Někteří pojistitelé vydávají BOP s použitím standardních formulářů politiky ISO, zatímco jiní používají formuláře, které samy vyvinuly. Mnohé BOP zahrnují krytí, jako například:

• pojištění příjmů z podnikání včetně krytí pro civilní orgán a závislých nemovitostí
• krytí mimořádných nákladů
• krytí trestných činů, jako jsou peníze a cenné papíry a padělání a pozměňování
• cenné papíry
• Náhradní krytí nákladů bez požadavků na spoluúčasti

Doplňkové kryty mohou být k dispozici prostřednictvím potvrzení.Příklady jsou odpovědnost za likvidaci, zálohování kanalizace a krytí odpovědnosti za zaměstnanecké požitky.

Politika komerčního balíčku

Politika komerčního balíčku (CPP) se skládá ze dvou nebo více komerčních pokrytí, jako je obecná odpovědnost a komerční auto. Pokud jste pojištěni pro všeobecné ručení nebo obchodní majetek v rámci balíčku zásad, který není BOP, jsou vaše zásady CPP.

Požadavky na způsobilost pro CPP jsou mnohem méně restriktivní než požadavky na BOP. Většina typů podniků může být pojištěna v rámci CPP. CPP je mnohem flexibilnější než BOP. Pokrytí může být přizpůsobeno potřebám každé konkrétní firmy.

Speciální balíčky

Mnoho pojistitelů vyvinulo balíčky politik, které poskytují specializované kryty. Příkladem jsou balíčky odpovědnosti za správu a zahraniční balíčky. Politika odpovědnosti za řízení zahrnuje kryty určené k ochraně vedoucích pracovníků společnosti, včetně ředitelů a důstojníků.

Může také chránit samotnou společnost (účetní jednotku) za její vedlejší odpovědnost za nedbalostní jednání spáchané vedoucími pracovníky. Politika odpovědnosti za řízení obvykle zahrnuje krytí, jako je odpovědnost členů správní rady a důstojníků, odpovědnost za pracovní postupy a odpovědnost za svěřence.

Zahraniční politika balíčků zahrnuje kryty potřebné pro podniky, které provádějí operace mimo Spojené státy. Může zahrnovat některou z těchto skutečností:

• Zahraniční odpovědnost
• Zahraniční odpovědnost
• Odškodnění zahraničních dobrovolníků
• Zahraniční vlastnictví
• Únos a výkupné

Monoline Politiky

obvykle poskytované jako součást balíčkové politiky. Tyto kryty jsou napsány samy podle zásady monoline. Příkladem je pojištění nákladu z oceánu, které se vztahuje na zboží přepravované přes oceánskou loď.