Video: Z-Day Athens 2016, Peter Joseph, Where We Go From Here 2024
Deštník je druh politiky odpovědnosti. Platí nad rámec pokrytí poskytovaných vaší primární všeobecné zásady odpovědnosti. Pokud jste si zakoupili komerční odpovědnost za škodu způsobenou automobilem a / nebo odpovědnost zaměstnavatele, měl by váš deštník obsahovat také kryty.
Chcete-li pochopit, jak funguje deštník, představte si, že se díváte na nízkou budovu s vysokou plochou střechou. Střecha má převisy, které přesahují budovu ve všech směrech.
Podlaží a stěny budovy představují základní (primární) zásady. Střecha představuje váš deštník. Výška budovy odráží limity stanovené vašimi základními zásadami. Tloušťka střechy odráží limity stanovené vašim deštníkem. Převisy na střeše představují kryty poskytované svým deštníkem, které nejsou zahrnuty ve vašich základních zásadách.
Deštník poskytuje cennou ochranu proti velkým soudním sporům, které by mohly zničit vaši firmu. Před zakoupením politiky však existuje několik věcí, které byste měli zvážit.
Limity
Limity, které firma potřebuje, závisí převážně na povaze vašeho podnikání. Například hotely, provozovatelé jeřábů a farmaceutičtí výrobci jsou vystaveni katastrofálním ztrátám. Potřebují vyšší hranice zastřešení, než jakou říkají, maloobchodní prodejna. Požádejte svého agenta nebo zprostředkovatele, aby vám pomohli určit, kolik pokrytí potřebujete.
Pokrytí
Deštník by měl poskytovat pokrytí, které vám základní pravidla odpovědnosti neumožňují.
Potřeby, které vaše firma potřebuje, závisí na typu podniku, který provozujete. Pokud například vaše společnost provozuje pivovar, můžete si vybrat deštník, který zahrnuje krytí odpovědnosti za likvidaci alkoholu. Stejně tak, pokud vaše firma vlastní člun pro zábavu klientů, můžete se rozhodnout pro deštník, který zahrnuje pokrytí plavebních povinností.
Náklady
Prémie za umbrella se liší v závislosti na dopravci, limitech a zakoupených obalech. Zeptejte se svého agenta nebo makléře na odhad, kolik zastřešených politik pravděpodobně bude stát.
Variace
Rozsah pokrytí, který poskytuje deštník, se může značně lišit od jednoho pojistitele k druhému. Proto je důležité nakupovat a porovnávat politiky. Dobré místo, kde začít, je získat zastřešující citát od pojistitele, který vydal vaše primární obecné zásady odpovědnosti. Jakmile budete mít nabídku, můžete ji použít jako základ pro srovnání. Pokud vaše pojišťovna odpovědnosti nenabízí deštníky, požádejte svého agenta nebo makléře o navržení alternativních dopravců.
Úskalí
Při nákupu deštníku je třeba mít na paměti několik věcí. Za prvé, mnoho zastřešujících pojistitelů nahradilo "legalese" se zjednodušeným jazykem, jako je ten, který se nachází ve většině primárních politik. Díky tomu se deštníky snadno četly.Nicméně, některé deštníky jsou tak podobné základním pravidlům, že jsou prakticky zrcadlovými obrazy. Tyto tzv. Deštníky mohou poskytovat málo, pokud vůbec žádné pokrytí, které není poskytováno primární politikou.
Za druhé, zastřešující politika může obsahovat vyloučení, která se nenacházejí ve vašich základních zásadách. Alternativně může deštník obsahovat stejný typ vyloučení jako primární zásada, ale vyloučení v deštníku může být širší.
Očekávané nebo zamýšlené vyloučení zranění ve vašich zásadách zásadní odpovědnosti například poskytuje výjimku pro újmu na zdraví nebo majetkové škody, které vyplývají z použití přiměřené síly k ochraně osob nebo majetku. Vyloučení v zastřešujících zásadách neobsahuje tyto výjimky.
Za třetí, některé deštníky obsahují sebehodnocení nebo "SIR. "Představuje částku, kterou vaše firma vyplatí z kapsy pro každý výskyt, který je pokryt zastřelenou hlavou, ale ne základní pravidla.
Období politiky
Konečně, vaše zastřešující politika by měla začít a končit stejnými daty jako vaše základní zásady. Dny politiky jsou důležité, protože mnoho deštníků omezuje pokrytí na zranění nebo škody, ke kterým dochází během období politiky deštníku . Problémy mohou nastat, pokud data neodpovídají. Zvažte následující příklad. Kapitálová výstavba je pojištěna podle primární politiky obecného ručení s limitem každé výskytu ve výši 1 milion dolarů a limitem celkové agregace ve výši 2 miliony dolarů. Politika začíná 1. ledna 2017 a končí 1. ledna 2018. Kapitál je také pojištěn pod zastřešující politikou, která běží od 1. března 2017 do 1. března 2018. V roce 2017 jsou tři lidé zraněni v samostatných nehodách na práci kapitálu stránek. Každý podá žalobu proti kapitálovému stavitelství. Pohledávky jsou vypořádány k datům a částkám uvedeným níže.
20. ledna: $ 1, 000, 000
20. února: $ 800, 000
10. dubna: $ 900, 000
Každá z nich byla výsledkem samostatného výskytu a vzniklých škod, které nepřekročily limit každého výskytu. Politika však platí pro třetí tvrzení pouze 200 000 dolarů, protože byl vyčerpán limit pro obecné agregáty. Deštník pojišťovny odmítá zaplatit zbývající 800 000 dolarů. Proč? Pouze třetí požadavek vznikl z újmy, která nastala během zastřešujícího pojistného období. Podkladový agregát nebyl vyčerpán vypořádáním vypláceným za úrazy nebo škody, ke kterým došlo během zastřešujícího pojistného období. Tak, deštník neplatí nic.
Základy zpracování aCH - Základy a tipy,
Dozvíte se o výhodách a nevýhodách použití ACH pro zpracování plateb. Navíc, tipy na registraci se správným poskytovatelem.
Základy politiky balíků
Mnoho pojistných krytí získaných podniky je zakoupeno jako součást balíčkové politiky. Další informace o typech balíků a jejich obsahu.
Základy zdravotní péče (HMO) Základy
Přínos trhu a miliony spotřebitelů zdravotní péče každý rok.