Pravidlo 50/30/20 pro rozpočet

Gratulujeme, že jste vytvořili rozpočet. Uvědomujete si, kolik peněz utratíte ve svém domě, v autě a v důchodovém fondu. Ale jak by vaše finanční alokace v porovnání s částkou, kterou jste ideálně měla vynaložit a ušetřit?

Expertka bankrotu Harvardová Elizabeth Warrenová - jmenovala časopis TIME jako jeden ze 100 nejvlivnějších lidí na světě - a její dcera Amelia Warren Tyagi vytvořila pravidlo 50/30/20 v knize, kterou spoluvytvářeli spolu, "All Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan."

Plán 50/30/20 načrtává následující čtyři kroky:

První krok: Vypočte si příjem po zdanění

Váš příjem po zdanění je částka, kterou vybíráte po zdanění z vašeho výplaty, jako je státní daň, místní daň a Medicare a sociální zabezpečení.

Pokud jste zaměstnanec s trvalým výplatním pásma, vaše příjmy po zdanění se snadno zjistí. Pokud se zdravotní péče, příspěvky na odchod do důchodu nebo jiné odpočty vyberou z vašeho výplaty, jednoduše je přidejte zpět.

Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, váš příjem po zdanění se rovná vašemu hrubému příjmu, sníženému o vaše podnikatelské výdaje (například náklady na váš notebook nebo letenky do konferencí), minus množství, které jste nastavili kromě daní.

Druhý krok: Omezení vašich potřeb na 50%

Zkontrolujte svůj rozpočet. Mějte na paměti, kolik utratíte za "potřeby", jako jsou potraviny, bydlení, služby, zdravotní pojištění a pojištění automobilů. Částka, kterou vynaložíte na tyto "potřeby", by neměla činit více než 50% celkové výplaty po zdanění podle pravidla 50/30/20.

Co je potřeba a co chce? To je otázka milionů dolarů. Jakákoliv platba, se kterou se můžete zbavit jen nepatrných nepříjemností, jako je váš kabelový poplatek nebo zpětný oděv, je to potřeba. Jakákoli platba, která by vážně ovlivnila vaši kvalitu života, jako jsou například léky na léky a léky na předpis, je potřeba.

Pokud se nemůžete zbavit platby, například minimální splátky na kreditní kartě, je podle Warren a Tyagi považována za "potřebu". Proč? Protože vaše kreditní skóre bude negativně ovlivněno, pokud nebudete platit minimum.

Třetí krok: Omezte své přání na 30%

Na povrchu třetí krok zní skvěle. Třicet procent mých peněz lze dát na moje přání? Dobrý den, krásné boty, výlet na Bali, účesy salonu a italské restaurace.

Počkejte! Ne tak rychle. Pamatujte si, jak striktní jsme byli s definicí "potřeby"? Vaše "potřeby" zahrnují neomezený plán zasílání textových zpráv, kabelový účet vašeho domu a kosmetické (nemechanické) opravy vašeho vozu.

Někdy si koupíte "potřebu", která upgraduje na "chtít". Chléb je potřeba; Oreo cookies jsou chtějí.Ano, oba jsou klasifikovány jako "potraviny", ale jeden je jednoznačně diskreční.

Můžete vynaložit více na "chce" než si myslíte. Minimální množství teplého oblečení je potřeba. Něco jiného než to - například nakupování oblečení v obchodě, spíše než prodejní sleva - se kvalifikuje jako chuť.

Čtvrtý krok: Utraťte nejméně 20 procent na splátky a splácení dluhu

Utraťte nejméně 20 procent vašich příjmů po zdanění splácení dluhů a úsporu peněz v nouzovém fondu a vašich důchodových účtech.

Pokud nesete zůstatek kreditní karty, minimální platba je "potřeba", která se počítá na 50 procent. Něco jiného je další splácení dluhu, které se kvalifikuje na tuto 20%. Pokud nosíte hypotéku nebo půjčku na auto, minimální platba je "potřeba" a veškeré další platby se započítávají do vašeho "splácení a splácení dluhu".