5 Poplatků ze vzájemných fondů o vyžádání

Všechny podílové fondy mají poplatky; více než ostatní. Níže jsou uvedeny pět různých typů poplatků, na které se můžete zeptat, než investujete.

1. Výdajový poměr - Tento průběžný poplatek je v každém podílovém fondu

Náklady na provoz podílového fondu stojí. Některé finanční prostředky stojí více než ostatní. Nezávisle na nákladech, všechny podílové fondy mají poplatek označený jako nákladový poměr nebo někdy nazývaný správním poplatkem nebo provozním nákladem.

Tento poplatek se odečte z celkových aktiv fondu před stanovením ceny akcií.

Příklad: Řekněme, že vlastníte podílový fond hodnotící 10 USD. 00 na akcii. Má hrubý výnos 10%, což znamená, že jeho celková návratnost investice činila 1 USD. 00 na akcii. Pokud by nebyly žádné poplatky, podíl fondu by byl oceněn na 11 dolarů. 00, ale správce fondu odečte poplatky ve výši 1%, takže skutečná návratnost investice je. 89 centů místo plného $ 1. 00, a po poplatcích váš podíl stojí 10 USD. 89.

Obecně platí, že:

• Aktivně spravované fondy mají vyšší provozní náklady než pasivní fondy nebo indexové fondy. Důvodem je to, že aktivně spravovaný fond provádí průběžný výzkum, který se snaží zjistit nejlepší cenné papíry, které vlastní. Tento výzkum stojí více, ale statistiky ukazují, že nedostáváte to, za co zaplatíte.
• Mezinárodní fondy mají vyšší poplatky než domácí prostředky. Stojí to spíše na nákup investic, které jsou obchodovány mimo USA. Tyto vyšší náklady jsou předávány ve formě vyšších poměrů nákladů.

• Fondy s malou kapitalizací mají vyšší poplatky než fondy s velkým kapitálem. Stále více stojí za nákup a prodej malých, než velkých. Tyto vyšší náklady jsou předávány ve formě vyšších poměrů nákladů.
• Indexové fondy nebo pasivně spravované fondy mají zpravidla nejnižší poplatky a zjištění těchto typů finančních prostředků bylo prokázáno jako silný ukazatel dobré budoucí výkonnosti fondu.

Při porovnávání poplatků za fond si pamatujte položky výše. Nemá smysl srovnávat poplatek za fond v USA s velkým kapitálem na jednoho v mezinárodním fondu. To není srovnání mezi jablky a jablky.

2. Poplatek za prodej nebo provizi - poplatek za upřednostňovaný poplatek

Když si koupíte podílový fond "A share", při nákupu akcií zaplatíte provizi. Tento druh poplatku je někdy označován jako prodejní poplatek nebo "front-end zatížení". Tak "fond bez zátěže" nemá žádný takový předběžný poplatek.

Pokud máte fond s frontálním zatížením, pokud celková výše investice přesáhne prahovou částku a jste ochotni investovat do stejné skupiny fondů, můžete se kvalifikovat pro to, co se nazývá "bod zlomu" nebo nižší poplatek předem.

Zde je příklad zatížení front-end: Řekněme, že kupujete fond ve výši 10 USD. 00 na akcii a má 5% front-end poplatek za prodej nebo zatížení.Zaplatíte přibližně 10 dolarů. 52 za ​​každou zakoupenou akcii, protože na počáteční kupní cenu vašich akcií bude připočten 5% prodejní poplatek.

Mnoho finančních prodejců je placeno těmito typy nákladů nebo provizí.

3. Poplatky za zpětný odkup - poplatek, který zaplatíte, když prodáváte akcie

Když si koupíte podílový fond "B akcie", pokud prodáte akcie svého fondu v určeném časovém horizontu, zaplatíte odkupní poplatek, označovaný také jako " back-end load ", podmíněný odložený prodejní poplatek nebo odkupní poplatek.

Příklad: Řekněme, že kupujete fond ve výši 10 USD. 00 na akcii a má 5% podmíněný odložený prodejní poplatek. Pokud své akcie prodáte do jednoho roku od nákupu, obdržíte 9 dolarů. 50 za akcii. Obvykle se tento poplatek každoročně snižuje, takže ve druhém roce může klesnout na 4% poplatek, ve třetím roce, 3%, a tak dále.

Pokud vlastníte fondy typu B na požadovanou dobu podle plánu fondu, nebude vám při prodeji účtován poplatek za odkoupení.

4. Poplatky za krátkodobé obchodování

Podílové fondy jsou určeny jako dlouhodobé investice; byly u některých fondů uloženy krátkodobé obchodní poplatky, které odrazují investory od obchodování s peněžními prostředky a z finančních prostředků. Vzájemné fondy uvnitř vašeho účtu 401 (k) mohou podléhat krátkodobým obchodním poplatkům.

Krátkodobé obchodní poplatky jsou ukládány při nákupu akcií a poté je znovu prodat do 30-90 dnů.

V tomto scénáři může podílový fond účtovat poplatek ve výši 1-3% při prodeji nedávno zakoupených akcií.

5. 12 b) 1 Poplatek, servisní poplatek nebo poplatek za distribuci

Mnoho fondů má průběžný poplatek za službu nebo marketingový poplatek, který se také nazývá 12 (b) 1 poplatkem, který je placen finančnímu poradci nebo společnosti poskytující finanční služby jako náhrada za marketingu fondu.

Pokud si zakoupíte podílový fond "C share", bude navíc k nákladovému poměru dodatečný 1% 12 (b) 1 poplatek. Stejně jako poměr výdajů bude tento poplatek odečten z celkového majetku fondu před stanovením ceny akcií.

Příklad: Řekněme, že vlastníte sdílenou C, která je oceněna na 10 dolarů. 00 na akcii. Má hrubý výnos za rok 10%, což znamená, že jeho celková návratnost investice činila 1 USD. 00 na akcii. Správce fondu odečte poplatky ve výši 1%, takže vaše skutečná návratnost investice je. 89 centů místo plného $ 1. 00.