4 Způsoby řízení rizika při odchodu do důchodu

Většina investorů není tak riskantní. Zdá se, že prodávají, když mají koupit a koupit, když mají prodávat. Jak jste starší, toto chování může být škodlivé pro váš odchod do důchodu.

Chcete-li dosáhnout lepších výsledků, musíte se naučit, jak úspěšně řídit riziko. Existují čtyři hlavní způsoby řízení investičního rizika. Nejlepší přístup řízení rizik při odchodu do důchodu zaměstnává všechny čtyři.

1. Vyhněte se riziku

Vždy máte možnost vyhnout se investičnímu riziku tím, že vyberete pouze bezpečné a garantované výnosy z penzijního připojištění.

Rozhodnutí vyhnout se riziku je jedním z nejchytřejších rozhodnutí, které můžete udělat, dokud se nenaučíte dovednosti, které budete potřebovat ke správnému řízení rizik.

Také se chcete vyhnout riziku na penězích, které budete potřebovat. Předpokládejme například, že jste ztratili svou práci nebo máte zdravotní potíže. Chcete, aby peníze vyčleněné byly 100% dostupné. Finanční plány nazývají tento typ účtu "rezervní aktiva" nebo nouzový fond. Cena, kterou zaplatíte, aby tyto peníze byly k dispozici, je, že získává nízkou návratnost. To je cena za bezpečnost. Inteligentní investoři vždy vyčleňují rezervní aktiva předtím, než přesunou peníze do rizikovějších investic.

Pokud chcete vzít investiční rizika, doporučuji vám také hromadit příležitostný fond. Musíte mít k dispozici hotovost, abyste využili možnosti nákupu nemovitostí a akcií. Vytváření peněz může být chytrým krokem, protože umožňuje rychle jednat, když se objeví příležitosti.

2. Diverzifikace

Při investování byste měli diverzifikovat všechna rizika, která můžete. Například pokud vlastníte jednu akcii, vystavujete se riziku špatného řízení této společnosti. Abyste se vyhnuli tomuto riziku, můžete se diverzifikovat mezi více akciemi v tomto odvětví - nyní stále podléhají riziku specifického pro odvětví, které se označuje jako obchodní riziko.

Například, co by nové zákony měly negativní dopad na celé odvětví?

Chcete-li diverzifikovat proti tomuto riziku, stavíte portfolio akcií uvnitř více průmyslových odvětví nebo si zakoupíte indexové fondy, neboť samotný podílový fond bude vlastnit stovky akcií. Dokonce i tak jste stále vystaveni systematickému riziku - systém jako celek je vadný nebo ekonomika jako celek prochází dlouhotrvajícím poklesem. Samozřejmě, že jediným způsobem, jak toto riziko vyloučit, je vrátit se k možnosti jedna a vyhnout se riziku.

Řízením investičního rizika díky diverzifikaci je jednoduše řečeno: "Nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše. "Tradiční přístup k tomu je nazýván alokace aktiv a uvidíte, že je propaguje mnoho finančních poradců a populárních osobních finančních časopisů a knih. Diverzifikace investic je důležitá. Radím vám, abyste to udělali. Také vám doporučuji, abyste pochopili její omezení.

Diverzifikace pomůže snížit investiční riziko, ale musíte si uvědomit, že dlouhodobé výsledky rozmanitého souboru investic nejsou zdaleka jisté. Můžete investovat přesně stejnou cestou a přes rozvíjející se hospodářská období může vaše portfolio růst jako plevele, zatímco dělá přesně stejnou věc během recese může vést k průměrným výnosům, nebo dokonce ke ztrátám.

3. Pouze vzít vyčíslená rizika

Warren Buffett je považován za jednoho z největších investorů naší doby. Řekl: "Děláte věci, když příležitosti přicházejí. Měl jsem v mém životě období, když jsem měl nějaký nápad přicházet a já jsem měl dlouhé suché kouzla. Pokud se příští týden nějaký nápad dostanu, udělám něco. Pokud ne, neudělám nic. "

Jedná se o koncepci, která spočívá v získání vypočítaných rizik. Chcete-li to udělat, musíte vědět, kdy nebudete jednat. A potřebujete peníze v hotovosti, příležitostný fond, takže když přijdou dobré nápady, můžete jednat.

Používání vypočtené strategie pro přijímání rizik vyžaduje znalosti, výzkum a zdravý rozum. Není to přístup autopilota. Musíte pochopit, jak na trzích vidět logický a racionální přístup - ne emocionální. Musíte také pochopit určité poměry a ukazatele, které můžete použít k posouzení trhu.

Jedním z poměrů, které někteří finanční odborníci používají při pokusu určit, zda je akciový trh nadhodnocen nebo podhodnocen, je poměr ceny k zisku nebo poměr P / E. Dalším ukazatelem recese je výnosová křivka. Proces rozhodování o investicích založený na vypočítané formě převzetí rizika se často označuje jako taktická alokace aktiv.

4. Zajistěte výsledek

Poslední strategii, kterou můžete využít ke zvládnutí investičního rizika, je pojištění proti němu. Máte-li pojištění automobilů, pojištění domácnosti, zdravotní pojištění nebo jakýkoli jiný typ pojištění, jste již tento přístup obeznámeni.

U tradičních forem pojištění existuje cena (prémie, kterou zaplatíte), aby bylo zajištěno, že jsou kryty určité ztráty. Pojištění návratnosti investic funguje podobným způsobem a je často dosaženo zakoupením anuity, která platí celoživotní příjem. Anuita je obzvláště vhodná pro řízení rizika odchodu do důchodu.

S určitými proměnnými anuity se účtuje roční výdaj výměnou za konkrétní záruku ohledně výše peněz, které můžete v budoucnu stáhnout. Tyto záruky často jdou pod jménem doložky "lifetime withdrawal benefit" (nárok na odčerpání po celou dobu životnosti) nebo "zaručené vyrovnávací dávky".

Zaměstnávání těchto strategií při odchodu do důchodu

Když se blížíte odchodu do důchodu, je nejlepší použít alokační proces, který využívá všechny tyto tacky snižující riziko. Vyřadíte rezervní aktiva, diverzifikujete většinu svého portfolia, berte vypočítaná rizika vyhodnocením toho, kolik by mělo být v akciích a v dluhopisech a pojistněte některé ze svých příjmů pomocí anuitních produktů.