Najít nejlepší důchodové podílové fondy s těmito 3 tipy

Nejlepší důchodové investiční fondy jsou ty, které jsou vybrány, protože splňují vaše cíle. Musíte vědět, kolik příjmů potřebujete a kdy to potřebujete. Pokud jste již stanovili své cíle, podívejte se na finanční prostředky s nízkými náklady, zvažte řešení s automatickým pilotem a určete, jaký typ investiční strategie a strategie stažení z trhu použijete.

1. Podívejte se na nízké náklady

S více než 11 000 podílových fondů na trhu může být obtížné zjistit, které z nich je vhodné použít při odchodu do důchodu.

Důležitá věc, kterou je třeba zvážit, jsou vnitřní náklady podílových fondů, které se nazývají nákladový poměr.

Předpokládejme, že investujete 100 000 dolarů do podílových fondů, které mají náklady ve výši 1% ročně, nebo 100 000 dolarů v podobném podílovém fondu, který má výdaje. 50% ročně. U druhého fondu, který má nižší vnitřní výdaje, máte navíc 500 dolarů za rok, než se zaplatíte za poplatky. Během třicetiletého odchodu do důchodu se to zvyšuje o 500 dolarů ročně.

Bojíš se, že důchodový podíl s nižšími náklady nebude fungovat stejně? Přemýšlejte znovu. Výzkum ukazuje, že nižší výdajové fondy často překonávají své vrstevníky, které mají vyšší poplatky.

Například je známo, že indexové fondy poskytují solidní výkon s nízkými poplatky. Můžete vybudovat solidní, nízkorozpočtové portfolio penzijního připojištění s využitím indexových fondů. Nebo se můžete podívat na předem zabalené řešení s využitím fondu důchodových důchodů, který je popsán níže.

2. Zvažte řešení s automatickým ovládáním

Mnoho z velkých společností podílových fondů sestavilo řadu finančních prostředků určených právě k odchodu do důchodu.

Často se označují jako penzijní fondy. Tyto penzijní fondy jsou speciálně navrženy a řízeny tak, aby vám poskytovaly měsíční důchod.

Chcete-li důchodový podílový fond, který poskytuje vysoký nebo měsíční příjem, očekávejte, že v průběhu vašeho času zůstanou vaši hlavní nebo by se postupně snižovali.

Chcete-li důchodový podílový fond, který si zachová hodnotu, musíte přijmout nižší příjem. Většina prostředků na penzijní připojištění je určena k vyplácení od 3% do 7% ročně, takže za každých 100 000 dolarů investovaných můžete očekávat roční příjem ve výši 3 000 až 7 000 000 Kč ročně.

Podílové fondy na penzijní připojištění se liší od fondů s výplatou dividend, což jsou další možnosti. Fond penzijního připojištění spravuje portfolio akcií i dluhopisů, které jsou navrženy tak, aby nabídly kompromis mezi zachováním kapitálu a měsíčním příjmem. Fond výnosů z dividend vlastní akcie nebo přednostní akcie, které vyplácejí dividendy. Fond penzijního připojištění může obecně sloužit jako kompletní portfólio pro vás, zatímco fond příjmů z dividend by byl jedním stavebním kamenem důchodového portfolia.

3. Dodržujte definovanou investiční strategii

Jedna velká chyba jak důchodců, tak finančních poradců je, že si myslí, že při odchodu do důchodu, když čerpají peníze, mohou spravovat své vzájemné fondy stejně jako při práci a úsporu a investování. Investování do důchodu musí být provedeno jinak.

Při odchodu do důchodu je třeba použít přemýšlivý proces, na který účty budete muset odstoupit, v jakých letech a musíte se ujistit, že nikdy nebudete v situaci, kdy byste mohli být nuceni prodat důchodový podílový fond v dolním trhu.

• Jednou z možností je použít řádně zdokumentovanou sadu pravidel o vyloučení, aby bylo možné spravovat portfolio penzijních fondů.
• Další možností je přemýšlet o vašich prostředcích, pokud jde o časové segmenty - investice potřebných peněz v příštích pěti letech jinak než peníze, které nepotřebujete po dobu patnácti let.
• Další možností je pracovat se zkušenými plánovači na odchod do důchodu, kteří chápou, že investice do příjmů mají jiný přístup.

Nejlepší podílové fondy na odchod do důchodu jsou ty, které mají nízké výdaje a byly vybrány po provedení podrobného plánu důchodového příjmu.

Mnoho nadcházejících důchodců stráví příliš mnoho času hledáním nejlepších investičních fondů na odchod do důchodu a příliš málo času na rozhodování o plánování, jako je plánování daní, kdy přijmout Sociální zabezpečení nebo jak získat penzijní příjem.

Když jsou tato rozhodnutí vhodná, mohou často přinést mnohem větší hodnotu než vybírání podílových fondů.

Nejprve plánujte odchod do důchodu. Poslední část plánovacího procesu by měla vybírat investice do důchodu.