Pochopení Podílové fondy

Podílové fondy jsou jednou z nejvyužívanějších investičních možností. Spíše než vlastnit jednotlivé akcie ve skupině různých společností, podílové fondy umožňují investorům využívat diverzifikované akcie a jiné cenné papíry a profesionální správu peněz prostřednictvím nákupu jedné podílových listů. Společnosti fondů fondů v zásadě shromažďují peníze od velké skupiny investorů a investují, které spojily peníze do několika různých cenných papírů.

Každá podíl na podílovém fondu představuje částečné vlastnictví investora ve fondu a jeho příjmy. Existují vzájemné fondy pro téměř každý možný cíl a ekonomický výhled. Stejně jako náklady spojené s obchodováním s jednotlivými cennými papíry na trhu existují náklady spojené se správou podílových fondů. Tam vstupují poplatky za podílové fondy.

Aby bylo možné při rozhodování o investování do vzájemných fondů rozhodovat co nejlépe, je důležité pochopit, jak fungují základní poplatky a výdaje na podílové fondy.

Náklady na podílové fondy

Když kupujete akcie podílových fondů, jednou z nejdůležitějších věcí, kterou potřebujete vědět, je částka poplatků, která budou odečtena z vaší investice nebo jinak uhrazena. Tyto poplatky mohou mít skutečný dopad na celkovou návratnost, kterou vyděláte.

Nejprve existují poplatky, které některé podílové fondy účtují jako provize při koupi nebo prodeji podílových fondů. Tyto poplatky se nazývají náklady a jsou vypočteny jako procento z částky, kterou kupujete nebo prodáváte.

Podílový fond může být:

• a fond front-load , což znamená, že zaplatíte určité procento vašeho nákupu jako komisionářský zálohový fond
• a , což znamená, že uhradíte provizi (v procentech), když prodáte všechny nebo část svých podílů ve fondu
• a fond konstantního zatížení , který pravidelně snižuje poplatky > nebo
• fond bez zátěže , což znamená, že nezaplatíte žádné provize. Z reálného výnosového hlediska je to jediný typ podílového fondu, který by měl průměrný investor koupit, ale nejsou vždy k dispozici. Není neobvyklé, že zatížení je tak vysoké jako 5, 75%, takže pokud jste investovali 10 000 USD do jednoho z těchto fondů front-load, okamžitě byste ztratili 575 dolarů. Záložní fondy však nejsou o nic méně bolestivé. Buď můžete vidět poplatky odečtené z toho, co si myslíte, že jsou vaše příjmy nebo, ještě horší, můžete přijít o peníze na vaší investici a ještě musíte vykašlat zálohové prostředky při prodeji.

Zatímco nejprve může být naložený podílový fond atraktivní, pokud jde o jeho investiční výkon v minulosti, investiční filozofii nebo pověst, je nutné přesně vědět, jaké poplatky jsou před investováním. Existují vynikající vzájemné fondy bez zátěže, jako jsou fondy Vanguard a Fidelity a mnoho dalších.Podivně, tyto fondy často překonávají naložené finanční prostředky.

Poměr výdajů na podílové fondy

Před nákupem podílových fondů byste měli vždy vyšetřovat výdajový poměr

fondu . Jedná se o procento aktiv fondu, které jsou každoročně odečitatelné z výnosů, aby pokryly provozní náklady fondu. Některé fondy mají přiměřené poplatky nepřesahující 1%. Ostatní mohou být 3% nebo více. Tyto poplatky pocházejí přímo z vašich příjmů, takže čím nižší je poplatek, tím vyšší je reálná míra návratnosti.

Nákladový poměr je tvořen z poplatku, který se vztahuje na pokrytí prodeje fondu potenciálním investorům, a správní poplatek

, který vyplácí platy správců fondu. Ne všechny finanční prostředky účtují poplatek 12b-1, ale pokud tak učiní, jsou povinni ji v prospektu (oficiální dokument nabízet k prodeji akcií veřejnosti). Průměrný poměr nákladů na podílové fondy je mezi 1. 3-1. 5%. Ale stejně jako v každém průměru, samozřejmě, existují fondy, jejichž poměr nákladů je menší a další, které jsou mnohem vyšší. Některé finanční prostředky, jako je Vanguard, vynikají, aby si poplatky udržely nízké, aby se co nejvíce příjmů fondu vrátilo investorům, a nebylo jim vypláceno.

Chcete-li vložit další poplatky fondu, porovnejte je s Vanguard.

Můžete vyhledávat poplatky a zátěže jakýchkoli vzájemných fondů online na stránkách, jako je Morningstar.