Proč byste mohli financovat HSA namísto IRA

Většina lidí nepřemýšlí o HSA ani o zdravotních úsporách jako o spořicím účtu. Místo toho si o tom myslí jako účet, v němž vyčleňujete peníze na výdaje na zdravotní péči během běžného roku. Tento názor se musí změnit. HSA může být skvělým přírůstkem plánu IRA nebo 401 (k) a pokud jsou finanční prostředky omezené, může být lepší přispět k HSA místo IRA. Zde je důvod.

Proč HSA trumfy IRA

HSA účet je jako IRA na steroidy.

Pokud máte tradiční IRA nebo 401 (k), pokud máte nárok, získáte daňový odpočet částky, kterou přispějete k plánu. Peníze roste daňově odložené a poté platí daň, když ji odeberete v důchodu.

Při HSA získáváte stejnou daňovou výhodu, když přispíváte penězi, ale když použijete peníze ve Vašem HSA na výdaje na zdravotní péči a kvalifikované pojistné na zdravotní pojištění, vrátíte se bez daně.

Kde jinde můžete přispět daňově odpočitatelnými dolary a stáhnout je bez daně? Nikde jinde, o kterém vím.

(Poznámka: Chcete-li nastavit HSA, musíte mít vysoce pojistný plán pojištění, který splňuje potřebnou kvalifikaci nebo váš zaměstnavatel musí tento plán nabídnout.)

Prémie zdravotního pojištění a zdravotní výdaje nějakého druhu jsou určitost. Proč neplatíte za ně s bezúplatnými dolary?

- <->

Před dosažením věku 65 let nemůže být fond HSA použit na pojistné na zdravotní pojištění, ale může být použit na zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů, např. Co-pays, deductibles, zubní péče atd.
65 HSA fondy mohou být použity k zaplacení pojistného na zdravotní pojištění, včetně pojistného Medicare část B a pojistného na dlouhodobou péči.

Když se podíváte na všechny své možnosti a odhadnete očekávané náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu, uvidíte, že HSA může nabídnout mnohem efektivnější způsob, jak zachránit tyto náklady, než mnoho jiných vozidel.

Je téměř neúspěšné používat HSA Namísto IRA

nemohu přemýšlet o téměř žádné nevýhodě, pokud jde o financování HSA namísto IRA. Pokud nepotřebujete prostředky HSA na výdaje na zdravotní péči nebo na pojistné, pak po dosažení věku 65 let můžete peníze použít stejně jako fondy v IRA nebo 401 (k). Vyplatíte-li daně z výběrových poplatků, které nejsou ze zdravotních důvodů použity, ale po dosažení věku 65 let, nebude vám účtována žádná sankční daň.

Primárním rozdílem je věk, ve kterém se nevztahuje žádná peněžitá daň, a výše sankční daně.

S IRA po dosažení věku 59 let jsou k dispozici finanční prostředky bez peněžité daně. U HSA jsou kdykoliv k dispozici finanční prostředky na kvalifikované léčebné výdaje, ale pokud se použije z jiných důvodů, platí 20% peněžitá daň, dokud nedosáhnete 65 let. Po 65 dnech se na výběry nevztahuje žádná sankční daň bez ohledu na to, proč jsou používány.

Podobnosti HSA vůči IRA

Odčitatelné příspěvky, pokud jste oprávněni.
Peníze rostou odložené daně.
Sankční daň se může vztahovat na výběry, které neodpovídají pravidlům.

HSA Rozdíly vůči IRA

Peníze mohou být použity v jakémkoli věku pro kvalifikované léčebné výdaje a jsou z daného důvodu osvobozeny od daně.
U výtahů, které se nepoužívají ze zdravotních důvodů, platí sankční daň 20% až do věku 65 let; S IRA je to 10% peněžitá daň a mizí ve věku 59 ½.
Musí mít kvalifikovaný vysoce uznatelný zdravotní plán, aby byl způsobilý přispět k HSA.
Limity příspěvku jsou nižší než pro IRA.
HSA nemají požadované minimální rozdělení, zatímco IRA dělají.

Financování HSA Místo IRA nebo 401k

Pokud bych měl ušetřit spoustu peněz, ušetřil bych v tomto pořadí:

Fund my 401 (k) plán využít všech zaměstnavatelských zápasů .
Chcete-li financovat účet HSA, použijte jakékoliv úspory nad částkou shody.
Využijte vyšší úspory na financování tradiční nebo ROTH IRA nebo použijte další příspěvky ve výši 401k.

Převzetí fondu HSA

Prostředky HSA nelze přenést do účtu IRA. Nebylo by žádný důvod k tomu. S HSA si zachováváte právo na využití zdravotních výdajů bez daní. Kdyby se mohli vrátit do IRA, zmizí.

Jednorázový převod z IRA na HSA

Existuje daňové pravidlo, které umožňuje jednorázový bezcelní převod prostředků z vašeho IRA na HSA.

Nejde o převrácení, protože se počítá s ročním limitem příspěvku HSA. Umožňuje vám přesunout malé množství peněz z IRA, kde byste museli platit daně z výběrových náhrad potřebných pro zdravotní výdaje do HSA, kde by výběry na takové účely byly bez daně.

Otevření HSA

Chcete otevřít účet HSA? Obraťte se na svého pojišťovacího agenta, abyste zjistili, zda můžete získat kvalifikovaný vysoce uznatelný plán zdravotního pojištění, a podívejte se na tento seznam poskytovatelů HSA.

Zdroje - Najděte referenční materiál IRS na účtech HSA na středisku zdrojů zdravotního spoření.