Co je zákon o spravedlivém oznamování úvěrů (FCRA)?

Zákon o spravedlivém oznamování kreditů (FCRA) je federální zákon, který podrobně popisuje, jak mohou být informace o spotřebitelském úvěru shromažďovány, rozdávány a používány. Podle FCRA mají spotřebitelé právo nahlížet do informací o úvěrových spisech a zpochybňovat nepřesné informace. Federální obchodní komise FTC zveřejňuje plné znění FCRA. Níže je shrnutí vašich práv podle FCRA.

Pravidla FCRA pro zpravodajské agentury

FCRA definuje spotřebitelské zpravodajské agentury jako společnosti, které shromažďují kreditní informace o spotřebitelích za účelem prodeje informací třetím stranám.

Příklady zpravodajských agentur jsou tři hlavní úvěrové kanceláře, Equifax, Experian a TransUnion. Nejsou to jediné spotřebitelské zpravodajské agentury v USA. V dubnu 2016 zveřejnila Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů seznam téměř 50 různých společností, které se samy označují jako spotřebitelské zpravodajské agentury. Pravidla FCRA pro vykazování úvěrů platí také pro tyto agentury.

Podle FCRA jsou úvěrové úřady a další spotřebitelské zpravodajské agentury povinny:

Poskytnout vám kopii kreditního souboru na vašich požadavcích t. Budete muset poskytnout osobní identifikační údaje, takže úvěrová kancelář může potvrdit, že jste osoba, která požaduje vaši kreditní zprávu. V některých případech vám úvěrové úřady musí poskytnout bezplatnou kopii kreditní zprávy.

• Jednou za rok, prostřednictvím centralizované webové stránky annualcreditreport. com.
• Podnik podnikl nepříznivé kroky (odmítl vaši žádost nebo účtoval vyšší úrokovou sazbu) kvůli informacím ve vaší kreditní zprávě
• Jste nezaměstnaný a plánujete hledat práci v příštích 60 dnech
• Vy
• Vy jste byli obětí krádeže identity
• Vaše kreditní zpráva obsahuje nepřesné informace vyplývající z krádeže totožnosti

Vyšetřte informace, které jste proti sporu , pokud neposkytnete kanceláři dostatek informací prozkoumat váš spor, napadnout vše ve své kreditní zprávě nebo znovu vypustit položku bez dalších informací týkajících se vašeho sporu.

Opravte nebo odstraňte nepřesné informace do 30 dnů od vašeho sporu nebo do 45 dnů, pokud po odeslání písemného sporu pošlete další informace.

Vymažte zastaralé (záporné) informace více než sedm až deset let v závislosti na typu informací.

Omezte přístup k souboru pouze těm firmám, které mají přípustný účel pro zobrazení vašeho kreditní zprávy.

Poskytněte kreditní zprávu zaměstnavatelům pouze s vaším písemným souhlasem.

Poskytněte vám na požádání kopii kreditní skóre .

Dejte vám možnost zrušit předběžnou nabídku kreditů .

Požadavky na poskytovatele informací

FCRA se vztahuje pouze na úvěrové úřady. Podniky, které poskytují informace úvěrovým kancelářím, poskytovatelům informací, mají také povinnosti. Například:

• Nelze ohlásit nepřesné informace.
• Musí okamžitě aktualizovat a opravit veškeré nepřesné informace předtím poskytnuté úvěrovým kancelářím.
• Musíte sdělit, jaké negativní informace se oznamují úvěrovým kancelářím do 30 dnů.
• Musíte nechat kreditní kancelář znát, když dobrovolně uzavřete účet.
• Musí existovat postup, jak reagovat na oznámení o krádeži totožnosti zaslaná úřady.
• Nelze nahlásit účty, které jste předtím ohlásili, jako důsledek krádeže identity.

Máte právo v písemné podobě zpochybnit nepřesné informace o kreditní zprávě přímo s poskytovatelem informací. Po obdržení vašeho sporu musí věřitel informovat úvěrový úřad o vašem sporu a nesmí pokračovat v hlášení nepřesných informací, dokud neprojednotí váš spor.

Požadavky na firmy, které používají informace o kreditní zprávě

Společnosti mohou požádat o zobrazení vašeho kreditní zprávy, pokud mají "přípustný účel", například k poskytnutí úvěru po podání žádosti. FCRA vyžaduje, aby tyto společnosti:

• Informujte nás, kdybyste byli odmítnuti kvůli informacím ve vašem kreditním hlášení
• Uveďte jméno a adresu úverového úřadu, který poskytl zprávu použitou při rozhodování odbočte.

Obchodování s porušeními FCRA

Můžete hledat škody od firmy, která porušuje vaše práva podle FCRA, ať už jde o úvěrovou kancelář, poskytovatele informací nebo uživatele informací o kreditní zprávě.