Zákon o spravedlivém vykazování kreditů z roku 1970

Zákon o spravedlivém vykazování úvěrů z roku 1970 řídí shromažďování, používání a přerozdělování vašich informací pro spotřebitele. Vyhlášeno 26. října 1970 jako titul VI veřejného práva 91-508, 84 Stat. 1114, lze jej nalézt v Americkém zákoníku (15 U. S. C. § 1681 a násl.). Jedná se o změnu zákona o ochraně spotřebitelských úvěrů z roku 1968 a je prosazován FTC. Zákon je obvykle označován jako FCRA a jeho kopii můžete získat přímo od FTC, nebo si můžete prohlédnout zákon, jak je uveden v americkém kodexu na internetové stránce Cornell University Law School.

Původně zákon byl především v zájmu bank a spotřebitelských zpravodajských agentur (CRA) a podniků, které jim zaslaly informace. Tento zákon se dnes vztahuje na širokou škálu organizací, které sbírají osobní informace přímo od vás, stejně jako z veřejných záznamů.

Zákon byl novelizován v roce 2003 zákonem o spravedlivém a přesném obchodování s úvěry (FACTA), který spotřebitelům umožňuje získat bezplatnou zprávu od spotřebitelských zpravodajských agentur, na které se vztahuje FCRA. V té době však značně vzrostl seznam zpravodajských agentur pro spotřebitele. FCRA definuje organizace, které musí dodržovat zákon podle typu informací, s nimiž se jedná. Vzhledem k tomu, že věřitelé úvěrů rozšířili své hledání úvěrové bonity tak, aby zahrnovali věci, jako jsou účty za veřejné služby a historie pronájmu, zahrnují také organizace, které shromažďují tento typ informací.

Obecně FCRA říká, že se můžete dozvědět, jaké informace má CRA ve vašem souboru a že máte právo zpochybňovat nepřesné informace v tomto souboru.

Pokud něco napadnete, FCRA diktuje, jak je tento spor vyřešen, a pokud jsou odstraněny nepřesné informace, musí vás také upozornit do 5 dnů, pokud jsou informace vráceny zpět do vašeho souboru.

Pokud jste obětí krádeže identity, nejdůležitější částí FCRA je § 609 (e). Jedná se o část, která říká, že pokud podnik podniká s někým, kdo používá vaše informace (jinými slovy zloději identity, který říká, že jste vy), musí vám tato společnost poskytnout všechny aplikace a obchodní záznamy, které byly vytvořeny ve vašem jménu.

Firmy však daly oběti krádeže identity hodně zármutek nad tím. Některé společnosti tvrdí, že nemohou zveřejnit záznamy, protože jsou majetkem, jiní mohou tvrdit, že vám neposkytnou informace bez soudního příkazu. Někteří dokonce šli tak daleko, že tvrdí, že tyto informace neposkytnou, protože musí chránit soukromí svých klientů (dávejte pozor, abyste nevybuchli, když vám to řeknou.) Problém je tak převládající, že FTC napsala brožuru, která se konkrétně zabývá touto problematikou.(POZNÁMKA: FTC byl napaden 17. února 2012 a musela vzít odkaz na tuto brožuru dolů, dokud se nezabývala zranitelností. Neuvedli čas, kdy to bude zálohovat.) Také vytvořili dopis, který můžete stahovat a odeslat společnosti, pokud potřebujete tyto záznamy získat.

FCRA specifikuje, že tyto záznamy vám mohou být poskytnuty vám a určenému úředníkovi pro vymáhání práva - což pravděpodobně bude detektivem hledat váš případ (za předpokladu, že máte jeden.)

Jedna výhoda, kterou FCRA nabízí spotřebitelům je že umožňuje soukromému občanovi stíhat svůj vlastní případ proti jakékoli "celostátní specializované spotřebitelské zpravodajské agentuře", která je v rozporu se zákonem ve státních nebo federálních soudech.

Omezení je buď 5 let po přestupku, které je základem obleku, nebo 2 roky po objevu, podle toho, co je kratší. (Jinými slovy, pokud nedojde k odhalení porušení po dobu 6 let, nebudete moci podat žalobu, protože kratší bude 5 let a už by prošla.) Firmy, které vědí, že porušily FCRA mohou mít možnost odmítnout případ tím, že oznamí své klienty o chybě, protože by to zákazníkům poskytlo místo dvouletého okna, po kterém by mohli argumentovat, že stav promlčení již uplynul.