Co je to tenký kreditní soubor?

Zatímco možná budete chtít mít tenké tělo, nechcete mít tenký kreditní soubor. Tenký úvěrový soubor je úvěrová historie, která má málo případných úvěrových účtů. Můžete mít tenký kreditní soubor, na který jste nikdy neměli kreditní účet, došlo už několik let od uzavření vašeho posledního kreditního účtu nebo pokud jste v uplynulých šesti měsících otevřel nový kreditní účet.

Existují nevýhody mít tenký kreditní soubor.

Při podání žádosti s bankou nebo jinou firmou zvážíte dva hlavní faktory: vaši kreditní historii a váš příjem.

Podniky využívají vaší kreditní historii k tomu, aby vyhodnotily pravděpodobnost, že budete splácet měsíční účet a svůj příjem, abyste změnili schopnost splácet. Tenký úvěrový soubor vás může zabránit v získání schválení, a to i v případě, že by váš příjem umožňoval získat nárok.

V závislosti na tom, jak je "tenký" váš kreditní soubor, podnik nemusí být schopen získat kreditní skóre pro vás. A pro nejtenčí kreditní soubory nebudou moci vůbec zobrazit vaše kreditní zprávy.

V takovém případě může být vaše žádost zamítnuta nebo pokud jste schváleni, možná budete muset zaplatit vyšší úrokovou sazbu. Pro určité služby, jako je elektrická služba, možná budete muset zaplatit jistotu k založení účtu.

Některé skupiny lidí mají pravděpodobnější tenký úvěrový soubor.

Podle FICO, tvůrce skóre FICO a skóre rozšíření FICO, některé skupiny mají tendenci mít tenké kreditní soubory. To zahrnuje nedávné přistěhovalce, mladé dospělé, lidi, kteří se nedávno rozvedli nebo se stali vdovami, nebo lidé, kteří převážně využívají hotovost.

Výpočty hodnocení kreditu, jako je FICO, nemohou za vás vygenerovat kreditní skóre, pokud nemáte alespoň jeden účet, který byl otevřen po dobu nejméně šesti měsíců.

Věřitelé mohou pracovat kolem tenkého kreditu.

Pokud máte potíže s získáním nového úvěrového účtu, požádejte věřitele, aby použil alternativní kreditní skóre nebo skóre rozšíření VantageScore nebo FICO.

Oba tyto kreditní skóre řešení jsou trochu upřímnější na nové dlužníky a může vám úvěrové skóre, pokud tradiční skóre FICO by ne. Naneštěstí někteří věřitelé nebudou považovat tyto netradiční kreditní scoring metody pro dlužníky, kteří mají tenké kreditní soubory.

Máte několik možností překonat tenký kreditní soubor.

Maloobchodní nebo plynová kreditní karta nebo karta se stávající bankou . Můžete začít budovat své kreditní tím, že získáte kreditní kartu s věřitelem, který typicky schvaluje dlužníky s tenkými kreditními soubory. Patří sem maloobchodní a plynové kreditní karty. Můžete také požádat o kreditní kartu v bance, kde máte svůj účet nebo spořicí účet. Existující bankovní vztah může usnadnit získání schválení kreditní karty.

Staňte se autorizovaným uživatelem na kreditní kartě někoho jiného . Byť oprávněným uživatelem by se historie tohoto účtu mohla zobrazit ve vaší kreditní zprávě, což vám pomůže získat nárok na jiný kredit.

Získejte někoho s vámi . Když si někdo otevře společný účet nebo vaši přihlášku, pomůže vám začít budovat svou kreditní historii.

Otevřete zabezpečenou kreditní kartu . Budete muset zaplatit jistý vklad za zabezpečenou kreditní kartu, ale vklad se použije pouze v případě, že jste na vaší kreditní kartě provedli výchozí nastavení.

Váš vklad nemusí být drahý. S kartou Capital One Secured Mastercard můžete platit jistý vklad ve výši až 49 dolarů.

Požádejte o úvěr tvůrce úvěru s místním družstvem. Peníze z půjčky jsou umístěny na spořicím účtu, zatímco měsíčně vyplácíte půjčku, jako byste si opravdu vypůjčili měsíc a vaše měsíční platby byly hlášeny úvěrovým kancelářím. Jakmile splácíte "půjčku", peníze na spořicím účtu, plus úroky v některých případech, je vaše zachovat. Ověřte si u místních družstevních bank, zda tento typ úvěru je k dispozici a co musíte udělat, abyste se kvalifikovali.

Mějte na paměti, že i po otevření nového účtu bude trvat několik týdnů, než se bude zobrazovat ve vaší kreditní zprávě a nejméně šest měsíců, než se vypočítá kreditní skóre pro vás.

Pokud si myslíte, že máte tenký kreditní soubor, může být užitečná Credit Karma. Služba Credit Karma, bezplatná služba pro sledování úvěrů, vám může říci, proč máte tenký kreditní soubor a doporučujeme vám, abyste vám pomohli při sestavování kreditní historie.