Co je pracovní kapitál? Získání úvěru na provozní kapitál

Co je Pracovní kapitál?

Pracovní kapitál je peněžní částka vypůjčená bankou nebo jiným věřitelem a využívaná novým podnikem pro peníze za účelem udržování operací a placení obchodních účtů. Čistý pracovní kapitál je rozdíl mezi všemi běžnými aktivy sníženými o všechny krátkodobé závazky.

Oběžná aktiva jsou aktiva, která se můžete rychle převést na hotovost, jako jsou pohledávky. Krátkodobé závazky jsou ty účty, které musíte zaplatit nyní nebo velmi brzy.

Vidíte, že to, o čem skutečně mluvíme s provozním kapitálem, je hotovost.

Význam pracovního kapitálu

Podniky fungují každodenně s provozním kapitálem. Mohli byste říci, že pracovní kapitál je životní krví podniku. Žádná krev a podnikání přestanou jít. To je trochu dramatické, ale chci zdůraznit jeho význam … Pro mnoho nových podniků má dostatek pracovního kapitálu rozdíl mezi úspěchem a neúspěchem podnikání.

Máte dostatek pracovního kapitálu pro to, aby vaše podnikání fungovalo každodenně, je nejdůležitější během startovací fáze. V tomto okamžiku můžete mít negativní čistý pracovní kapitál, protože peníze vyjíždějí rychleji, než se blíží. A můžete se rozhodnout, že potřebujete půjčku na pokrytí výdajů, zatímco budete pracovat na pozitivním pracovním kapitálu - to je , mít hotovost v bance.

Jak hodnotí pracovní kapitál?

Pracovní kapitál v podnikové rozvaze zahrnuje všechny krátkodobé aktiva: hotovost, pohledávky, předplacené pojištění a zásoby.

Tyto položky v rozvaze lze v případě potřeby rychle zaplatit za hotovost a zaplatit běžné výdaje podniku

Jak je uvedeno výše, čistý pracovní kapitál je finanční měřítko použitá k analýze síly podniku. Poměr je: oběžná aktiva mínus krátkodobé závazky = čistý pracovní kapitál. Dobrý poměr by byl 2: 1; dvakrát více než v běžných aktivech jako v krátkodobých závazcích.

Vyšší číslo běžného aktiva umožňuje rychlý prodej aktiv, obvykle se ztrátou, splácet běžné závazky.

Jak se pracovní kapitál používá v podnikání?

Pracovní kapitál je koncept likvidity (hotovosti). Podnikání může vykazovat "zisk", ale pokud nemůže udržet pozitivní hotovostní pozici (to znamená, že má peníze v banku platit účty každý měsíc), podnik nemůže pokračovat v provozu.

Jak mohu získat úvěr na provozní kapitál pro mé malé firmy?

Existují dva případy, kdy podnik potřebuje fondy provozního kapitálu:

Při spuštění podnikání , když musí být zaplaceny účty, ale je k dispozici málo peněz, protože právě začínáte přinášet peníze z prodeje.V této době můžete mít možnost získat dočasný úvěrový úvěrový úvěrový nástroj, který vám umožní čerpat úvěrovou linku tak, jak je potřeba pro pokrytí nedostatku peněžních toků.

V čase změn, růstu a expanze, , když vaše podnikání postupuje kupředu a potřebujete hotovost dočasně na financování této expanze. V těchto případech možná budete chtít z úvěru nebo úvěru použít úvěr od věřitele, s nímž již podnikáte.

Například PayPal nabízí úvěr na provozní kapitál pro zákazníky s "silným prodejem PayPal".

Dostupné programy pro úvěry pracovního kapitálu

Program SBA Export Work Capital Loan (EWCL) je určen malým podnikům ve Spojených státech, které jsou schopné vytvářet exportní prodej, což jim pomůže zvýšit tento prodej.

SBA říká, že jejich cílem pro tento program je "zajistit, aby kvalifikovaní exportéři malých podniků nestratili životaschopný vývozní prodej kvůli nedostatku pracovního kapitálu."

Zde jsou některé podrobnosti o programu EWCL:

• SBA poskytuje 90% záruku na tyto vývozní úvěry.
• Úvěry jsou určeny výrobcům, velkoobchodníkům, exportním obchodním společnostem a vývozcům služeb, které existují po dobu jednoho roku (ačkoli je možné upustit od požadavku na jeden rok, pokud podnik může vykazovat odborné znalosti).
• Zabezpečením těchto půjček je zásoby a pohledávky z prodeje. SBA také vyžaduje osobní záruku majitelů [20% nebo více vlastnictví).
• Maximální řádek EWCP úvěru / půjčky je 2 miliony dolarů.

Základní program úvěru SBA 7 (a) zahrnuje úvěry na provozní kapitál.

Můžete také najít zdroje a nápady pro půjčky na provozní kapitál s využitím lokalit pro dav, online věřitele nebo rodiny a přátele.