Systematický plán čerpání

Když nastavíte investiční účet tak, abyste pravidelně automaticky vybírali peníze, nazývá se jeho systematickým stažením. Proč to? Protože může zjednodušit správu osobních peněz, zejména při odchodu do důchodu, a vyhnout se daňovým otázkám. Ale nemusíte čekat, až přestanete pracovat, abyste tuto metodu využili. Systémové výběry mohou být použity pro účty podílových fondů, anuity a někdy i pro makléřské účty na jakémkoli místě v životě.

Jak funguje systémový odběrný plán?

Pokud máte zaveden systematický plán čerpání, akcie vaší investice jsou likvidovány nebo prodány podle potřeby, aby bylo zajištěno výše uvedené částky. Pokud vlastníte několik vzájemných fondů nebo máte několik podúčtů uvnitř variabilní anuity, akcie se prodávají úměrně tomu, co vlastníte. To pomáhá udržet celkovou alokaci aktiv v rovnováze.

Řekněme například, že vlastníte tři vzájemné fondy. Padesát procent vašich peněz je ve fondu ABC, 30 procent je ve fondu XYZ a 20 procent je ve fondu WGT. Pokud nastavíte systém měsíčního systematického výběru ve výši $ 1 000, 50 procent z vaší částky z výběru nebo 500 dolarů pochází z fondu ABC, 30 procent nebo 300 dolarů pochází z XYZ a 20 procent nebo 200 dolarů pochází z WGT.

Místo toho, abyste použili několik finančních prostředků, můžete použít jeden vyrovnaný fond a vydělat z něj systematické výběry, nebo můžete využít penzijní fond, který je spravován speciálně za účelem zasílání měsíčních příjmů.

Zjednodušení daňového času

Pokud používáte systematické stahování z účtu IRA, můžete jej zpravidla nastavit tak, aby federální daně byly automaticky zadrženy. Některé investiční firmy vám také umožňují, aby vám byly zadrženy státní daně.

Nevýhody systematického výběru

Nevýhodou systematického výběru je, že více akcií musí být likvidováno tak, aby vyhovovalo vašim potřebám při čerpání v době, kdy vaše investice nedosahují hodnoty.

V tržní korekci nebo trhu s medvědy to může mít opačný účinek strategie dolování průměrných nákladů, což ve skutečnosti snižuje vaši celkovou vnitřní míru návratnosti ve srovnání s jinými strategiemi čerpání.

Alternativy k systematickému výběru

Jednou z alternativ k systematickému plánu čerpání je udržet roční výplatu ve fondu peněžního trhu a vzít místo toho měsíční výběr z tohoto zdroje. Poté můžete svůj účet znovu vyvážit jednou za rok, prodávat investice s nejvyšší návratností a využívat výnosy na doplnění prostředků vynaložených z fondu peněžního trhu.

Dalšími alternativami k systematickému plánu čerpání jsou:

• Na základě specifické sady pravidel pro zatahování
• Použití časově segmentované strategie (často označované jako strategie "bucket")

Co je pro vás nejlepší plán stažení?Závisí to na vaší osobní finanční situaci, vašem věku a na vaší toleranci vůči riziku. Každý typ plánu čerpání má své výhody a nevýhody, takže ten, který je pro vás nejvhodnější, nemusí být vhodný pro někoho jiného. Plánovač důchodů vám pomůže seřídit své možnosti a najít přístup, který nejlépe vyhovuje vašim okolnostem.