Co znamená přidělování prostředků?

Přidělení majetku znamená diverzifikaci vašich investic mezi kombinací akcií, pevných výnosů a peněžních ekvivalentů.

Já vím - to asi znělo jako žargon. Zůstaň se mnou.

"Aktivem" může být něco z vašeho domova, abyste získali licenční poplatky za knihu, kterou jste napsali. Ale když lidé popíše alokaci aktiv, obvykle mluví o penězích - hotovosti -, které jste dali na akciový trh.

Tyto peníze používáte třemi hlavními způsoby: kupujete společnosti. Poskytnete půjčky. Nebo ji ponecháte v hotovosti.

Nákupní společnosti

Když kupujete akcie z akcií, kupujete "akcie". Když si koupíte akcii společnosti Apple, stáváte se spoluvlastníkem společnosti. V Apple máte "vlastní".

Pokud nechcete nakupovat akcie přímo, můžete si koupit fond, který obsahuje mnoho různých akcií. Vzájemné fondy a indexové fondy jsou například sbírky spousty různých druhů akcií, které jsou sdruženy do jednoho vhodného koše.

Poskytování půjček

Když si koupíte dluhopis, rozdáváte úvěr kterékoli skupině, která "vydala" (požadovala) dluhopis. Pokud si například koupíte korporátní dluhopis, dáváte této společnosti půjčku. Společnost vám musí zaplatit úroky z této půjčky. Má "platební plán" na pevné časové ose. Může vám například platit úroky jednou měsíčně nebo jednou za tři měsíce.

To je důvod, proč se to nazývá "investice s pevnými výnosy": získáváte příjem na pevně stanoveném termínu.

Udržujte v hotovosti

Můžete také své peníze udržet v běžných hotovosti, což je snadné pochopit. Nebo je můžete dát do vkladového certifikátu, který je příkladem peněžního ekvivalentu.

Co je to rozdělení aktiv?

Přidělení aktiv znamená, že rozdělíte své peníze mezi kombinaci akcií, pevných výnosů a peněžních ekvivalentů.

Nyní to nemá smysl?

Alokace aktiv je klíčovou složkou jakékoli investiční strategie. Vaše portfolio by mělo být diverzifikováno a způsob přidělování vašich aktiv částečně určuje, jak jste různorodý. Vaše alokace aktiv se pravděpodobně změní ve věku, aby se přizpůsobily změnám v chuti k riziku.

Příklad rozdělení aktiv:

Sarah má $ 10, 000. Rozhodla se rozdělit peníze na kombinaci akcií, pevných výnosů a hotovosti.

Nejprve se rozhodne dát 60 procent svých peněz do akcií. Dále se rozhodla rozdělit to mezi velké společnosti jako Coca-Cola a Reebok a malé společnosti, o kterých se o tom nikdy neslyšelo.

Kupuje 4 000 dolarů v indexových fondech, které sledují společnosti s velkou kapitalizací a 2 000 dolarů v indexových fondech, které sledují společnosti s malou kapitalizací. To je celkem 6, 000 dolarů, nebo 60 procent jejích peněz, do akcií.

V investicích s pevným výnosem dává 3, 500 nebo 35 procent.Rozděluje 50/50 mezi státní pokladniční poukázky Spojených států a městské dluhopisy.

Konečně drží 500 dolarů v hotovosti, které drží na účtu peněžního trhu.

Jak můžete říct, Sarah je ve svých podnicích poměrně rozmanitá. Neinvestuje striktně do akcií, dluhopisů nebo hotovosti. Má spíše kombinaci těch tří ve svém portfoliu, které jí budou sloužit dobře, když se trh stane nestálým.