Co se stane, pokud vaše pojišťovací společnost konkuruje

Jako pojistník životního pojištění, důchodové pojištění, dlouhodobé péče nebo invalidní politiky je přirozené být znepokojen tím, co by se stalo s vašimi dávkami v případě, že by vaše pojišťovna bankrotovala. Možná to není tak špatné, jak si myslíte.

Rehabilitace - před úpadkem pojišťovny

Před pojištěním pojišťovny bude pojišťovna procházet procesem zvané rehabilitace - diktováno zákony státu - čímž se státní pojišťovna vynasnaží pomůže společnosti znovu získat finanční postavení.

Pokud je zjištěno, že společnost nemůže být rehabilitována, je společnost prohlášena za insolventní nebo v konkurzu a soud nařizuje likvidaci společnosti.

Asociace záruky převezme v případě úpadku pojišťovny

Když pojišťovna projde bankrot , pojistné krytí bude pokračovat a pojistné plnění budou pokryty a placeny záručními institucemi státního pojištění, s výhradou limity pokrytí jednotlivých států. Zajištěné částky pokrytí se obvykle pohybují v rozmezí od 100, 000 až 500, 000 dolarů v dávkách, ale budete se muset obrátit s vaším státním pojišťovacím sdružením, abyste zjistili, jaké částky jsou pokryty, pro které typy dávek ve vašem státě.

Existují jak obecné zákony, tak i zákony specifické pro daný stát, které je třeba dodržovat. Další informace získáte od Národní organizace pojišťoven pro životní a zdravotní pojištění (NOLHGA), která obsahuje přehled zákonů jednotlivých států a odkaz na záruční sdružení státu.

Jak mohu zkontrolovat hodnocení mé pojišťovny?

Hodnocení vašeho pojišťovny můžete kdykoli zkontrolovat. Pokud jde o ratingy, tři hlavní společnosti, které vedou záznamy o pojišťovnách, jsou:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Každá společnost nabízí ratingový systém, který jasně definuje, které společnosti mají větší riziko než ostatní.

Obecně řečeno, A ++, AAA a Aaa jsou nejlepší skóre, zatímco D, CC a Ca jsou dolní konec spektra, což svědčí o nejslabších nebo nejchudších hodnoceních. Silné hodnocení znamená, že společnost je považována za finančně stabilní.

Možná nejužitečnějším ukazatelem vašeho pravidla nebo operátora je, zda nedošlo k nedávným downgradesm. Když se setkáváte s vaším agentem nebo poradcem, zeptejte se jich, jaká je současná známka. Porovnejte toto hodnocení s původním počátkem.

Hodnocení, které doufáte, že neslyšíte, patří A. M. Nejlepší ratingy označované jako E, F nebo S. To by znamenalo, že společnost je pod státní kontrolou, v likvidaci nebo nese pozastavenou rating (což znamená, že informace nejsou k dispozici.)

Pro hodnocení Standard a Poor's byste se zajímali, kdyby se rating změnil na R. R vám říká, že dopravce je pod dohledem vyjednavačů pojištění.

Nakonec, pokud Moody's vydala rating Ca nebo C, znamená to, že dopravce je extrémně riskantní nebo v selhání. Společnost, která tuto nízkou cenu hodnotí, má špatnou finanční bezpečnost, což je opak toho, co chcete vidět. Chcete-li používat webovou stránku společnosti Moody's, musíte se zaregistrovat, abyste získali volný přístup vytvořením uživatelského jména a hesla.

Váš pojišťovací agent by měl být přístupný a může vám pomoci posoudit ratingy společností a potřeby politik.

Finanční plánovač vám také může pomoci zjistit, jak rozdělit riziko na několik dopravců (něco, co byste mohli dělat, kdybyste si koupili anuitu), aby váš budoucí důchodový příjem nebyl závislý pouze na zárukách jedné pojišťovny.