Co se stane během fakturačního cyklu kreditní karty?

Může trvat léta používání kreditních karet, aby bylo zcela srozumitelné, jak fungují. Dokonce i poté, co porozumíte základním funkcím kreditních karet, možná stále nevíte, jak vás ovlivňují. Přečtěte si od začátku až do konce vysvětlení procesu fakturace kreditními kartami.

Kreditní limity a dostupný kredit

Když jste schváleni pro kreditní kartu, emitent kreditní karty vám přiřadí kreditní limit na základě vaší kreditní historie, schopnosti splácet a vlastní kreditní karty.

Činnost vaší kreditní karty je rozdělena podle fakturačních cyklů, což je prostě doba mezi fakturačními výpisy z kreditní karty. Během fakturačního cyklu můžete provádět nákupy, převody zůstatku a transakce předem v hotovosti až do výše úvěrového limitu, aniž byste dostali pokuty. Pokud však účtujete více než váš úvěrový limit, může vám být účtován poplatek nadlimitní v závislosti na podmínkách vaší kreditní karty. Nicméně před tím, než vám může být účtován poplatek za překročení limitu, musíte se rozhodnout, že zpracováváte poplatky nad limit. V opačném případě budou tyto poplatky odmítnuty.

Při zvyšování zůstatku vaší kreditní karty klesá váš dostupný kredit pro nové nákupy. Například pokud máte úvěrový limit 300 USD a koupíte 100 dolarů, zůstatek je nyní 100 Kč a váš dostupný kredit je 200 Kč (300 Kč - 100 Kč). Když provedete platbu nebo obdržíte kredit na svůj účet, snižuje váš zůstatek a zvyšuje váš dostupný kredit.

Fakturační cykly a fakturační údaje

Na konci každého fakturačního cyklu vám bude zaslán fakturační výpis. Fakturační cykly se obvykle pohybují od 25 dní do 31 dnů, ale mohou být kratší nebo delší v závislosti na vaší kreditní kartě.

Vaše prohlášení bude obsahovat zůstatek na začátku fakturačního cyklu (který byl převeden z předchozího měsíce).

Podrobné informace o platebních kartách a platbách z kreditních karet, jakož i o kreditech a poplatcích provedených na účtu během fakturačního cyklu. Poplatky a poplatky se připočítávají k zůstatku z předchozího fakturačního cyklu, zatímco platby a kredity jsou odečteny, aby vám přišly aktuální zůstatek.

Poplatky za finance a období odkladu

Pokud vyvážíte zůstatek z předchozího fakturačního cyklu, použije se finanční poplatek. Finanční poplatek se vypočítá pomocí roční procentní sazby a jednou z pěti metod: průměrný denní zůstatek, zůstatek předchozího měsíce, upravený denní zůstatek, konečný zůstatek nebo denní zůstatek.

Pokud jste nezahrnovali zůstatek z předchozího fakturačního cyklu, budete mít možnost zaplatit celý zůstatek v období odkladu a vyhnout se finančnímu poplatku. (Některé transakce, jako jsou hotovostní zálohy, nedostanou období odkladu.) Pokud nezaplatíte svůj zůstatek v plné výši, vaše další fakturační prohlášení bude zahrnovat finanční poplatek.

Minimální platby a pozdní poplatky

Vystavovatel vaší kreditní karty bude požadovat pouze zaplacení malého procenta z vašeho zůstatku každý měsíc. (Výjimkou je bezplatná platební karta, v níž musíte zaplatit celý zůstatek, nebo musíte účtovat velké poplatky nebo úroky.) Nejnižší platba, kterou musíte provést, je minimální platba.

Výše ​​vaší minimální platby bude uvedena na faktuře a musí být provedena před uplynutím data splatnosti platby.

Obvykle se minimální platba vypočte jako procentní podíl z zůstatku kreditní karty. Pokud platíte méně než minimum nebo platbu provedete po uplynutí splatnosti, vaše platba bude považována za pozdní a bude vám účtována pozdní poplatek. Pokud máte více než 30 dnů pozdě, oznámení o pozdní platbě je přidáno do vašeho kreditní zprávy a váš účet je považován za splatný. Budete muset zaplatit celou minimální platbu, která bude pravděpodobně zahrnovat pozdní poplatek, aby váš účet byl aktuální a v dobrém stavu znovu.

Při platbě kreditní kartou se částka odečte od zůstatku. Váš zůstatek se snižuje a váš dostupný kredit se zvyšuje. Pokud tedy váš zůstatek činí 200 dolarů, je váš úvěrový limit 300 dolarů a platíte 50 dolarů, váš zůstatek klesne na 150 dolarů a váš dostupný kredit se zvýší na 150 dolarů.

Průběh procesu platební karty

Mějte na paměti, že většina z tohoto procesu se týká revolvingových kreditních karet, které vám umožňují provádět zůstatek z měsíce na měsíc spíše než účtovat karty, které vyžadují plnou platbu každý měsíc.

Při provádění plateb a plateb kreditní kartou se váš zůstatek a dostupný kredit zvýší a sníží. Věnujte pozornost fakturačnímu výpisu za minimální platbu a termín splatnosti. Chcete-li udržet dobrý kredit, měli byste provést alespoň minimální platbu každý měsíc a zůstat hodně pod vaší kreditní limit. Pokud si nejste jisti svým úvěrovým limitem, můžete si ho před provedením nákupu zkontrolovat voláním čísla na zadní straně kreditní karty.