Medicare Advantage Plans a Jak získat Jednou

Dosažení důchodu může znamenat splnění snů, které jste měli po celá desetiletí, ale předtím, než vyrazíte na svou první cestu po světě, existují určité finanční záležitosti, které musíte věnovat. Bohužel přicházejí s mnoha komplikovanými termíny, daňovými důsledky a pravidly, které musíte pochopit. Jedním z nejdůležitějších je Medicare.

Pravděpodobně jste slyšeli termín "Medicare Advantage" v reklamách, pošty a on-line.

Možná jste tyto reklamy napsali jako nevýznamné nebo špinavé, ale pochopení Medicare Advantage je zásadní pro získání pokrytí, které potřebujete, a ostraha proti zdravotním účtům, které si pravděpodobně nemůžete dovolit zaplatit.

Plnění mezery

Nejprve musíte pochopit, jak funguje Medicare, a to znamená porozumění každé části. Medicare má 4 části - části A, B, C a D. (Dozvědět se o jednotlivých částech) Co je důležité vědět je, že části A a B, známé jako Original Medicare, pokrývají pouze část vašich lékařských výdajů a zanechají na háku zaplatíte z kapsy potenciálně velké lékařské faktury. Podívejme se na několik scénářů.

Přemýšlejte o části A jako o nemocenském pojištění. Pokud jste přijati do nemocnice z jakéhokoli důvodu, část A platí za váš pobyt v nemocnici, ale musíte zaplatit první 1, 316 dolarů od roku 2017, a pokud se do nemocnice vrátíte vícekrát, možná budete muset zaplatit to $ 1, 316 pokaždé.

Po 60 dnech zaplatíte 329 dolarů za den a po 90 letech se vaše náklady zvýší na 658 dolarů. Učiňte matematiku a uvidíte, že vám netrvá dlouho, než vaše výdaje z kapsy dosáhnou úrovní, které průměrný důchodce nemůže dovolit.

A co část B? Přemýšlejte o části B jako o tom, co jste udělali - lékařské vybavení, návštěvy lékaře, testy, záchranné služby a další.

Pravděpodobně budete platit asi 134 dolarů za měsíc jako měsíční prémii. Pokud je váš příjem vyšší, zaplatíte více, ale většina lidí, kteří dostávají sociální zabezpečení, bude platit méně - kolem 109 dolarů. Vaše odpočitatelnost je super levná na 183 dolarů, ale jakmile ji splníte, musíte zaplatit 20 procent všech nákladů schválených Medicare, pokud poskytovatel zdravotní péče přijímá úkolu Medicare, ale neexistuje žádná omezení.

Kvůli jednoduché matematice, pokud by vaše celkové zdravotní náklady za rok byly 100 000 dolarů, byl byste zodpovědný za 20 000 dolarů plus náklady na část A, pokud byste byli v nemocnici. Zaplatíte 20% celkových nákladů bez ohledu na to, jak velké.

Část D zahrnuje léky na předpis, ale je tu neslavná "kobliha". "Jakmile vy a váš plán vynaložili 3 000, 700 na léky, které jste kryty, jste zodpovědní za 40 procent nákladů na značkové léky a 51 procent generik, dokud nedosáhnete 4, 950.

z krytí mezeru, termín Medicare rád používá namísto "donut hole", vaše náklady jsou opět kryty.Zaplatíte pouze malou platbu, ale když jste v té díře, kterou jste zaplatili, jste zaplatili potenciálně tisíce v mimo-kapesní náklady spolu s měsíční prémie až do 76 dolarů. 20 navíc k měsíčnímu tarifu.

Vaše náklady vzroste rychle

V jediném roce, kdy byste mohli trpět operací a strávit v nemocnici delší dobu, můžete hromadit zdravotní náklady mnohem vyšší, než si můžete dovolit zaplatit. V průběhu let nebo desetiletí by tyto náklady mohly vést k katastrofické finanční situaci pro vás a Vaši rodinu.

Toto je spousta dalších příkladů, ale to jsou 2 největší příklady mezery ve vašem Medicare pokrytí. Pokud nebudete mít značné množství peněz, budete potřebovat další pokrytí, abyste tyto nedostatky vyplnili. To je důvod, proč plán Medicare Advantage přichází

Co je Medicare Advantage?

Existují 2 způsoby, jak získat výhody Medicare. Můžete mít originální Medicare nebo plán Medicare Advantage, známý také jako část C. Nezapomeňte, že původní Medicare je část A a B a spravuje ji federální vláda.

Nemáte žádné léky na předpis s Medicare.

Také známé jako pokrytí části C, plány Medicare Advantage jsou spravovány soukromými pojišťovnami. Federální vláda platí soukromé společnosti, aby spravovala svou část nákladů Medicare, a důchodce platí zbývající část pokrytí ve formě měsíčního pojistného. V rámci plánu části C obdržíte veškeré krytí části A a části B, na které máte nárok podle původního plánu Medicare plus další výhody.

Druhy plánů Medicare Advantage

Plány Medicare Advantage fungují stejně jako tradiční zdravotní pojištění. Můžete si zakoupit plán, který má požadované funkce za cenu, která odpovídá vašemu rozpočtu. Existují 5 hlavních typů plánů:

Plány péče o zdraví (HMO): Jedná se o typy plánů, které většina lidí nelíbí, protože je vyžaduje, aby viděli lékaře v síti plánu. Můžete také potřebovat doporučení od primární lékaře. Výjimky jsou uděleny pro lékařskou pohotovost, ale mimo to nebudete moci vybrat poskytovatele zdravotní péče, které byste chtěli. Ale tyto plány jsou často nejlevnější.

Preferovaná organizace poskytovatele (PPO): Budete platit méně, pokud zůstanete v síti, ale není to nutné. Zaplatíte více v případě, že půjdete mimo síť.

Speciální plány potřeb (SNP): Tyto plány se zaměřují na osoby s chronickými zdravotními podmínkami nebo jinými zvláštními potřebami.

HMO bodové plány služby (HMOPOS): HMO plány, které vám mohou umožnit péči mimo síť pro vyšší výplatu.

Účet zdravotnického spoření (MSA): Spojte vysoký odpočitatelný zdravotní plán s bankovním účtem za úhradu lékařských výdajů. Medicare vloží peníze na účet za úhradu výdajů na zdravotní péči.

Jak nakupovat plán

Podle zákona musí všechny plány společnosti Medicare Advantage poskytovat vše, co poskytuje původní Medicare s výjimkou určité hospicové péče, která je zahrnuta v části A.Nemusíte se obávat, že nedostanete základní výhody, na které máte nárok.

Každý plán Medicare Advantage má roční maximum z kapsy. Jakmile dosáhnete tohoto limitu, plán bude pokrývat 100 procent vašich nákladů po zbytek roku. Vzpomeňte si na ty potenciální velké účty, kdybyste měli vážně nemocné? To je část, která činí plán Medicare Advantage tak atraktivní.

Některé plány nabízejí další funkce, jako je léčebný plán na předpis, sluch, zubní a vizuální a zdravotní a wellness programy. Další výhody přinášejí další náklady.

Pokud nechcete měnit lékaře, ujistěte se, že plán, který považujete za součást své sítě, uvádí seznam vašich současných lékařů. Konečně, jaký je plán hodnocení? Medicare dává každému plánu hvězdný rating, který měří jeho kvalitu. Pětihvězdičkový rating znamená, že plán je nejvyšší kvality. Čím méně je hvězda, tím více byste se měli vyhnout tomuto plánu.

Cena

Průměrná cena plánu Medicare Advantage HMO v roce 2016 činila 39 dolarů za měsíc, ale PPO byla výrazně vyšší na 75 dolarů za měsíc. Ostatní plány jsou méně běžné, ale mohou splňovat vaše specifické potřeby zdravotního pojištění.

Chcete-li začít nakupovat plány, přejděte na vyhledávací plán společnosti Medicare, zadejte svůj PSČ a další informace, které chcete poskytnout. Můžete porovnat funkce a ceny pro každý plán. Některé plány budou obsahovat nulové pojistné, ale stále musíte platit jakékoliv pojistné, které byste zaplatili za původní Medicare. Medicare je složitá a nemůžete si dovolit udělat chybu s vaším pokrytím. Zvažte možnost mluvit s pojišťovnou, která se specializuje na Medicare.

Mezinárodní pokrytí

Pokud plánujete strávit spoustu času venku, mějte na paměti, že Medicare pravděpodobně nepokryje vaši lékařskou péči s výjimkou výjimečných případů. Pravděpodobně potřebujete cestovní pojištění, které je k dispozici mimo vaše pokrytí Medicare. Mluvte s pojišťovacím agentem o tom, co přesně potřebujete.

Zůstaňte v bezpečí

Podle společnosti Medicare by vám nikdo neměl volat, ani by k vám neměl přijít, dokud jim to neudělíte. Nikdo nesmí prodat výrobky Medicare neohlášené a nikdy byste neměli poskytovat osobní informace po telefonu, pokud jste nepožádali společnost, aby vám zavolala.

Měli byste také telefonicky požádat o finanční informace, včetně bankovních účtů nebo čísel kreditních karet.

Konečně

Ačkoli Original Medicare přichází za velmi přijatelnou cenu, neměli byste ji považovat za jedinou zdravotní péči, kterou potřebujete. Mezery pokrytí představují skutečné finanční riziko pro Vaše důchody. Přihlaste se do Medicare Advantage nebo do jiných zásad, abyste vyplnili mezeru v pokrytí.