Použijte Berkshire Hathaway Wealth Model ve svém životě

Jedno z nejméně pochopených tajemství za úspěchem Berkshire Hathaway a jeho vzestupu $ 8 akcie v 60. letech minulého století na více než 118.000 dolarů za akcii dnes je, že Warren Buffett se zaměřuje na dvě hodnoty "buckets", jak to dává do akcionářského dopisu. První kbelík se skládá z provozních podniků, ve kterých společnost drží ovládací podíl, a druhá z obchodovatelných cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílový fond atd., Z nichž většina jsou držena pojišťovacími dceřinými společnostmi, jako jsou GEICO, General Re, nebo Národní odškodnění, abychom jmenovali jen několik.

Toto uspořádání poskytuje několik významných výhod Berkshire Hathaway. Za prvé, když se zásoby zhroutily, Buffett je schopen spoléhat na peněžní prostředky vytvořené provozními podniky, aby mu poskytly finanční prostředky na přesun na trh, nákup akcií za levné. Kdyby spravoval podílový fond, tomu tak nebyl a pokud hodnota jeho podílových listů klesla, Warren by byl nucen prodat něco, co bylo již podhodnoceno, aby si koupil něco, co bylo ještě podhodnoceno. Za druhé, provozní podniky jsou izolovány od denních ocenění (s výjimkou případů, kdy je mateřská holdingová společnost veřejně obchodována), což jí dává mnohem stabilnější čistou hodnotu a odhadovanou hodnotu soukromého trhu, než by měl podíl fondu. Banky proto pravděpodobně půjčují dlouhodobě na pevnou sazbu ke stabilnímu podnikání s reálnými aktivy, jako jsou továrny, maloobchodní prodejny, počítače a podobně, než by se nacházely v portfoliu akcií zastupujících akcie stejných společnosti.

Ve vašem vlastním životě je pravděpodobné, že zjistíte, že je mnohem snazší rychleji zvýšit čistou hodnotu, když se zaměřujete na oba, přičemž stejný "double barrel" obchodního partnera, Munger, vytvořili základní kámen jejich říše.

Pro většinu lidí by jejich primární "obchodní činnost" byla jejich denní práce.

Ať už jste učitel, hasič, účetní nebo hlídač na částečný úvazek, je to tento proud prostředků, který vám umožní platit účty, sledovat televizi, nakupovat potraviny a dát do vašeho auta plyn. To je také tento příjem, který vám poskytuje první skutečný kapitál k získání investic.

Stejně jako každý dobrý obchod, chcete zvýšit své zisky, nebo v tomto případě plat, mzdy a další příjmy z práce, co nejvíce s nejmenší investicí. Takže pokud vaše volby pracují více hodin, abyste získali více peněz nebo se vrátili do školy, abyste se stali lékařem, můžete se rozhodnout pro druhou z důvodu mnohem vyšších příjmů po silnici tím, že se dostanete do srovnatelného množství dvojitých a trojitých posunů .To vede k zlatému pravidlu budování bohatství: musíte investovat do sebe, pokud chcete zažít skutečnou finanční svobodu. To znamená získání nových dovedností a změnu těchto dovedností na peněžní zisk. Teprve před několika dny jsem četl v novinách příběh o domácnosti, která se dostala tak dobře do kuponového výstřižku, dokáže snížit fakturu za 150 dolarů na 40 dolarů - mějte na paměti, že od nákupu jídla s příjmem po zdanění , jsou tyto výsledky exponenciálně působivější, než se mohou objevit.

Skutečnost je, že ti, kteří mají speciální dovednosti, jako jsou srdeční chirurgové, automechanici, zubní lékaři, instalatéři a plynulí mluvčí Mandarin čínské, nejsou z globální ekonomiky vynecháni. Prakticky všichni máme potenciál přidat některé z těchto jedinečných dovedností do našeho pracovního panelu nástrojů, ale myšlenka, že budete schopni absolvovat střední školu bez jakéhokoli diplomu, získáte práci za celý život a odešli do důchodu dobře je naivní. Džin je ve světě globalizace z lahve a nic z toho nemůže zvrátit (i kdyby USA zavedly masivní obchodní ochranu, zažijeme strašlivou recesi nebo depresi a Čína a Indie by nás zatměly ještě rychleji).

Jakmile máte svou hlavní kariéru na správné cestě a investujete do svých vlastních dovedností, může být čas získat nebo založit jiné provozní podniky.

Pro některé to může znamenat výstavbu skladovacích jednotek nebo mytí automobilů. Pro ostatní to může zahrnovat zahájení kosení trávníku. Jeden člen mé rodiny má kariéru jako letuška, vedoucí výroby ve vyšívací firmě a poté vlastní bavlněný design designu plenky. Ona žije z jejího platu jako manažer a využívá ostatních dvou pracovních míst převážně jako čistý investiční kapitál, aby zajistil, že má čtyřiceti milionů dolarů v bohatství, přestože má průměrný příjem a podporuje rodinu.

Zde máte skutečně příležitost vydělat peníze dělat něco, co milujete. Když přidáváte tyto další provozní firmy, měli byste se snažit najít věci, díky nimž můžete "vybírat tanec" do práce, půjčit si frázi od Buffetta. Řekněme, že máte 25 let a podaří se vám prodávat obrazy nebo provádět kouzla na oslavách narozenin a svateb, což generuje další $ 96 za týden (zhruba $ 5 000 za rok). To by se nezdálo hodně, ale do okamžiku, kdy jste věk Warren Buffett, pokud se zaparkujete v Roth IRA a dokážete dosáhnout historické 11% návratnosti, kterou S & P má přinesené pro své majitele po dálnici. To není vtip. Tím, že uděláte něco, co máte rádi, a uvedete ty peníze do peněz generujících majetek, můžete odejít do bohatství. Co se týče většího domu, auta, X-Boxu a dalších věcí, které chcete na cestě, proto pracujete v primárním zaměstnání a investujete do svých dovedností. (Pokud nemáte čas na druhou práci nebo činnost, nezapomeňte na našeho domácího, který ušetřil více než 110 dolarů za týden v potravinách? To by bylo víc než dost pro dosažení stejných výsledků.)

Při vytváření hotovosti budete chtít investovat co nejúčinněji z daňového hlediska. To znamená využít 401k a individuální účet pro odchod do důchodu, jako je například tradiční IRA, Roth IRA nebo SEP-IRA, abychom jmenovali jen několik. Zde, pokud jsou moudře a obezřetně investovány, mohou tyto fondy rozkvést do přílivu kapitálových zisků, dividend a úroků, z nichž všechny jsou oprášeny, aby získaly ještě větší zisky. Pokud akciový trh klesá, můžete využít své provozní firmy na dolarové náklady, průměrné vaše pozice, a tím využít základních principů investování hodnoty.

Další informace

Tento článek je součástí průvodce Jak získat bohatství pro nové investory. Další informace o tom, jak převzít kontrolu nad svými financemi, generovat pasivní příjmy, ovládat svůj dluh a stát se finančně nezávislým, přečtěte si, jak se dostat do bohatství - průvodce bohatstvím.