Pochopení dodatečných životních nákladů (ALE) Pokrytí v nároku

Zachování vašeho životního stylu, když máte nárok na pojistné plnění

Často slyšíme příběhy o tom, kde jsou lidé po katastrofě rozdáni na ulici, ať už po požáru v bytovém domě pro nájemce ; nebo pro majitele domů nebo majitele bytů po masivní škodě na majetku z bouří nebo jiných pojištěných rizik a katastrof.

Když máte doma, byt nebo pronájmu pojištění, dodatečné náklady na bydlení zabraňují tomu, abyste byli v pozici "bez domova" nebo skončili s gurmánským surfováním u vašich in-law nebo přátelských domů, zatímco budete čekat na opravy.

Zde je návod, jak to funguje, a jak získat toto pokrytí.

Další životní náklady (ALE) jsou definovány

Dodatečné životní náklady jsou pojistné krytí, které mohou pocházet od majitelů domů, pojištění nájemců nebo pojistných smluv vlastníků bytů. Další pokrytí výdajů na životní náklady vám poskytne náhradu, pokud nemůžete bydlet ve svém domě nebo domě kvůli pojištěné ztrátě nebo nároku, zatímco váš dům je opraven.

Dodatečné životní náklady vám poskytnou peníze, které vám umožní udržet svůj obvyklý životní styl a kompenzovat dodatečné náklady na bydlení jinde, když je váš dům zničen nebo neobyvatelný, dokud nebude opraven, Limit "Doplňkové životní náklady" nebo limity ALE se dosáhne vašich zásad.

Jak vám pomáhají další náklady na živobytí

Kromě skutečného pokrytí, které poskytuje finanční úhradu neočekávaných výdajů, schopnost udržet vaši nezávislost a soukromí ve vlastním dočasném domě zlevňuje spoustu stresu situace pro vás a vaši rodinu.

Budete mít klid, protože budete vědět, že se nikdy nebudete snažit zjistit, kde budete pobývat a zároveň se pokoušíte zotavit z velké katastrofy.

Kdy můžete uplatnit nárok na ALE?

Můžete požádat o ALE pouze tehdy, pokud je váš domov neobyvatelný po ztrátě, která je způsobena rizikem, na které se vztahuje jejich pojistná smlouva.

Někdy opravy ve vašem domě mohou způsobit, že váš život je nepohodlný a můžete raději jít do hotelu. Nikdy nepředpokládejte, že to bude pokryto, pojišťovna vás musí schválit, abyste se přestěhovali z domu kvůli okolnostem nároku. Některá kritéria, která používají, jsou, když neexistuje tekoucí voda ani elektřina. To jsou podmínky, které mohou učinit doma neobyvatelným.

Některé opravy provedené ve vašem suterénu po dobu jednoho týdne poté, co došlo k poškození vody nebo zpětnému odtoku kanalizace, se nemusí kvalifikovat. Existují případy, kdy má klient po bouři opravu poloviny střechy, ale protože škoda na své obytné zóně příliš neovlivnila a měla teplo, elektřinu a vodu, ALE nebyl schválen.Vždy se zeptat, než uhradíte náklady. Každá pojišťovna posoudí stav pohledávek a informuje vás o tom, jestli máte pokrytí ve vaší situaci.

Jak funguje ALE?

Dodatečné životní náklady se budou vztahovat na pojištěné osoby za dodatečné životní náklady, které přesahují jejich běžné náklady v důsledku ztráty kryté pojistnou událostí. Klíčovým faktem je, že dodatečné životní náklady se zaměřují na dodatečné náklady.

Například, pokud nájemce zpravidla platí 500 dolarů za měsíc nájemné a kvůli požáru ve své budově, jejich pronajímatel jim říká, aby se nemuseli starat o zaplacení nájemného, ​​dokud byt není obytný znovu, pak hned, nejsou vynaložení svých běžných 500 dolarů na život.

Řekněme, že naleznou dočasné ubytování podobné kvality a umístění, ale protože je zařízené, stojí to 900 dolarů za měsíc. Jejich dodatečné životní náklady jsou v tomto scénáři 400 dolarů. Ne 900 dolarů.

Podobně řekněme, že kvůli těžké situaci se nájemce rozhodne bydlet trochu luxusněji, zatímco čeká na to, aby byl jejich byt připraven, a namísto toho, že by byl vybrán byt v hodnotě 900 dolarů, za $ 1, 300 za měsíc. Pojišťovna může prověřit nárok a může být schopna zjistit, že se nejedná o případ, kdy by se zachoval současný standard, pokud by se živobytí udržovalo, a může souhlasit pouze s tím, že zaplatí ekvivalent 900 dolarů za byt, opět zaplatí pouze 400 dolarů za skutečné dodatečné životní náklady během měsíce, kdy byli nájemci vysídleni.

Seznam věcí Dodatečné životní náklady mohou být zahrnuty v nároku

Zde je několik příkladů věcí, které pojišťovna uvažuje o zaplacení v rámci krytí ALE v nároku, pokud má smysl zachovat svůj životní styl:

• Stravování v restauracích
• Náklady na zvýšenou kilometrovou dopravu nebo náklady na dopravu v důsledku nového dočasného umístění
• Náklady na vaše dočasné ubytování, ať už je to pronájem, hotel, motel nebo pokoj v penzionu.
• Náklady na prádlo - Pokud budete muset poslat své prádlo, protože nemáte přístup k pračce a sušičce ve vašem dočasném domově, může být zahrnuto např.
• Pronájem nábytku - náklady na pronájem speciální položky, které obvykle používáte, mohou být pokryty a zvažovány
• Náklady na skladování za obsah za zvláštních okolností
• Náklady na stěhování nebo přemístění
• Pet stravování a další …

rozdíl mezi tím, co běžně zaplatíte, a to, co nyní musíte platit z důvodu, že nejste doma, ačkoli výše uvedené náklady mohou být pokryty ALE, vždy bude provedeno posouzení, jakým způsobem se náklady, které požadujete v porovnání s běžně očekávanými náklady na životní styl.

Stejně jako u příkladu pronájmu nájemce provádí pojišťovna.

Kolik byste měli očekávat, že budete mít nárok na náhradu z ALE?

Je snadné špatně porozumět tomu, co se skutečně vyplácí vám, když požadujete ALE.Poslední věc, kterou chcete udělat, je začít utrácet všechny druhy peněz navíc, jen abyste zjistili, že dostanete pouze polovinu zpět.

Dobrou zprávou je, že většina pojišťoven má rozsáhlé sítě a zdroje, které vám pomohou najít dům nebo pronájem podobný vašim a podmínky velmi blízko k tomu, v němž žijete.

Přizpůsobení vám zpravidla poskytne některé možnosti výběru, které splní vaše limity ALE, a bude schopen diskutovat o tom, jak dlouho vaše pokrytí bude platit za další životní náklady. Vzhledem k tomu, že ALE má ve většině případů limit, nechcete vyčerpat peníze na pokrytí vašich výdajů, a proto je dobrý plán požádat svého pojišťovatele, aby konkrétně o dobu, po kterou můžete očekávat, že bude pokryt zatímco v domě probíhají opravy.

Jaký je limit ALE na pojistné smlouvě?

V závislosti na formulářích zásad a typu zásad je limit pro ALE obvykle:

• Asi 30 procent limitu počtu obydlí na standardních zásadách pro majitele domů,
• Asi 50 procent osobního majetku nebo pojistného obsahu o politikách týkajících se kondo
• Přibližně 30 procent limitu osobního majetku nebo obsahu na standardní politiku nájemců.

Toto jsou jen příklady toho, co byste očekávali jako standardní limit ALE. Klíčovým slovem je znát svůj limit, který naleznete na stránce Pojistné krytí v rámci vaší politiky nebo ve znění.

Existují zásady s vyššími limity a pojišťovny se mohou rozhodnout zvýšit limity ALE na základě svých vlastních kritérií.

Měli byste se vždy obrátit na svého pojišťovacího zástupce o pokrytí ALE a rozhodnout, zda to bude dostačující k pokrytí vašich nákladů, pokud se budete muset přestěhovat z vašeho domova po delší dobu během opravy.

Příklad výdajů na restauraci a další výdaje na živé náklady

Náklady na stravování jsou běžným nákladem ALE, který je špatně pochopen. Vždy byste měli požádat svého správce, jak budou tyto náklady hrazeny a jakou částku považují za přiměřenou na každé jídlo. Pojišťovny obvykle mají vodítko, pokud jde o to, co jsou ochotni proplatit jako průměr. Pokud vaše faktury spadají pod tuto normu, nebudete mít problém, pokud jsou nad normou, vaše nároky budou podrobněji prozkoumány a možná budete muset prokázat vaše skutečné ztráty a náklady dříve, než budete placeny. To přesahuje pouze poskytnutí potvrzení, zahrnuje také prokázání toho, co obvykle strávíte na jídle, a poté dokážete, že náklady na restauraci, které platíte, jsou přiměřené ve srovnání s vaším životním stylem. Mohli byste se také zeptat, zda se vaše náklady na úpravu alkoholu upraví jako součást těchto pokladen. Budete překvapeni, kolik lidí si myslí, že jejich plný poplatek bude zaplacen, ale jen část se nakonec vyplácí.

Například, Mary a Joe si pochutnávají na gurmánských pokrmech. Joe je vynikající kuchař a obvykle udržuje vysoce kvalitní maso a mořské plody a vytváří příjemné jídlo každý den.Mary a Joe se postaví pojišťovnou v pronajatém domě s plně vybavenou kuchyní. Několikrát jdou na večeři a poté předají inkasní doklady pojišťovně za úhradu. Pojišťovna zpochybňuje účty, přičemž uvádí, že jídlo je přes 200 dolarů, což přesahuje běžný příspěvek na další životní náklady. Joe vysvětluje, že se jim líbí velmi dobře a jsou zvyklí na kvalitní kuchyni ve svém domově. Správce to věděl o těchto klientech, a proto je dali do velmi dobře zařízeného domu s vynikajícím komfortem. Bohužel, Joeovo vysvětlení o jejich dodatečných životních nákladech se v tomto případě nepočítá. Klientům bylo poskytnuto stejné vybavení, jaké měli doma. Jíst ve svých oblíbených restauracích nebylo další náklady na živobytí způsobené reklamací nebo vysídlením. V tomto případě byla pojišťovna v rámci svého práva platit obvyklý potravinový příspěvek na úroveň, která překračuje obvyklé nákupy potravin. Joe a Mary byli z kapsy, protože nepochopili pokrytí.

4 způsoby, jak se ujistit, že získáte maximální dávky zaplacené pro ALE v nároku

1. Buďte připraveni poskytnout potvrzení o všech vašich výdajích
2. Uveďte, jak jsou náklady nárůst z vašich běžných výdajů
3. Poskytněte důkaz vaše běžné výdaje se použijí jako srovnávací bod pro pojišťovnu v případě, že se dotýkají věcí
4. Získejte písemné povolení pro případné zvláštní výdaje od pojišťovny, abyste se vyhnuli nedorozuměním

Není nic špatného, ​​když si užíváte sebe a snažíte se nejlepší z těžké situace, je jen důležité vědět, co vlastně dostanete. Pokud máte pochybnosti, vždy požádejte svého správce, aby vám vysvětlil, jak budou věci pokryty, abyste nekončili účet.