Nástrahy dodatečných pojištěných doložení

Dodatečné pojištěné doložky nejsou vždy to, co se zdají. Mnohé obsahují vyloučení nebo omezení, která nejsou zřejmá, dokud nenastane ztráta. Tento článek popisuje některé nástrahy, na které je třeba dbát na to, zda jste pokryty nebo pokryjete někoho jiného, ​​podle zásady odpovědnosti za škodu jako dalšího pojištěného. Další obecná omezení jsou popsána v druhé části této diskuse.

Standard versus Non-Standard

Mnoho pojistitelů využívá dodatečné pojištěné doložky zveřejněné Úřadem pro pojišťovací služby (ISO).

Tyto poznámky se nazývají standardní dodatečné pojištěné doložky. Někteří pojistitelé vyvinuli své vlastní dodatečné pojištěné doložky. Tito se nazývají nestandardní doložky.

Pojistitelé mohou vytvářet nestandardní doložky "od začátku" vypracováním vlastního textu. Alternativně mohou "zapůjčit" z ISO. Mnoho pojistitelů vytváří vlastní doložky změnou stávajícího schválení ISO. Mnohé nestandardní doložky jsou tedy podobné, ale ne totožné s jejich standardními protějšky. Pokud pojistitel použil nějaké znění ISO ve vlastnickém schválení, potvrzení uvede, že obsahuje materiály chráněné autorskými právy ISO.

Pokračující operace

Jedna z nejčastěji používaných dodatečných pojištění je určena dodavatelům. Používá se, když dodavatel provádí práci jménem někoho jiného, ​​například generálního dodavatele nebo vlastníka projektu. Tato poznámka se týká nájemce (generálního dodavatele nebo vlastníka projektu) jako další pojištěný.

Potvrzení dodavatele obsahuje klíčové omezení. To omezuje pokrytí jednání nebo opomenutí, které spáchá dodavatel, zatímco provádí probíhající operace . Tato poznámka nezahrnuje zranění na zdraví nebo majetkovou škodu, ke které dojde po dokončení práce dodavatele na projektu.

Následující příklad ukazuje, jakým způsobem se omezení vztahuje.

Společnost Elite Electric si najala společnost Prime Properties, aby instalovala novou elektrickou instalaci v bytovém domě, který vlastní společnost Prime. Prime je kryta dodatečnou pojistnou smlouvou, která je připojena k obecné politice odpovědnosti Elite. Toto schválení se vztahuje pouze na požadavky, které vycházejí z probíhající práce společnosti Elite na projektu.

Jeden měsíc po skončení práce se v bytovém komplexu vypálí oheň. Oheň je připisován špinavé práci Elite. Nájemce je zraněn a žaluje Prime Properties. Pokud se Prime snaží pokrytí pohledávky jako dodatečně pojištěného v rámci politiky odpovědnosti společnosti Elite, nárok nebude pokryt. Úbytek nájemce nastala po dokončení práce Elite na projektu.

Nároky vůči dalšímu pojištěnému, které pocházejí z dokončeného díla dodavatele, mohou být zahrnuty v samostatném dodatečném pojištěném potvrzení.Toto potvrzení se vztahuje na újmu na zdraví nebo majetkovou škodu způsobenou, zcela nebo zčásti, dílem zhotovitele dokončeného .

Výhradní vyloučení z nedbalosti

Některá dodatečná pojištěná doložka zahrnují tzv. vyloučení z selhání . Toto vyloučení odstraňuje pokrytí reklamací nebo žalobami, které vyplývají z nedbalosti spáchané výhradně dalším pojištěným.

Pokud pojištěný pojistník (pojistník) nepřispěje ke ztrátě, není poskytnuto žádné krytí. Jediné vyloučení z nedbalosti je založeno na myšlence, že další pojištěný, který je zcela odpovědný za ztrátu, by se měl spoléhat na svou vlastní politiku odpovědnosti za krytí.

Jediné vyloučení z nedbalosti se často vyskytuje v dalších pojištěných doložkách používaných k pojištění:

• Vlastníci a dodavatelé Toto je schválení dodavatele popsané výše
• Dodavatelé
• Architekti, inženýři a inspektoři < Některé poznámky nepoužívají slova "jediná nedbalost". Spíše omezují pokrytí na újmu nebo na škodu způsobenou, zcela nebo zčásti, jednáním nebo opomenutím pojmenovaného pojištěného (pojistníka). To znamená, že jestliže pojmenovaný pojištěný nepřispěl k nehodě, která má za následek nárok vůči dalšímu pojištěnému, není pohledávka kryta.

Ve scénáři Elite Electric popsaném výše předpokládejme, že dodatečné potvrzení týkající se Prime Properties obsahuje jediné vyloučení z nedbalosti. Při práci na bytovém domě je zaměstnanec Elite zraněn, když na něj dopadne akustická stropní dlažba. Zaměstnanec shromažďuje výhody od společnosti Elite na náhradu škody pojištěnci a pak žaluje Prime Properties z nedbalosti. Jeho žaloba tvrdí, že Prime je zodpovědný za jeho zranění, protože věděl, že taška je poškozená a nedokázala ho varovat. Prime předá pohledávku pojistiteli společnosti Elite. Pojistitel popírá pokrytí, protože nehoda byla způsobena nedbalostí spáchanou výhradně společností Prime Properties. Žádná chyba nebyla připsána společnosti Elite Electric.