Nejlepší alternativy k fondům peněžního trhu

Zatímco oba peněžní trhy a fondy peněžního trhu se liší, jedná se o druh podílových fondů, které investují do jistých peněžních ekvivalentů a cenných papírů s pevným výnosem, zatímco druhý je typ FDIC- pojištěný bankovní účet, který vyplácí úrok - může být skvělým místem k zaparkování přebytkových hotovostních rezerv, existují alternativy k peněžním trhům, z nichž některé nabízejí více ideálních podmínek a výnosů v závislosti na vašich specifických potřebách a investicích.

Která z těchto alternativ je nejvhodnější pro danou situaci, bude záviset na řadě faktorů, ale chci vás projít několika výhodami a nevýhodami, které vám pomohou lépe pochopit vaše možnosti a příležitostných nákladů.

První alternativou k peněžnímu trhu je Úvěrový úsporný účet

Může to znít staromódně, ale existují časy, v určitých situacích a v určitých okamžicích, kdy nic neporazí spořící účet vkladní knížky. Některé z výhod jsem prožil v článku, který jsem napsal 5 věcí, které hledat na spořícím účtu . Získáte okamžitý přístup k vašim finančním prostředkům, podporu FDIC v případě selhání banky a pohodlí místní pobočky. Na rozdíl od fondu peněžního trhu neexistuje šanci na spořící účet "rozbití dolaru".

Druhá alternativa k peněžnímu trhu je vkladový certifikát

Rozdíly mezi těmito dvěma typy aktiv byly dostatečně důležité, hovořil jsem o nich konkrétně v článku s názvem Certifikáty o vkladu versus peněžní trhy .

Vkladové certifikáty nebo CD, které jsou často nazývány jako krátké, jsou investice s pevným výnosem, které zahrnují půjčování peněz emitentovi (banka) po předem stanovenou dobu - e. G. , 3 měsíce, 6 měsíců, 1 rok, 2 roky, 5 let, 10 let - výměnou za pevný výnos. Obvykle se v prostředí s většinou úrokových sazeb, čím delší jste ochotni uzamknout své peníze, vyšší úrokovou sazbu, kterou garantujete.

Stejně jako u spořicích účtů jsou CD pojištěny FDIC až do limitů v efektu, ačkoli tyto limity můžete často prodloužit až na hodnotu $ 1. 25 miliónů díky použití technik, jako je použití označení "splatné-na-smrti".

Třetí alternativou k peněžnímu trhu je Treasury Direct účet s americkou státní pokladnou

Pokud jste dost bohatí, že překročíte pojistné limity FDIC a nechcete se zabývat několika bankami, existuje pouze jedno místo byste měli vážně uvažovat o parkování svých hotovostních rezerv, pokud nejste spokojeni s rizikovým kompromisem na peněžních trzích. Jedná se o účet Treasury Direct s ministerstvem financí Spojených států.

Treasury Direct účty se nejedná pouze o nejvyšší bezpečnost ve finančním sektoru, investují do státních dluhopisů, dluhopisů a směnek vydaných vládou Spojených států a jsou podporovány neomezenou daňovou pravomocí téže vlády a ústavní povinností splácet své závazky .Často je to jediné místo, kde mnoho bohatých investorů a korporací uvažuje o tom, že si zaplní své nadbytečné prostředky.

Čtvrtá alternativa k peněžnímu trhu jsou krátkodobé dluhopisové fondy

Již znáte rozdíl mezi investováním do dluhopisů a investičními fondy.

Správný fond krátkodobých dluhopisů, přestože představuje určité riziko, může být slušnou alternativou k fondům peněžního trhu a může se dokonce pochlubit vyšším výnosem. Zda tohle je rozumné nebo inteligentní rozhodnutí v určitém okamžiku, závisí na faktech.

Například při přepsání a aktualizaci tohoto článku dne 3. května 2016, roky po jeho původním zveřejnění 28. června 2012, vidím, že něco jako Vanguard Short-Term Bond Index Fund má výnos SEC z 1,8% s průměrnou dobou splatnosti 2,7 roku na dluhopisy držené v rámci fondu. Zatím můžete obdržet 2 nebo 3 roky pojištění FDIC s vkladem, od 1. 05% do 1.50%. Vkladové certifikáty jsou moudřejší volbou. Získáváš víc za své peníze; vyšší výnos, pravděpodobně větší bezpečnost. Vždy se mění, takže musíte zkontrolovat tržní podmínky.

Pátá alternativa k peněžnímu trhu je ETF s pevným výnosem

Nejnovějšími konkurenty fondů peněžního trhu jsou speciální typy fondů obchodovaných na burze, které zahájily některé společnosti spravující aktiva, které se snaží spojit mandát pro zachování kapitálu s maximem likvidita. Známým příkladem je PIMCO Enhanced Short Maturity Active ETF, který je obchodován pod značkou MINT. Za posledních 5 let se pohybovala od hodnoty 99 dolarů. 89 za akcii na úroveň 101 USD. 65 na akcii. Výdajový poměr je 0,36% a výtěžek SEC je 1,44% s výtěžkem 0,88%. Ještě lépe, není to ETF s pákovým efektem, o čemž si myslím, že většina investorů by se měla vyhnout, jako je mor.

Opět to nejsou bez jejich rizik. Upřímně jsem si s největší pravděpodobností upřednostňoval účet na peněžním trhu, vkladový certifikát nebo TreasuryDirect, ale jiní investoři mají různé hodnoty, tolerance rizik a priority. Jsem upřímný jistý nad hlavou, pokud jde o hotovost v portfoliu, protože mi připomíná varování před Benjamínem Grahamem, který řekl něco podobného: "Více investorů ztratilo peněz, které dosáhly trochu vyššího výnosu než krádeže při střelbě ". Chci, aby byly finanční prostředky tam, kdybych se rozhodl, že je potřebuji, nebo se představí možnost investovat do atraktivních akcií, dluhopisů, vzájemných fondů, nemovitostí nebo jiných tříd aktiv.