Některé strategie daňového plánování dostupné pro důchodce

Plánování vpřed může znamenat dlouhou cestu k udržení vašich daní co nejvíce spravovatelných, když dosáhnete důchodového věku, ale může to vypadat jako trochu výzvou, pokud nerozumíte všem možnostem k dispozici. Když pochopíte, jak bude váš příjem z důchodů zdaněn, můžete zvolit správné strategie, jak udržet daňový poplatek co nejmenší. Důchodci mají určitou kontrolu nad daňovou situací, protože se mohou rozhodnout, kolik chtějí nebo potřebují stáhnout z svých různých penzijních plánů.

Odpočty a osvobození od daně

Využijte plně výhod standardních nebo podrobných odpočtů a osobních výjimek. To vše pomůže zjistit, kolik z vašeho příjmu bude osvobozeno od daně. Důchodci mohou koordinovat zdanitelné rozvody s hypotékami, daně z nemovitostí a zdravotními výdaji.

Zrychlete příspěvky do důchodu

Zvažte zrychlení odchodů do důchodu, pokud máte spoustu dostupných odpočtů. Můžete odebrat více penzijních fondů, než potřebujete v roce, kdy vaše odpočty překročí váš zdanitelný příjem. Budete se vyhnout potenciálnímu placení více daní v budoucím roce, pokud budete mít spíše značné čerpání, když máte nulovou nebo nízkou daňovou sazbu, než později.

Odložte rozdělení důchodového plánu

Na druhé straně této strategie je odložit rozdělení penzijního plánu, dokud je nepotřebujete, nebo se stanou daňovými zákony. Udržení zdanitelného rozdělení na minimum způsobí další příjmy do budoucích daňových let, pokud očekáváte, že v té době spadáte do nižšího daňového pásma.

Daňové poplatníky musí začít čerpat finanční prostředky ze svých 401 (k) a tradičních plánů IRA, když dosáhnou 70 let věku. Distribuce musí začít od 1. dubna roku následujícího po roce, v němž dosáhnou těchto narozenin. Toto se nazývá "požadovaný počáteční datum". Minimální částka, kterou je třeba rozdělit, je zůstatek účtu vydělený údaji o průměrné délce života zveřejněnými úřadem IRS v publikaci 590.

Pro výpočet požadovaných minimálních distribucí můžete použít kalkulačky na webu. Plánujete zrušit alespoň minimální požadovanou částku z vašich účtů IRA a 401 (k). Roth IRA a označené účty Roth 401 (k) jsou vyňaty z požadovaných minimálních pravidel distribuce.

Daňový kredit pro seniory

Nezapomeňte na kredit pro seniory . Tento zvláštní daňový kredit si mohou nárokovat daňoví poplatníci ve věku 65 let nebo starší, ale nárok na to vyžaduje pečlivé plánování - váš upravený hrubý příjem musí spadat pod určité limity.

Maximalizujte svůj bezúročný příjem

Daňoví poplatníci mohou vyloučit až 250 000 dolarů z daně z kapitálových výnosů, když prodávají svůj hlavní bydliště.Tento údaj se zdvojnásobí na 500 000 USD, pokud jste ženatí. Úrok z komunálních dluhopisů je také osvobozen od daně.

Daňové důchody

Důchodci často dostávají příjmy z různých zdrojů, včetně dávky sociálního zabezpečení a rozdělení z důchodů, rent, IRA a dalších penzijních plánů. Každá z nich podléhá mírně odlišným daňovým pravidlům.

Sociální zabezpečení

Vaše dávky sociálního zabezpečení mohou být zcela bez daně nebo částečně bez daně v závislosti na vašich celkových příjmech ze všech zdrojů. Zjistit, kolik z vašich výhod bude zahrnuto jako zdanitelné příjmy zahrnuje některé matematiky, ale stojí za to udělat pro účely plánování a budete muset provést výpočty stejně v daňové době.

Důchodový nebo anuitní příjem

Váš důchod nebo anuitní příjem mohou být zcela nebo částečně zdanitelné.

Vaše výplaty budou plně zdanitelné, pokud budou všechny příspěvky na váš důchod provedeny s odloženými daňovými taxy. Ale pokud jste přispěli dolarů po zdanění k financování vašeho plánu, budete mít v plánu smlouvy nějaké náklady. Součástí vaší distribuce bude osvobození od daně, které je založeno na daních, a zbytek bude zdanitelným příjmem.

Publikace IRS 575, Penzijní a anuitní příjem poskytuje komplexní informace o stanovení zdanitelné částky, ale správce vašeho plánu by měl být schopen pro vás vypočítat zdanitelnou část vašeho rozdělení důchodů. Obraťte se na správce, abyste zjistili, jaké budou vaše platby na důchod a jaká část těchto plateb bude považována za zdanitelnou.

IRA Distribuce

Distribuce z vašeho individuálního důchodového účtu mohou být také plně zdanitelné, částečně zdanitelné nebo zcela bez daně. Záleží na typu IRA, který máte. Pokud máte odčitatelnou tradiční IRA, vaše distribuce budou plně zdanitelné. Finanční prostředky jste použili za použití daňově uznatelných dolarů a daň je odložena jak na příspěvky, tak na výdělky, dokud nebudou staženy.

Pokud máte nějaký základ v neodpočitatelné tradiční IRA, vaše rozdělení bude částečně zdanitelné. Část vaší distribuce představuje návratnost vaší neodpočitatelné investice a ta část je zpětně získaná bez daně.

Distribuce z Roth IRA jsou zcela bez daně, pokud splníte dvě základní požadavky: Váš první příspěvek Roth IRA byl proveden nejméně pět let před jakýmkoli rozdělením a prostředky jsou rozděleny po dosažení věku 59 1/2 .

401 (k) Plány

Distribuce z plánu 401 (k) zaměstnavatele jsou plně zdanitelné, protože příspěvky byly vyloučeny z vašeho zdanitelného příjmu v okamžiku, kdy byly vytvořeny. Distribuce z účtů Roth 401 (k) se zacházejí stejně jako distribuce Roth IRA.