ŠEst tajemství pro vybudování úspěšného investičního portfolia

I když je seznam skutečně mnohem delší, obecně platí, že existuje šest věcí, které byste měli vážně zvážit, pokud chcete vytvořit úspěšné investiční portfolio, které může pomoci vaší rodině hromadit kapitál, budovat bohatství , vytvářet příjmy, na nichž byste mohli žít, a nechat dědictví pro vaše děti a vnoučata. Některé položky na kontrolním seznamu mohou znít příliš zjednodušující, možná dokonce i tritetické, ale je nezbytné znovu zdůraznit, protože příliš mnoho nových investorů se při příliš mnoha příležitostech domnívá, že mohou ignorovat tato pravidla a stále se daří dobře.

Jen zřídka pracuje ve své prospěch. Přečtěte si příběh o mlékárně, který dodržoval podobná pravidla a odešel do důchodu s miliony dolarů.

Specifika implementace jednotlivých konceptů se bude lišit podle vaší osobní situace, takže je důležité, abyste se obrátili na kvalifikovaného daňového profesionálního a investičního poradce.

1. Rozhodněte se pro jasný cíl vašeho investičního portfolia

Už jsme o této myšlence hovořili ještě předtím a dokonce jsem šel tak daleko, že vysvětlím tři důvody, proč by mělo mít vaše investiční portfolio jasně definované cíle. Potřebujete vědět, co od vašich peněz očekáváte. Jinak budeš jako kormidlova loď na moři; žádný směr, žádný účel. To je strašná situace, ve které se ocitnete, zvláště když se začnete přibližovat k odchodu do důchodu.

2. Udržet obrat investic na minimum

Jak se říká, nepůjčujte akcie, nakupujte obchody. Prokázalo se, že obrat odpovídá špatnému investičnímu výkonu.

Pokud nejste ochotni vlastnit podnik po dobu nejméně pěti let, nezvažujte ani nákup akcií, pokud plně nerozumíte a nepřijdete, že krátkodobý akciový trh je iracionální, volatilní a rozmarný. Měli byste chtít držet věci, které časem rostou, a vydělávat vyšší výnosy na akcii a hrubší dividendové kontroly.

3. Kontrolní náklady tím, že udržujete investiční výdaje nízké

Každý dolar, který se vzdáváte poplatkům, zprostředkovatelským provizích, prodejním nákladům a poplatkům za výdaje na podílové fondy, je dolar, který vám nemůže sloužit. To, co se každoročně zdá jako malá částka peněz, může skončit tím, že vás stojí stovky tisíc, nebo dokonce miliony dolarů ztraceného bohatství, které se nikdy nemůžete zotavit. peníze, které šly rovnou do kapsy velkých bank, na Wall Street a vedení.

4. Struktura vašich investičních podílů ve způsobu zdanění efektivním způsobem

Dvě největší přístřešky pro investice, které jsou k dispozici ve střední a střední třídě ve Spojených státech, jsou Roth IRA a 401 (k). Oba mají jedinečná pravidla, limity příspěvků a daňové výhody, ale mohou být neuvěřitelně lukrativní, pokud je spravujete správně.Abyste viděli, jak to bude fungovat v reálném světě, představte si, že máte 18 let. Dostatečně dáte 5, 500 dolarů ročně do Roth IRA a investujte peníze ve výši 8% ročně, až do dosažení 65 let. Když jste odešli do důchodu, měli byste na svém účtu platit jenom 2, 500, 000 dolarů. Když se peníze uskuteční v Roth IRA, neexistují žádné daně z kapitálových zisků, dividend, úroků nebo mnoha dalších zdrojů příjmu. To znamená, že byste pak mohli prodávat celé portfolio svých podílů, investovat výnosy do nemovitostí a vysoce výnosné dividendové akcie, jako jsou podíly ropných gigantů, a vybírat příjmy z peněz více než 200 000 dolarů ročně.

Každý prosinec byste vzali z vašeho IRA částku 200 000 dolarů, která by byla použita jako příjem, a to za platbu ne daní. Nula. Nic. Všechno je zdarma. Nic z toho nese vláda. Je to jediný největší dárek na odchod do důchodu, který Kongres někdy dal průměrnému Američanovi.

Ve skutečnosti je to tak dobré, že ve Washingtonu nedávno probíhala diskuse o omezení daňových výhod pouze na prvních 3 000 000 000 dolarů v IRA, protože se lidé nyní učí využívat situaci.

5. Nikdy nepřeplatíte za majetek

Nejde o to, aby se kolem něj dostalo: Cena je nejdůležitějším pro výnosy, které nakonec získáte z vašeho investičního portfolia. Napsal jsem v minulosti příklady z reálného světa, které používaly společnost Wal-Mart Stores jako příklad toho, jak se investoři mohou stát nadměrně optimistickými za rok a pak budou deprimovaně pesimističtí příští.

Nemůžete si koupit akcie s výnosem z výnosů, který je zlomek výnosu dluhopisů a očekáváte, že bude dobře, pokud se nejedná o situaci obratu, která se skutečně změní, nebo o začátek s velmi vysokým tempem růstu.

6. Nespoléhejte se na jednotnou investici nebo na hromadě investic

Není žádný důvod, proč byste měli mít hodně svých peněz v jediném skladu, pokud nejste v podnikání velmi dobrý, mohli byste trpět úplnou ztrátou vaší jistiny, a důkladně pochopit podnik. Pokud hledáte vysoce kvalitní zásoby modrých čipů, které platí 3% dividendové výnosy, proč spoléhat na jednu firmu? Mohli byste snadno najít dvanáct firem se stejnými vlastnostmi, různorodými v celém odvětví, v průmyslu, v manažerském týmu a dokonce i v zemi, pokud chcete investovat na mezinárodní úrovni. Úspěšné portfolio je takové, ve kterém majitel není ovlivněn v případě, že by jedna společnost krachla nebo snížila dividendu. Jistě, nemáte rádi to vidět, ale věci by měly jen pokračovat, protože peníze přicházejí čtvrtletně po čtvrtletí, rok co rok.