Jednorázové nebo více stavebních úvěrů?

Vytváření vlastního domu (nebo garáže, dílny nebo jiné struktury) je skvělé, protože dostanete přesně to, co chcete. Můžete se rozhodnout o návrhu, kvalitě, rozpočtu a dalších. Jedním z mnoha rozhodnutí, které budete muset udělat, je, jak uvolnit stavební úvěr po dokončení stavby: použijete jednorázovou půjčku nebo dva samostatné úvěry?

Vaše možnosti

Stavební úvěry, jak naznačuje název, jsou opravdu jen pro nákup pozemků a budování (nebo zlepšení) struktur.

Obvykle trvají déle než 12 měsíců, takže potřebujete způsob, jak přejít na dlouhodobější půjčku (zejména pokud chcete nižší platby, které by přišly s 30letou hypotékou). Jakmile je stavba dokončena, budete muset zaplatit stavební půjčku - a většina lidí to provede tím, že ji nahradí půjčkou, která vypadá spíše jako standardní 15letá nebo 30letá hypotéka.

Úvěry s jednorázovými stavebními náklady umožňují okamžitě získat půjčky (stavební úvěr a trvalý úvěr). Když je stavba dokončena, půjčka se stává tradiční hypotékou (váš věřitel by mohl říci, že se přeměňuje, upravuje nebo refinancuje). Tyto půjčky jsou také označovány jako úvěry na výstavbu až ke stávajícím úvěrům.

Dvě uzavřené stavební úvěry vyžadují, abyste dostali povolení pro dva úvěry. Stavební úvěr financuje váš projekt a poté budete muset požádat o trvalý úvěr samostatně - a po dokončení stavby.

Budete přirozeně chtít vědět, co je lepší, a samozřejmě záleží na vaší situaci. Některé výhody a nevýhody úvěrů na konverzi jsou uvedeny níže.

Výhody jednorázového uzavření

Pokud se vám líbí nakupování na jednom místě, můžete se opřít o půjčku s jednorázovým uzavřením.

Jedna žádost: Přihlašování k půjčce se může projevit jako nekonečný výzkumný projekt.

Při jednorázové půjčce musíte projít jen jednou.

Jedno zavírání: Vícenásobné uzavření znamená vyšší náklady. Rozdíl v nákladech však nemusí být dramaticky (budete muset zaplatit několik nákladů - jako je poplatek za po dokončení výstavby - ať už používáte jeden nebo dva úvěry), a vy nemusíte nutně vyjít s jedním uzavřením .

Žádné platby: S někteří věřitelé mohou být do trvalé půjčky přidány úrokové náklady během fáze výstavby. To vám usnadní uskutečnění plateb na bydlení, když budete čekat na výstavbu nového domova, ale to také znamená, že budete dlužit více (a zaplatíte více úroků) a budete platit vyšší platbu po dobu trvání tohoto nového úvěru. Plus, odkládání plateb může znamenat, že věci se trochu roztáhnou.

Bezpečnost: Stálé financování - dříve, než si půjčíte na výstavbu - znamená, že snižujete riziko. Pokud ztratíte svou práci během fáze výstavby, stále získáte trvalé financování. S dvoučasným zavřením byste měli těžko přesvědčit věřitele, aby schválil váš úvěr, když jste mezi zaměstnanci - a to by mohlo znamenat ztrátu domova ještě předtím, než dokonce začnete žít v něm. Několik věcí se může při výstavbě pokazit a vy se nemusíte starat o to, jestli máte od věřitele závazek od odchodu.

Blokovací sazby: Dokončení trvalého úvěru vám pomůže plánovat budoucnost. Budete vědět, jaká bude vaše úroková sazba, takže můžete vypočítat a rozpočet na měsíční platby v dostatečném předstihu. Pokud si myslíte, že sazby výrazně vzroste během fáze výstavby (pokud spíše klesají sazby, někteří věřitelé vám umožňují přizpůsobit se), můžete uzamknout také rychlost.

Výhody vícenásobných půjček

Samozřejmě, není tam žádný volný oběd, takže zde jsou některé z nevýhod jednorázových stavebních úvěrů.

Vyšší sazby: Úvěry s jednou splatností pravděpodobně přicházejí s mírně vyššími sazbami (na úvěr na výstavbu i na trvalý úvěr), ale nikdy nevíte, dokud nepožádáte obě nabídky a porovnávat nabídky. Když použijete jednu půjčku, snižujete riziko a užíváte si pohodlí jednoho uzavření; tyto výhody přicházejí za cenu.

Flexibilita: Když použijete jednu půjčku, budete si muset zvolit program v hotovém balení (ačkoli byste mohli najít věřitele, který nabízí přesně to, co chcete - někteří věřitelé nabízejí výběr jednorázových 15 let, 30-leté půjčky a půjčky ARM). Udržet svůj trvalý úvěr odděleně znamená, že se dostanete na trh a použijete kdekoli chcete, za jakýkoli druh úvěru. Žádné plány na stavbu