Byste měli svůj dům svobodně a jasně?

Nebylo to dávno, kdy jeden z nejlepších výhod vlastního vlastního domova byly ty úvěry, které byste mohli získat.

V praxi se to pro mnoho lidí líbilo jako spousta zábavy: nový nábytek a elektronika, bazén, možná i nové auto nebo exotická dovolená. A pak … POP!

Od narození trhu s bydlením jsme slyšeli o tom, kolik lidí je pod vodou ve svých domovech. Nyní však statistické a anekdotické důkazy naznačují, že stále více Američanů sleduje zcela odlišný přístup k vlastnictví domů: usiluje o vlastní svobodu a jasnost. "

Kladné a nevýhody vlastnictví vašeho domova "Zdarma a jasné"

Stejně jako každé jiné finanční rozhodnutí je toto velmi osobní a situační. Ale obecně řečeno, pokud vlastníte svůj volný a jasný zvuk jako finanční strategie, která by se hodila vašim vlastním velkým plánům, nejprve budete chtít vážit některé základní výhody a nevýhody.

Začátek seznamu pro většinu lidí v kategorii "Pro" je klid. Jednoduché a jednoduché, nemusíte se obávat hypotéky a víte, že budete mít vždy nad sebou střechu, pokud například ztratíte svou práci.

Pro spoustu lidí, vědět, že nezaplatí své peníze v bankách v podobě zájmu, je také plus. Ale osvobození od velké hypoteční platby vám také dává větší finanční flexibilitu k tomu, abyste dělali jiné věci. Můžete mít i jiné příležitosti, jako například ukončení práce.

Zahrnuty mezi nevýhody jsou daňové úlevy, jako je hypotéční odpočet úroků, který vám chybí (čím vyšší je vaše daňová hranice, tím více daňových úlev takhle může záležet).

A s úrokovými sazbami na historických minimech, nikdo nemůže tvrdit, že pokud máte vlastní disciplínu, čas a know-how, investovat ty peníze spíše než splatit nízkou úrokovou půjčku na bydlení může mít smysl. Ale buďme upřímní, velmi málo lidí má ve skutečnosti takovou disciplínu, čas a know-how.

Konečně, pokud budete muset investovat každou poslední pennu, kterou máte k dispozici, abyste mohli svobodně a jasně disponovat, možná budete lépe investovat do několika dalších míst, které byste diverzifikovali. Měli byste mít také peníze v pohotovosti pro nouzové situace. Vaše banka vám tyto peníze nevrátí, pokud jste vázáni!

V dolní řadě je, že stále více lidí rozhoduje, že profesionálové převažují proti nevýhody. Studie z roku 2012 ukazuje, že téměř 30 procent Američanů vlastní svůj dům zdarma a jasně. To je 21 milionů domácností! Ale je pro vás to pravé rozhodnutí dnes? Zdá se, že tisíciletí to myslí - průzkum z roku 2017 říká, že vlastnictví domova je stále velkou částí jejich amerického snu.

budu moci vyplatit můj domov?

Bylo zjištěno několik faktorů, které předpovídají, kdo bude nebo nebude volit vlastní a volné.

Nejdůležitější jsou domácí hodnoty. Existuje přímá korelace mezi dostupností cenově dostupných domů v určité oblasti a schopností lidí dostat své hypotéky zdarma a jasně.

Například jedna z nejvyšších sazeb pro svobodné a čisté držení v celé zemi - téměř 50 procent - je v McAllene nebo Hidalgo v Texasu, kde je průměrná domácí hodnota v rozmezí 75 000 000 dolarů. Např. Ve Washingtonu, kde je průměrná domácí hodnota blíže 400 000 dolarů a jen asi 8 procent domácností je schopno splácet své hypotéky.

Věk věcí

Druhým velkým faktorem, který vidíme, je dlužník věku. Lidé ve věku 65 až 85 věkových kategorií jsou nahoře v seznamu, protože jsou bez hypotéky. Téměř 40 procent domácností v této skupině je svobodných a jasných.

Důvodem je skutečnost, že čím déle žijete někde, tím více času musíte zaplatit hypotéku. Starší lidé historicky mají více peněz ušetřených na zálohy a splácet svůj úvěr na bydlení.

Vlastnit svobodné a jasné je také prioritou pro tyto lidi, jak blízko k důchodu, ale vidíme, mladší lidi začínají svobodné a jasné také.

Kreditní skóre může být indikátorem

Poslední je kreditní skóre. Téměř 45 procent všech lidí, kteří vlastní svobodný a jasný, má kreditní skóre v rozsahu 800 až 900. Tento konkrétní faktor lze přirovnat k otázce, "která přijde jako první, kuře nebo vejce? "

Lidé se samostatnou disciplínou, kteří mají hvězdné kreditní skóre, mají pravděpodobné sebezdvižení, aby se jim hypotéka vyplatila. A lidé, kteří se jim podaří dostat své hypotéky zpoplatněný, obvykle končí větším kreditní skóre. Jde o to, je dobré být jedním z nich!

Jak vyplácet svůj domov

Pokud je váš cíl volný a čistý, může se na splátky vašeho hypotéky použít libovolná částka, kterou máte v okolí. Kromě toho, pokud si můžete dovolit dělat jen jednu dodatečnou platbu každý rok, můžete zkrátit čas, který bude trvat splatit své hypotéky významně. Podívejte se na online kalkulačku hypoték, abyste zjistili, jak rychle se dolary mohou rozplynout.

Další způsob, jak dosáhnout toho samého, pokud to vaše banka dovolí, je platit polovinu hypotéky každý druhý týden. Navíc, pokud jste ještě nefinancovali, abyste využili nízké sazby, na co čekáte?

A pokud máte zájem o svobodné a jasné vlastnictví, pak se vážně věnujte 15leté hypotéce namísto 30leté hypotéky. Budete mít prospěch také z placení méně peněz za zájem.

Nakonec zkontrolujte výdaje domácností na další škrty nákladů, které mohou být použity k získání hypotéky splacené! Můžete například snížit daně z nemovitostí, nebo ušetřit peníze na pojištění nebo na služby? Tyto úspory lze využít k zaplacení hypotéky.

Shari Olefson je autorem knihy FINANCIAL FRESH START: Pětistupňový plán pro ADAPTování a PROSPERING v nové ekonomice.