Investice do jednotlivých investičních fondů - klady a zápory

Jednotková investiční spořitelna není podílový fond, ale UIT jsou podobné v mnoha směrech, které jim pomáhají myslet na ně jako na vzájemné fondy … s několika zvraty.

Co přesně je UIT?

UIT je skutečně investiční firma nebo společnost, která sdružuje investice, obvykle akcie nebo dluhopisy, do jedné jednotky. Tyto jednotky jsou prodávány investorům, aby se držely na předem stanovenou dobu. Cílem je, že investice ocení a vytvoří příjem.

Přemýšlejte o podílu investičního fondu je sbírka dalších investic, stejně jako fond podílových fondů.

Ve světě dluhopisů je UIT v podstatě sbírkou dluhopisů, dluhopisových fondů nebo dluhopisových derivátů.

Podobnosti a rozdíly

Na rozdíl od podílových fondů neinvestuje do fondů správce fondu investice do podílových fondů. Spíše manažer nakupuje investice a drží je až do splatnosti.

Nákup UIT se mírně liší od nákupu podílových fondů. Poplatky za správu UIT jsou mnohem nižší než poplatky za podílové fondy - pravděpodobně proto, že v portfoliu buy-and-hold jako UIT neexistuje mnoho "managementu". Existují však prodejní poplatky spojené s podílovými investičními fondy, stejně jako poplatky spojené s plněním podílových fondů. Ale tady je úlovek: Zaplatíte prodejní provizi za nákup UIT, ale nikdy neprodávat.

Vzhledem k tomu, že UIT se skládá z investic, které budou drženy až do splatnosti, podílové investiční fondy mají na rozdíl od podílového fondu datum splatnosti.

Některé UIT jsou navrženy tak, aby se dozvěděly asi za pět let. Jiné jsou dlouhodobé investice, které nezvysokou do 30 let od vytvoření.

Měli byste si koupit UIT? Klady a zápory

Existují tři hlavní faktory, které stojí za zmínku, pokud zvažujete UIT pro vaše portfolio. Dva jsou profesionální a druhý je kon.

Z kladné stránky je největší výhodou UIT také největší prodejní místo pro dluhopisový podílový fond: diverzifikace.

UIT má řadu různých dluhopisů a souvisejících investic a nákup nákupu je obecně považován za bezpečnější než nákup jedné investice.

Další pozitivní je to, že se diverzifikované podíly UIT nemění. Pokud vlastníte UIT, víte, jaké dluhopisy jsou v něm. Nemusíte čekat až do čtvrtletního výpisu, abyste zjistili, co správce fondu koupil, co prodával a co jste zbyli. UIT nabízí konzistenci, která může být přínosná a pohodlná pro mnoho investorů, zejména těch, kteří jsou v důchodu.

Třetí faktor musí být považován za negativní, přestože je úzce spjat s dvěma pozitivními faktory. Vzhledem k tomu, že UIT má v sobě řadu dluhopisů, potenciální investor by měl prozkoumat všechny holdingy, aby zajistil, že všichni splní jeho individuální toleranci vůči riziku.To může být časově náročný proces. To může být moudřejší krok pro mnoho investorů k nákupu méně složité investice, takový jako americké státní pokladny.

Spodní linie? Udělejte si domácí úkol nejprve.