Přehled o tom, jak americké úsporné dluhopisy pracují

Dluhopisy na úsporu byly významnou nabídkou v bankách a družstevních záložnách. V dnešní době tyto instituce stále splácejí dluhopisy, ale už je neprodávají.

Co jsou to spory úspor? Tato stránka vás seznámí se základy, jak jsou používány a jak můžete získat podrobné informace o spořicích dluhopisech, které vlastníte.

Část 1: Přehled spořících dluhopisů
Část 2: Úskalí a rizika spořících dluhopisů
Část 3: Jak nakupovat spořící dluhopisy

Co jsou to spořitelní dluhopisy?

Spořicí dluhopisy jsou cenné papíry vydané americkým ministerstvem financí. Poskytují dolarům vládě USA . Za pouhé využití peněz vám vláda zaplatí úroky. Tato diskuse zahrnuje série úspor EE a I .

Jak velký zájem můžu získat na spořitelních dluhopisech?

Úrokové sazby závisí na obecných ekonomických podmínkách. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby obecně vzrostou, platí i úrokové sazby splacené z úspor. Pokud chcete přesná čísla, můžete navštívit webovou stránku Federálního rezervního fondu pro aktuální a historické ceny. Obecně zjistíte, že ceny jsou konkurenceschopné pro investici bezpečnou - a můžete získat některé daňové výhody, které vám pomohou zvýšit návratnost.

Jaké daňové výhody nabízejí úsporné dluhopisy?

V závislosti na vaší situaci můžete mít jisté výhody z používání úsporných dluhopisů. Pro začátečníky nejsou splátkové obligace platit pravidelné úroky podléhající dani z příjmů. Místo toho se v průběhu let zvyšují.

To znamená, že můžete zdržet nárok na úrokový výnos , dokud nevyplácíte dluhopisy (nebo až do vyspělosti, což je typicky 30 let po vydání). Pokud nechcete nárokovat výnosy nyní, ale vy byste to nevadilo, abyste si to mohli vyžádat později, mohou vám pomáhat úsporné dluhopisy.

Dalším daňovým zvýhodněním je program Vzdelávací vyloučení z daní (nebo vzdělávací program splátkového dluhopisu).

Pokud vyplatíte své dluhopisy a použijete je na výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělání, možná byste mohli vyloučit tyto příjmy z daní . Ujistěte se, že dodržujete pravidla týkající se typu výdajů, omezení příjmů a další. Podrobnosti naleznete na webu Savings Bond for Education.

Konečně, splátkový dluhový příjem je osvobozen od státních a místních daní z příjmů. To znamená, že můžete vynaložit více z toho, co získáte. V závislosti na vašem stavu to může být velká nebo téměř bezvýznamná.

Část 1: Přehled spořících dluhopisů
Část 2: Úskalí a rizika spořících dluhopisů
Část 3: Jak nakupovat spořící dluhopisy

Protože jsou podporovány plnou důvěrou a kreditem USA Vládní instituce, riziko selhání v úsporných dluhopisech je velmi malé .Je nepravděpodobné, že vláda nebude schopna zaplatit své dluhy. Pokud se věci zhoršily, mám podezření, že byste měli vyřešit mnohem naléhavější problémy (například hledání jídla, přístřeší, bezpečnosti atd.).

Omezení splacení spořících dluhopisů

Pokud budete investovat do úsporných dluhopisů, musíte si být vědomi omezení jejich inkasování. Do 9 měsíců nebo do 1 roku < původního data emise (6 měsíců pro dluhopisy vydané před únorem 2003, 1 rok pro dluhopisy vydané po únoru 2003). Také budete penalizováni za peněžní inkaso během prvních pěti let (ztratíte zájem za poslední tři měsíce). Inflace Protože jsou relativně bezpečné, splátkové dluhopisy nenabízejí obrovské výnosy. To znamená, že se riskuje, že vaše výdělky se zhoršují inflací. S ohledem na to doporučuji použít úsporné dluhopisy pro situace, kdy si prostě nemůžete dovolit žádné riziko pro hlavní osobu. Pokud budete mít dlouhou dobu, než budete peníze používat, možná budete chtít alespoň prověřit další investice.

Pokud použijete úsporné dluhopisy, spořící dluhopisy řady I obsahují

proti inflaci

. Získáte mírnou pevnou sazbu a inflaci upravenou sazbu. Během období vysoké inflace získáte více. Když je inflace nízká, získáváte méně. Část 1: Přehled spořících dluhopisů

Část 2: Úskalí a rizika spořících dluhopisů

Část 3: Jak nakupovat spořící dluhopisy
odbory, ale ty dny jsou za námi. Pokladna umožňuje nákupy pouze online nebo jako součást vrácení daně. A co víc,
, pokud chcete papírové dluhopisy

, jediný způsob, jak je získat, je vrácení daně. Stále můžete vykoupit

dluhopisy pro úsporu papíru ve většině finančních institucí, ale získávání nových není daleko snadné, jako bývalo. Pokud hledáte kupovat úsporné dluhopisy pro sebe nebo jako dárek, podívejme se, jaké jsou vaše možnosti podle nových pravidel.

TreasuryDirect. gov - Koupit spořící online

Oddělení Treasury má pěknou internetovou stránku pro nákup spořicích dluhopisů. Proces je překvapivě snadný a rychlý - pokud kupujete dluhopisy pouze pro sebe. Pokud jste internet-důvtipný, můžete být hrdým majitelem spořícího pouta za méně než 10 minut. Nicméně, pokud stále počítáte věci online (nebo pokud existují nějaké technické závady nebo zpožděné e-mailové zprávy), můžete být v pro více frustrující zážitek.

Osobně jsem měl hladký zážitek, když jsem na Treasury Direct koupil spořící dluhopisy, ale ostatní neměli štěstí. Prostě buďte připraveni strávit nějaký čas u počítače.

Prvním krokem je

vytvořit účet

. Budete muset poskytnout standardní osobní údaje, jako je vaše číslo sociálního zabezpečení a narozeniny, a budete muset nastavit bezpečnostní otázky a odpovědi podobně jako na jiných finančních webových stránkách. Budete také propojovat bankovní účet s vaším účtem TreasuryDirect, abyste mohli financovat své nákupy dluhopisů.Nakonec se podívejte na e-mail od TreasuryDirect, který potvrdí váš účet a poskytne vaše číslo účtu. Jakmile jste přihlášeni, můžete si zakoupit různé cenné papíry. Na vítanou stránku je dokonce i formulář "Nákup Express", pokud máte zvyk kupovat spořící dluhopisy.

Tato možnost umožňuje rychle přidávat do svých podílů, aniž byste museli zadávat tytéž informace, které vždy zadáváte.

Nákup dluhopisů je téměř příliš snadné - bez ohledu na to, zda používáte Purchase Express. Očekával jsem další informace o tom, co dělám, než skutečně vytáhnu spoušť, ale možná bych rád zkontroloval trojitý test před klepnutím. Pokud máte tendenci rychle se pohybovat online, ujistěte se, že víte, do čeho se dostáváte (např. Jak dlouho musíte držet dluhopisy), než něco potvrdíte.

Nákup spořících dluhopisů jako dárků

Dluhopisy pro úschovu jsou obvykle dány jako dary a stále můžete kupovat dluhopisy pro někoho jiného - ať nakupujete online nebo s vaším daňovým přiznáním. Bohužel proces nakupování online a dávání daru je těžkopádný a prostě se necítí stejně, když nemůžete předat skutečné pouto.

K nákupu dluhopisu jako daru použijete svůj vlastní účet TreasuryDirect, ale příjemce potřebuje svůj účet

vlastní

, aby obdržel dar (to je hlavní nevýhoda on-line systému) . Je-li příjemce mladší 18 let, rodič nebo opatrovník dítěte musí také otevřít účet (a poté otevřít "Podřízený propojený účet" pod svým vlastním účtem). Kromě toho budete potřebovat číslo sociálního pojištění příjemce, když si zakoupíte spoření. Pokud rodiče dítěte nemohou nebo nebudou moci otevřít účet TreasuryDirect, stále si můžete zakoupit dluhopisy, zadržet je na "Gift Box" svého vlastního účtu a později je přenést.

Koupit spořící dluhopisy s vrácením daně

Pokud máte své srdce nastavené na nákup papírových úsporných dluhopisů, můžete tak učinit s vrácením daně. S touto metodou však můžete získat dluhopisy řady I.

Když podáváte své daně, použijte formulář 8888 k nákupu dluhopisů s částkou vrácených daní. Musíte si zakoupit přírůstky v hodnotě 50 dolarů a můžete obdržet až 5 000 dolarů v dluhopisech najednou. Samozřejmě můžete koupit dluhopisy pro sebe, a také můžete použít vrácení peněz na nákup dluhopisů jako dary; stačí zadat jméno příjemce na formuláři. Vaše papírové dluhopisy vám budou zaslány poštou a nakonec je můžete vykoupit v banku nebo družstevní záložně, která pracuje s úsporami.