Jak využívat úsporné dluhopisy, které vám pomohou platit za vysokou školu

Sporitelské dluhopisy byly po dekády oblíbené u prarodičů - a z dobrého důvodu. Stále jsou skvělým způsobem, jak přispívat na výdaje na vysokou školu mladého člověka.

Jaké jsou dluhopisy vysoké školy?

Používání úsporných dluhopisů k financování budoucího vysokoškolského vzdělání může být praktickým a snadným způsobem, jak vyloučit peníze pro dítě nebo vnoučata. Dluhopisy kolektivního spoření, běžněji známé jako federální spořitelní dluhopisy, jsou vydávány ministerstvem financí a jsou jim poskytovány léta na to, aby mohli začít svůj spořicí účet.

Výhodou pro mnoho příbuzných, kteří dávají tyto vazby, je, že nemůžete ztrácet jistinu a peníze jsou obtížně dostupné, zatímco dítě je mladé; aby se dluhopisy používaly pro svůj zamýšlený účel. Můžete dát svým dětem buď série EE, nebo i dluhopisy, které jim pomohou uložit na vysokou školu. Když je čas vykoupit dluhopisy za platbu za vysokou školu, můžete je buď vyměnit, nebo je převést do plánu 529.

Použití úsporných dluhopisů za vysokou školu

Zvláštní výjimka v daňovém zákoníku, nazývaná Výjimka z úschovy na úschovu z úschovy, vám umožňuje vyhnout se daním při výběru některých typů spořících dluhopisů na vysokou školu pokud jsou peníze vynaloženy na výdaje na vysokoškolské vzdělávání.

Abyste se mohli kvalifikovat, musíte platit za výdaje na vysokou školu během stejného daňového roku, ve kterém jsou dluhopisy vykoupeny. Kupující, který je také osobou, která odkoupí dluhopisy, musí mít také alespoň 24 let v měsíci, ve kterém si dluhopisy koupil.

Ujistěte se, že dluhopisy jsou zakoupeny pod vaším jménem a / nebo vaším manželem; příjemce dítěte nemůže být uvedeno jako spoluvlastník, pokud nepoužíváte dluhopisy pro vlastní vzdělání, v takovém případě musí být dluhopisy zakoupeny pod vaším jménem. Chcete-li se kvalifikovat, musíte také podat společný výkaz, pokud jste ženatý, splňovat určité požadavky na příjmy a ujistěte se, že škola se kvalifikuje pro program tím, že je institucí středního vzdělání, která splňuje normy pro federální pomoc.

Rozhodnutí o splacení dluhopisů do plánu 529

Vzhledem k omezením na vybírání peněz na vysoké školy, mnoho lidí chce jinou možnost. Jedním z řešení tohoto problému je uložení nebo převracení úsporných dluhopisů do plánu 529.

Účet A 529 je spořící účet odložený na daň, který lze použít k pokrytí výdajů na vysokou školu. Zatímco peníze, které jsou uloženy na těchto účtech, pocházejí z mezd po zdanění, investice na účtu mohou růst odložené daně. Dokud student použije peníze na vysokou školu, daně nebudou nikdy zaplaceny z těchto zisků. Z tohoto důvodu mnoho rodičů, prarodičů a dalších příbuzných raději koupí dluhopisy prostřednictvím plánu 529.

K tomu, aby se dluhopisy splácely do plánu 529, musí být obligace nejprve prodány nebo splaceny. Dokud jsou tyto peníze uloženy do plánu 529 do 60 dnů, peníze nebudou zdaněny. Nezapomeňte vyplnit formulář 8815 při podání daní.