Roth IRA je dokonalým daňovým útulkem

Neexistuje žádný typ penzijního účtu, kdekoli na světě, který je prospěšný typickému investorovi ze střední třídy jako Roth IRA může být při správném použití. Využitím Roth IRA pravděpodobně budujete rychleji bohatství a budete schopni udržet mnohem více svého příjmu díky daňovému množství výhod, které vkládá do konkurzních a daňových zákonů Spojených států.

Chcete-li být tupý, Roth IRA je nejbližší věc k perfektnímu daňovému úkrytu, který budete pravděpodobně někdy potřebovat.

Právě z tohoto důvodu je Kongres přísný o množství peněz, které můžete každoročně přispívat k němu; kdyby to neudělali, všichni by strhli co nejvíc svých peněz do jedné z těchto zlatých min. S Rothem nezaplatíte žádné dividendové příjmy. Nezaplatíte žádné daně z vašeho příjmu z kapitálového zisku. Nezaplatíte žádné daně z vašeho úrokového výnosu. Na nájemné neplatíte žádné daně.

Tyto výhody samy o sobě ulehčují Roth IRA, aby rozdrtil jednoduchý účty pro makléřskou vanilku, stejně jako plány 401 (k) (což je největší výhoda, která je často odpovídajícími prostředky, které pocházejí z Váš zaměstnavatel). Když vaše aktiva dosáhnou dostatečné velikosti, můžete dokonce začít spravovat svůj Roth IRA jako tzv. Self-direct Roth IRA a používat ho k nákupu celých bytových domů nebo v některých případech menšinových podílů v soukromých podnicích. Může růst spolu s vámi, ať už chcete vlastnit ostré firemní dluhopisy nebo rozvíjet hotel; zda máte $ 1, 000 nebo $ 100, 000, 000.

Dokonce můžete klepnout na Roth IRA bez trestu, abyste si koupili svůj první domov, nebo v některých případech financovat zdravotní pohotovost. Pokud je to naprosto nutné, můžete dokonce odvolat minulé hlavní příspěvky, které jste učinili na vaší Roth IRA, aniž by jste utrpěli obrovské daně a sankce, které jsou vybírány z tradičních IRA a 401 (k) plánů.

Scénář, který ilustruje, jak výkonný Roth IRA může být

Představte si, že máte 18 let. Plánujete pracovat, dokud nebudete 65 let a pak odešlete do důchodu. Setkáte se s láskou svého života přímo z střední školy a ožente se. Dva z vás se rozhodnou, že nechcete být bohatí, ale chcete být v bezpečí. Při každé kariéře se držíte jediného pravidla: Bez ohledu na to, co se stane, přijdeš peklo nebo vysoká voda, prosperitu nebo chudobu, plně financuješ svůj Roth IRA až do výše příspěvku každý rok. Bez ohledu na to, jak zoufale potřebujete ty peníze, nikdy se jí nedotknete; místo toho jej ochráníte a umožníte jí sloučit bez daně.

V prvním roce 2013 se nejvíce dostanete do svého Roth IRA, je $ 5, 500. Mezi dvěma z vás, to je $ 11, 000, nebo $ 916 + za měsíc. Kupujete ojeté automobily namísto nových kupónových kuponů a nakonec vydělávejte více, když pracujete až na kariérním žebříčku.

Co byste čekali? Na základě výnosů vytvořených akciemi za minulé století, přes býčí trhy a trhy s medvědy, za předpokladu, že jste reinvestovali své dividendy, byste mohli snadno dostat 9, 591, 723 dolarů, když jste šli do důchodu. Vezmeme-li stejnou míru inflace, jakou jsme zažili v průběhu minulého století, vyvíjíme v dnešní kupní síle zhruba 1 500 000 dolarů.

(Zapamatujme si, že se jedná o kupní sílu, která se počítá.)

Bylo by snadné převést to $ 1, 500, 000 na tok pasivních příjmů od 50 000 do 75 000 dolarů bez daně v dnešních dolarů . Přečtěte si znovu: Bez daně. Nikdy se nedotknete hlavního příkazu. Mohli byste žít dobře po zbytek svého života - statisticky, nejméně dalších dvě desetiletí, a pravděpodobně déle, pokud se lékařská věda bude dále zlepšovat během příštího půlstoletí - a nikdy se nedotkne hlavního peněz. Místo toho, když jste zemřeli, peníze ve vaší Roth IRA by mohly být vloženy do svěřeneckých fondů pro vaše děti a vnoučata nebo poskytnuty na charitu.

To vše by bylo dosaženo, aniž byste se někdy nacházeli v rohové kanceláři; aniž by měl někdy akciové opce nebo firemní jetky; aniž by někdy vyhrál v loterii nebo zdědil z dlouhého ztraceného strýce.

Jak otevřít Roth IRA a začít investovat do odchodu do důchodu

Vzhledem k tomu, že Roth IRA je typ účtu - podobně jako spořicí účet nebo účet zprostředkování - může být otevřen téměř u jakékoli společnosti podílových fondů , burzovní makléř nebo v některých případech dokonce i banka (ačkoli vaše možnosti by byly omezeny na vkladové certifikáty, což pravděpodobně není dobrou dlouhodobou strategií, protože máte velmi malou šanci na bití inflace). Velká věc, na kterou je třeba dbát, je poplatky. Neměli byste vzdát značné procento svých aktiv nebo platit vysoké provize. Čím jste mladší, tím větší jsou tyto poplatky jíst do budoucího bohatství vaší rodiny.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.