Odchodní důchodové fondy - Jak najít ty nejlepších

Definice: Portfolia podílových fondů na penzijní připojištění obvykle sestávají z kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti a jsou nejvhodnější pro ty investory, kteří již vstupují do důchodu nebo vstupují do důchodu. Cílem těchto portfolií je obvykle jedna z konzervativních aktiv. Cílem těchto portfolií je poskytnout investorům stabilní příjmy po celou dobu odchodu do důchodu.

Jak najít nejlepší příjmy z důchodového pojištění

Obecně platí, že nejlepší fondy s důchodovým příjmem mají zásadní cíl, který vyrovnává zachování majetku, příjmů a růstu, které jsou v tomto pořadí upřednostňovány.

Například nejvyšší prioritou je dosažení kladných výnosů (nad nulovými procenty); druhou prioritou je dosažení výnosů nad nebo nad inflací; a nejnižší prioritou, která není opravdu "cílem", je růst aktiv. Důvodem je to, že růst výrazně nad mírou inflace by vyžadoval příliš velké vystavení se tržnímu riziku, což zvyšuje pravděpodobnost ztráty jistiny.

Jednoduše řečeno, chcete hledat fondy s důchodovým příjmem, které mají průměrné roční výnosy ve výši 3.00% až 4.00%. Ujistěte se také, že se více zaměřujete na 5letý a 10letý výnos fondu a věnujte menší pozornost krátkodobému výkonu.

Také byste chtěli hledat ty nejlepší fondy bez zatížení s nízkými nákladovými poměry. Musíte mít každý penny možné pro vaše důchodové příjmy!

Nejlepší příjmy z penzijního fondu

Abych provedl své vyhledávání nejlepších důchodových fondů, použil jsem software společnosti Principia Pro společnosti Morningstar, ale můžete využít některé z nejlepších stránek pro výzkum vzájemných fondů.

Včetně všech typů tříd akcií jsem našel více než 300 důchodových fondů. Abych zúžil své vyhledávání, vyloučil jsem všechny front-load a back-load fondy, všechny prostředky s 12b-1 poplatky a všechny fondy s poměrem nákladů nad 0. 50%. To zúžilo výběr na pouhých 15 podílových fondů. Z těchto fondů jsem vybral jednu s průměrnou alokací aktiv a jednu s konzervativním rozdělením:

Vanguard řízené výplaty Distribuční fond Fondy investorů (VPDFX):

Jedná se o jeden ze tří vzájemných fondů, které Vanguard nazývá jejich "výplatou Fondy ", které jsou" určeny k doplnění důchodového příjmu investora placením rozdílných úrovní měsíčních rozdělování (nebo "výplaty").

Přestože má společnost VPDFX středně rizikovou alokaci (přibližně 70% akcií / 30% dluhopisů, hotovost a "ostatní" podle Morningstar), má nejvíce konzervativní rozdělení aktiv a nejvyšší měsíční výplatu tří titulů Vanguard výplatní prostředky. Hlavním cílem fondu je vyrovnat zachování jistiny s příjmy, které jsou vhodné pro odchod do důchodu.Mírná alokace může být pro některé investory poněkud nerovnoměrná, pokud jde o volatilitu, ale její výkonnostní rekord (v průměru 4,31% anualizované výnosy za období pěti let k 30. červnu 2013) a diverzifikovanou směs Vanguard Indexové fondy pravděpodobně přilákají mnoho důchodců, kteří již mají tendenci používat Vanguard a / nebo indexové fondy.

Fond Fidelity Freedom Income Fund (FFFX)

Tento fond je konzervativnější než Vanguard Managed Payout Fund s portfoliem podkladových podílových fondů Fidelity, které se podle společnosti Fidelity snaží zachovat "stabilní strategii přidělování aktiv přibližně 14 6% v tuzemských akciových fondech, 5% v mezinárodních kapitálových fondech, 35% ve fondech s pevným výnosem investičního typu, 5% ve fondech s vysokým výnosem s pevným příjmem a 40% v krátkodobých fondech. > FFFAX je jedním z nejstarších fondů penzijního připojištění a může se pochlubit impozantním 15letým průměrným anualizovaným výnosem 4,33% k 30. červnu 2013. Nepochybuji o krátkodobých poklesových hodnotách, ale tento výkon byl dosáhl během časového rámce, který zahrnuje dvě nejhorší recese v historii.

Samozřejmě minulé výkony nejsou zárukou budoucích výsledků, ale když můžete snížit nebo eliminovat drags na výkonu, jako jsou náklady, poplatky a vysoké náklady, můžete alespoň dát svůj důchod příjmu větší šance na trvání déle než vy .

Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.