Co znamená "retailový klient" ve finančních firmách?

Odvětví finančních služeb se zaměřuje na širokou škálu jednotlivců a podniků, ale všichni tito klienti spadají do jedné ze dvou kategorií. Jsou to obvykle drobní klienti nebo institucionální klienti. Můžete nahradit termín "investor" za "klienta", protože finanční poradci primárně nabízejí pomoc a radu při investování, ziskově udržují tyto investice a vědí, kdy je hotovost nakoupit a uvolnit.

Definice "maloobchodu"

"Retail" je zde něco klamného výrazu. To přináší na paměti maminky a pop obchody, stejně jako mega-řetězec potravin - to znamená něco prodávat. Ale v investičních termínech, operace maminka a popu a mega-store nejsou drobnými klienty. Operace maminka a popu by byla způsobena skutečností, že drobní klienti obvykle zahrnují jednotlivce, rodiny a malé podniky, ale obchodník s mega-řetězci je s největší pravděpodobností institucí.

Termín "instituce" se týká větších klientů. Mysli na banky, fondy, které udržují investiční portfolia pro jiné, jako jsou penzijní fondy, pojišťovny a - ano - obchod s potravinami, pokud jsou součástí národního řetězce a poskytují svým zaměstnancům investiční příležitosti a penzijní plán.

Drobný klient může být nesmírně bohatý člověk nebo malý a úspěšný podnik. Finanční aktiva neprofesionálních klientů se mohou rozšířit na desítky milionů, takže se v žádném případě nepředstavuje penny ante.

Proč to záleží?

Většina finančních poradců ve firmách poskytujících finanční služby má pouze drobné klienty. Institucionální klienti jsou obvykle obsluhováni prostřednictvím samostatných institucionálních prodejních sil. Stejně tak některé obchodní a pracovní funkce jsou typicky organizovány v maloobchodní divizi na základě jejich orientace na drobné klienty.

Kromě finančních poradců zahrnují některé další kategorie pracovních míst finanční plánovače.

Ale nejspíš nejdůležitějším rozdílem je objem obchodů, které každá z nich dělá, stejně jako typy investic, které uskutečňují. Zvažte pojišťovnu, která prodává celou pojistku životního pojištění, která v průběhu času vytváří peněžní hodnotu. Jak se to děje? Část vašeho pojistného je investována. Pak můžete půjčit proti tomuto růstu, často bez daně.

Tato pojišťovna má etickou a odbornou zodpovědnost investovat tyto prémie dobře, ale bezpečně. Pokud pravidelně přijímá vysoce rizikové investice a její pojistníci trvale ztrácejí peníze, brzy by to mohlo být brzy. Stejně tak i minimální výnosy z investic přinesou i některé nešťastné klienty. Institucionální klienti jsou často svým klientům vázáni svou vlastní službou.

Kontrastujte to s mamkou a tátou, kteří provozují svůj velmi lukrativní obchod s potravinami po ulici. Nemají nikdo, kdo by potěšil, ale sami.

Maloobchodní klienti mají tendenci nakupovat v kulatých partiích nebo 100 akcií. Nejedná se o vedlejšího chlapce, který by se chtěl dostat na trh s dalšími 500 dolary, které má v letošním měsíci, i když drobní klienti někdy nakupují méně než 100 akcií, ačkoli v některých ojedinělých případech dokonce jen jednu akcii.

Institucionální klienti mají tendenci kupovat a prodávat tisíce akcií najednou. Je zřejmé, že jejich potřeby finančního poradce jsou velmi odlišné.

Také známé jako: Individuální klient, klient pro malé firmy