Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024
Jste-li nedávno absolventem vysokoškolského studia, budete pravděpodobně mít několik významných životních přechodů, které se dostanou do cesty do té vzdálené budoucnosti. Navzdory všem finančním nejistotám, které se mohou objevit v horizontu, je důležité mít během přechodu finančně plán.
Finanční plány jsou nezbytné, ať už začínáte ve své kariéře, přestěhujete se do zcela nového města nebo se jednoduše snažíte vylepšit svůj domov nebo byt.
Nicméně, pokud jste stejně jako mnoho dalších nedávných absolventů, můžete mít problémy s přemýšlením o odchodu do důchodu, protože můžete začít po skončení školní docházky. Použitím koncepce počátku s koncem na mysli uvádíme několik tipů, které vám pomohou dosáhnout skutečné finanční svobody (a. K. "Odchod do důchodu" v některých kruzích):
1. Vytvořte si písemný finanční plán, který je flexibilní
Nezapomeňte, že váš finanční plán pravděpodobně nevypadá jako finanční plán vašich rodičů. Vytvoření svého plánovaného plánu můžete začít sestavením seznamu finančních cílů "SMART". Ale nezastavujte se tam! Ujistěte se, že jste vytvořili seznam dalších důležitých životních cílů a dal je písemně. Někteří lidé se domnívají, že vytvoření "deskového snu" je užitečným způsobem, jak si představit své cíle a zůstat soustředěný.
Při vytváření seznamu životních cílů můžete také zahrnout samostatný seznam možných životních událostí, které mohou být jen přes obzor.
Tyto možnosti by mohly být ty hlavní neznámé v životě, které chcete nakonec připravit a pracovat ve svém finančním plánování. Několik příkladů zahrnuje nákup prvního domova, svatba, dítě, návrat do školy nebo krátký pobyt, který cestuje po světě.
Udělejte si čas na vytvoření písemného seznamu životních cílů, které vám pomohou zůstat zaměřené na to, co je pro vás nejdůležitější během této důležité životní období.
Písemný finanční plán také dává zdánlivě světské úkoly, jako je rozpočtování, úspora a investování více účelu a významu.
Jak se tedy ujistěte, že váš finanční plán má větší dopad než "tradiční" plány minulosti? Můžete začít tím, že svůj plán budete držet krátký a jednoduchý a nemusí to trvat déle, než je jednostránkový finanční plán.
2. Vytvořte rozpočet nebo plán osobních výdajů, který je realistický a flexibilní
Pokud opravdu chcete dosáhnout autentické finanční svobody, musíte se odvážit být jiný než průměrný člověk. Průměrný Američan nesleduje plán výdajů. Rozpočet nemusí být příliš složitá nebo frustrující osoba. Ve skutečnosti musíte prostě mít plán, který obsahuje některé obecné pokyny pro výdaje před tím, než začne měsíc.
Existuje mnoho různých rozpočtových systémů, které fungují. Nástroje pro sledování online, jako je mincovna a YouNeedABudget, jsou jen některé z mnoha nástrojů, které vám pomohou. Zde je jednoduchý plán výdajů pomocí jednoduchého přístupu k tabulkám. Nezáleží na tom, jakým způsobem se rozhodnete vytvořit svůj rozpočet, je důležité, abyste tento plán výdajů použili jako průvodce bez ohledu na váš příjem nebo čistou hodnotu.
3. Ušetřete automaticky
Při zkoumání plánu výdajů byste se měli snažit uložit úsporu jako nejvyšší prioritu.
Vždy se snažte ušetřit co nejvíce, ale zaměřte se na uložení správného typu účtů. Havarijní fond je jedním z prvních míst, kam směřujete úsporné úsilí. Většina finančních plánovačů doporučuje, abyste se snažili udržet minimálně 3 až 6 měsíců základních životních nákladů na samostatném účtu od denního běžného běžného účtu. Jedná se o ideální dlouhodobý cíl, ale může to být velmi obtížný cíl, jestliže jste právě začínali v nové kariéře po ukončení studia.
Během vašeho dvacátých a třicátých let existuje tendence k tomu, že současné zkreslení způsobuje obtížné najít rovnováhu mezi současnými výdaji a plánováním do budoucna. To je důvod, proč budete mít větší úspěch při dosahování vašich cílů, když se rozhodnete automatizovat úspory prostřednictvím odpočtu mzdy nebo automatických převodů nejméně 10 procent vašich příjmů.
4. Uvědomte si, kdy je v pořádku upřednostnit vyplácení dluhu před úsporami
Existuje několik výjimek z konečného cíle udržet 3- až 6měsíční životní náklady v nouzovém úsporném fondu. Jedna z těchto výjimek je, pokud máte vysoce úročené kreditní karty nebo jiné osobní půjčky. V takovém případě je třeba zřídit "startovací nouzový fond", který může být 1-2k, a pak provádět dodatečné platby na tento dluh, které přesahují požadované minimální platby. Jedním z nejlepších finančních návyků, které můžete vytvořit brzy ve své kariéře, je vždy platit celý zůstatek splatný na kreditní kartě každý měsíc.
5. Vyhněte se budoucím pokušením o odstranění peněz z důchodových účtů
Dny práce pro jednoho zaměstnavatele v průběhu celé kariéry jsou již dávno pryč. Není tedy překvapením, že vaše první zaměstnání po ukončení studia nebude vaše poslední. Mnoho lidí učiní chybu při výběru penzijních plánů při přepínání pracovních míst místo toho, aby těží z pokračujícího zdanění prostřednictvím 401 (k) nebo IRA převrácení. Nejen, že 401 (k) výběry podléhají 10% předčasnému splacení, ale také nás zbavují budoucích úspor v důchodu. Z mých zkušeností finančního plánovače jsem zjistil, že distribuce plánů předčasného odchodu do důchodu jsou jednou z hlavních příčin daňových problémů IRS a že většina lidí skončí v pozdějším životě.
6. Uvědomte si, že vaše kreditní skóre je důležité, ale nezaručuje finanční svobodu
Ano, je důležité důsledně sledovat a kontrolovat svůj kredit … ale neposlouchejte nad ním. To je řečeno, neměli byste čekat, až budete připraveni koupit auto nebo dům, abyste zkontrolovali své kreditní skóre.Pokud jste nezačali vytvářet své kredity na vysoké škole, podívejte se na tyto tipy, abyste mohli začít. Můžete navštívit stránky zdarma, jako je například výroční zpráva o úvěru. com pro získání úvěrových zpráv společností Transunion, Equifax a Experian. Jiné zdroje bez nákladů, jako je Credit Karma a Credit Sesame, vám umožní zobrazit vaše kreditní skóre. Tyto stránky a také poskytují bezplatné služby pro sledování kreditů, které vám mohou pomoci upozornit vás, když se stane něco neobvyklého.
Krokem finančních kroků osvědčených postupů je vždy kontrolovat svou kreditní zprávu nejméně jednou za rok a podniknout kroky k ochraně vašeho kreditu a vaší finanční identity. Jen pamatujte, že dobré kreditní skóre vám pomůže kvalifikovat se na konkurenční úrokové sazby na budoucí hypotéky a dokonce vám pomůže konsolidovat stávající dluh na nižší úrokovou sazbu. Pravá finanční svoboda nastane, když jste odstranili dluh a již se nemusíte spoléhat na kreditní skóre.
7. Zaměřte se na finanční priority spíše než na to, abyste studentům zaplatili frustraci půjček
Podle nedávných odhadů je průměrný dluh studentských půjček ve třídě 2016 37, 172 dolarů. Studentské půjčky se při prvním absolvování školy rozhodně zdají být nesmírně ohromující. Existuje však řada platebních možností, které jsou k dispozici, a je důležité si uvědomit, že studentské půjčky nejsou jedinou formou dluhu, na něž se bude zaměřovat laser. Jiné důležité finanční priority, jako je splácení dluhů vysokého zájmu spotřebitelů (např. Kreditní karty, osobní půjčky), jsou často považovány za vyšší prioritu. Dále je důležité, abyste před provedením dodatečných plateb na studentské půjčky založili svůj fond pro finanční svobodu (a. K. A. "Nouzový fond").
8. Definujte, co vám znamená finanční nezávislost
Měl jsem příležitost mluvit s čerstvými absolventy v mé funkci finančního pedagoga. Zatímco mnoho z těchto finančních workshopů se zaměřuje na šetření a investování do důchodu, nepoužívám to slovo "odchod do důchodu" příliš mnoho. Po šestnáctileté kariéře finančního plánovače osobně považuji slovo důchod za velmi obtížnou koncepci. Realita je, že každý z nás by měl mít vlastní jedinečnou definici odchodu do důchodu. Je však nesmírně obtížné, aby noví absolventi zvážili myšlenku na život po práci, neboť většina stupňů právě začíná novou kariéru.
Místo toho, abyste se soustředili na dlouhodobý cíl a pokusili se předpovědět, co bude vaším budoucím já, položte svůj důraz na definování toho, jaká finanční svoboda vypadá v této a tady.
Co se těšíte na co nejvíce? Jak vám dnes rád strávíte čas? Jaké jsou některé budoucí životní cíle, které chcete dosáhnout?
Bohužel, ne všichni jsme vrozene naprogramováni, abychom plánovali do budoucna, a je snadné nechat princip YOLO řídit finanční rozhodnutí. Nedovolte, aby současné zkreslení vykolejilo vaše dobré úmysly nebo aby vám zabránilo v plánování nějaké budoucnosti.
9. Použijte daňový kód, abyste se právně vyhýbali daním a zvýšili své úspory
Ne každý má čas, energii nebo touhu zvládnout daňový kód IRS. Pokud však věnujete dostatek času na pochopení základů, budete na rychlé cestě k finanční svobodě. Začněte co nejvíce přispívat k vašemu plánu 401 (k) nebo důchodu v práci. Přinejmenším byste měli plně využít všech odpovídajících příspěvků, které nabízí váš zaměstnavatel. Pak se zaměřte na výběr správného umístění aktiv pro vaše důchody. Rozhodnutí před zdaněním vs. Roth 401 (k) je založeno především na tom, zda potřebujete daňový odpočinek (před zdaněním) nebo v budoucnu (Roth).
Pokud nemáte k dispozici důchodový plán prostřednictvím zaměstnavatele, máte možnost přispívat na tradiční nebo Roth IRA. Pokud máte nárok na vysoký odpočitatelný zdravotní stav, který je vhodný pro HSA, přispějte co nejvíce, abyste snížili dnešní daně. Dobrou zprávou u HSA je to, že budete moci tyto peníze kdykoli vyloučit z daní za výdaje na zdravotní péči a pomohou vám doplnit vaše starobní spoření.
Z hlediska finančního plánování jsou roky po maturitě důležitým časem, jak začít založit základy tak, aby byla co nejrychleji dosažena skutečná finanční svoboda. Bohužel ne všechny školy vyučují tyto důležité finanční tréninky a zkušenost je často nejlepší způsob, jak se učit. Pokud vy nebo někdo, na čemu záležíte, jste nedávno absolventem, ujistěte se, že oslavíte své úspěchy a co nejdříve nastavíte etapu pro ještě větší úkol - skutečnou finanční nezávislost .