Recept na získání štěstí z vašich investic

Je sen mnoha nových investorů, aby se někdy stanuli finančně nezávislí na svém portfoliu. Chcete-li vydělat jmění z vašich investic, pomůže vám udělat krok zpět a prozkoumat své příležitosti jak z hlediska předpokládaného příjmu do budoucna, tak i od očekávané délky života, stejně jako různé metody, které máte k dispozici při hledání cesty ke složení vaše bohatství. Dovolte mi, abych s vámi sdílel některé myšlenky.

Ve Spojených státech dosahuje celoživotní výdělky osoby s bakalářským stupněm zhruba 2, 100, 000 dolarů. Absolventi vysokých škol se v zásadě ožení s dalšími vysokoškolskými absolventy a přinášejí tuto částku na 4, 200, (Z hospodářského hlediska není nijak úporné říkat, že snubní prsteny jsou novým ukazatelem sociálního statusu a vzory manželství nejsou imunní vůči assortativnímu páření, což má nějaké zajímavé, ne-li důležité, důsledky pro nerovnost příjmů.) Generální ředitel vašeho života, jak vy a váš manžel přidělíte, že tyto peníze budou mít obrovský vliv na konečnou čistou hodnotu vaší domácnosti, pasivní příjem a dokonce i úroveň štěstí. To platí zejména vzhledem k významným finančním výhodám manželství.

Jeden z největších rozdílů mezi těmi, kdo skončí živou výplatou výplaty, a těmi, kteří se ocitnou v bankovním trezoru plném osvědčení o akciích, který čerpá z příjmů dividend, je, zda má člověk tendenci pořizovat odpisující majetek nebo produktivní majetek se svými přebytečnými prostředky.

Odpisy aktiv jsou ty, které po získání začínají ztrácet hodnotu. Klíčovým příkladem je automobil. Zatímco to může být užitečné, auto je jedním z nejhorších výdajů, které můžete učinit z finanční perspektivy. Lidé, kteří nikdy ve svém životě nebudou mít předvídavost říkat: "Chystám se koupit blok Hershey o 50 000 dolarů a držet ho v příštích 50 letech," "Koupím 25 000 dolarů Coca-Cola a jednou jsem ji vložil do svěřeneckého fondu pro svou vnučku, "nebo dokonce" přidám 500 dolarů za měsíc mému Exxon Mobil DRIP ", místo toho by neměla myslet na to, že půjde na prodejce automobilů , koupit nové auto s 0% úrokem za 700 dolarů za měsíc platby a roztahovat to přes 60 měsíců na něco, co je určeno být naprosto bezcenné.

Znova jsem to svědkem. Vzhledem k povaze složení se první deset nebo dvacet let pracovních sil vytváří mimořádně vysoké výsledky, takže člověk, který byl dost moudrý, aby začal získávat penězotvorné aktiva, začíná rozbíhat a oddělovat se od balíčku. To se nakonec změní v propast, který je obtížné, ne-li nemožné překlenout.

Jinými slovy, pokud jste dostatečně vyškolení k tomu, abyste byli vysoce vzdělaní, oženili s jinou vysoce vzdělanou osobou žijící v nejbohatější ekonomice v dějinách lidské civilizace, ať jste nebo nebyli finančně nezávislí - s výjimkou několika výjimek, jako je například neplánovaná zdravotní krize - se téměř jistě vrátí do své vlastní schopnosti nebo neschopnosti řídit svůj příjem opatrně. Tato jednoduchá pravda, bez ohledu na to, jak nepopulární může být přiznání v slušném podniku, je důvod, proč ministr práce jako Ronald Read skončil s tajnými milionáři s 8 000, 000 Kč a právníky s prestížnými životopisy, kteří vydělávají o 1 000% více za rok mají zlomek bohatství. Buď zaměstnáváte své peníze, pracujete pro vás, nebo vy pracujete za své peníze, prodat svůj čas (hodiny svého života, doslovně) za to, co potřebujete týden.

Téměř všichni začínají dělat to druhé, ale fiskálně moudrý člověk, stejně jako Read, skončí v situaci, kdy jeho výplata je mnohem menší než dividendy, úroky a nájemné, které sbírá.

Co je pak recept na zbohatnutí? Udělat pár věcí správně a do značné míry se o sebe postará.

Ekonomické údaje ponechávají absolutně nulovou otázku, že pokud 1.) absolvujete střední školu, 2.) jít na vysokou školu, 3.) se oženit a 4.) mít děti

1. v tomto pořadí akademici rádi připomínají všem, vaše šance na to, že někdy padnou do chudoby, jsou zlikvidovány tak, aby byly prakticky bezvýznamné. Je to podvodný kód ve finančním životě. Využijte to. Jakákoli odchylka hromadí váš balíček proti vám silným způsobem. Neexistuje žádný kolem. Není to popření. Důkazy jsou nevyvratitelné a datový soubor je ohromující. Vždy žijete pod svým způsobem, i když jen ušetříte malou částku peněz. Kázeň, kterou staví, je dobrou životní zručností, která se bude splácet i jinde.
2. Dejte tento přebytek do práce co nejvíce daňově efektivním způsobem. Pro většinu lidí to bude dvojitá kombinace Roth IRA a Roth 401 (k). Při správném zavedení se můžete pravděpodobně vyhnout placení daní z většiny vašich investic po zbytek svého života. Máte-li štěstí a / nebo dostatečně disciplinované, abyste dosáhli každoročního maximálního limitu příspěvků, začněte vytvářet aktiva mimo daňové útočiště, které mohou při ztroskotání využít výhody zesílené mezery. To vám umožní předat tyto majetek vašim dětem a vnukům, aniž byste zaplatili daň z kapitálových výnosů. Všechny vaše odložené daňové závazky jsou odpuštěny.
3. Vyhněte se zadlužení, pokud je to možné, zejména dluh z kreditních karet a dluh studentských půjček. Když půjčíte peníze od jiných lidí, což je skutečně to, co si půjčujete, pozvete je do svého života. Mohou požadovat vaši budoucí výstup. Mohou způsobit obrovské utrpení, pokud porušíte svůj slib. Účast na své vysněné škole nestojí za to, abyste strávili příštích 15 nebo 20 let svého života v tom, co se týká otroctví, které existují pouze pro potěšení akcionářů Sallie Mae, Navient, Citigroup a Wells Fargo.
4. Znovu investujte své dividendy. Reinvestované dividendy jsou jako přidání paliva do ohně, když je součástí diverzifikovaného portfolia a zrychluje se hromadění bohatství. Když už mluvíme o diverzifikaci …
5. Diverzifikujte své zdroje příjmů a svůj majetek. Všichni mluví o diverzifikaci aktiv, ale diverzifikace příjmů je v mé knize stejně důležitá. Život je mnohem lepší a mnohem méně stresující, když máte více přílivů příjmů, takže se nespoléhejte na žádné konkrétní z nich.
6. Nikdy neinvestujte do něčeho, co nerozumíte, a nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit. Já jsem šel tak daleko, že jsem nazval toto nejdůležitější pravidlo investování.
7. Nechte své peníze složen co nejdéle. Bláznivé věci se stane, když projde 25tiletou známkou. Případový bod: Pouze historicky průměrná míra návratnosti bude produkovat 1 000% zisků v tomto časovém horizontu. Získejte to až 50 let a vy se díváte na 10 000%. Samozřejmě, neexistuje žádná záruka, že minulost bude opakovat budoucnost a investování bude vždy mít potenciál pro těžké, ne-li trvalé ztráty - stačí se zeptat investory v Rakousku mezi rokem 1900 a současností, a to v žádném případě nedoprovázené připojením země nacisty Německo během druhé světové války - ale není těžké pochopit důvod, proč je složení nazýváno osmým zázrakem světa. Případový bod: Pouze historicky průměrná míra návratnosti bude produkovat 1 000% zisků v tomto časovém horizontu. Získejte to až 50 let a vy se díváte na 10, 000%. Samozřejmě, neexistuje žádná záruka, že minulost bude opakovat budoucnost a investování bude vždy mít potenciál pro těžké, ne-li trvalé ztráty - stačí se zeptat investory v Rakousku mezi rokem 1900 a současností, a to v žádném případě nedoprovázené připojením země nacisty Německo během druhé světové války - ale není těžké pochopit důvod, proč je složení nazýváno osmým zázrakem světa.

To poslední je zvláště důležité. Existují dva způsoby, jak ji využít:

Začněte investovat co nejdříve v životě.

1. Žijte tak dlouho, jak můžete. To znamená, že nejprve si uvědomíte své zdraví. Postupujte podle pokynů svého lékaře, což téměř vždy znamená: Nekuřte. Nepijte. Nedělejte léky. Nebuďte obézní. Nepracujte s těžkými zemědělskými zařízeními na léky na předpis. Vždy používejte bezpečnostní pás. To do značné míry pokryje všechny vaše základny do té míry, že věci mohou být kontrolovány. Dokonce i další pět let může být kouzelné, jakmile vybudujete těžké portfolio.

Jak jednoduché to zní, je to základ procesu budování bohatství. Dejte ty správné věci do pohybu, podle slov miliardáře Charlesa Mungera, "neustále

ne hloupý", a vaše peníze přebírají svůj vlastní život, rozšiřují se, rostou na oblohu, sprchují vás a vaše děti s prosperitou. V krátkodobém horizontu - a všechno do pěti let je krátkodobé - zbytek je hluk.