Důvody použití zdanitelného účtu

401 (k) plány a IRA získávají většinu pozornosti médií a přitahují spoustu úspor dolarů, ale je důležité dát peníze do zdanitelných účtů.

Existuje mnoho přehlížených výhod používání zdanitelných účtů. Zde je 5 z nich:

1. Zdanitelné účty jsou nejlepším zdrojem pro roky předčasného a předčasného odchodu do důchodu

Pokud potřebujete peníze před odchodem do důchodu, nechcete se dostat do důchodu ze 10% peněžité dávky předčasného odchodu do důchodu, pokud jsou výběry provedeny před dosažením věku 59 let / 2.

A co když zjistíte, jak předčasně odejít do důchodu, nebo chcete-li v 50. letech přejít na "poloprůchod"? S zdanitelným zprostředkovatelským účtem může být prospěšné. Dlouhodobé kapitálové zisky jsou pouze 15% a nebudete platit daň z celkových aktiv účtu, zatímco daň z příjmu plus penále předčasného odchodu se může zvýšit na více než 35% a účty odložené daně, například 401 (k) a IRA musí platit tyto daně na 100% vybíraných peněz.

2. Zdanitelné účty přinášejí další úroveň daňové diverzifikace

Daňová diverzifikace s investováním se podobá umístění aktiv (nemělo by být zaměněno s přidělením aktiv), což se týká rozložení investičních dolarů mezi různými typy účtů ( umístění investičních aktiv) a výběrem nejlepších investičních typů, které na těchto účtech nejlépe fungují.

Proč daňová diverzifikace? Protože nevíte přesně, kde bude váš život, vaše finance nebo daňová situace od 10, 20, 30 nebo 40 let.

Například, když píšu toto, federální sazby daně z příjmů jsou na 40-leté minimu s téměř žádným předvídatelným prostředkem, jak získat nižší a větší šanci na to, že budou vyšší v životě většiny lidí.

Myšlenka úspor v tradiční IRA dnes spočívá v tom, že úspora před zdaněním bude mít smysl, pokud investor očekává, že bude v důchodovém věku nižší než v úsporných letech.

Ale pokud se federální daňové sazby zvýší, nebo pokud váš příjem potřebuje růst v průběhu času a nakonec skončíte ve vyšším daňovém pásmu, tradiční IRA ztratí primární daňovou úsporu.

Z tohoto důvodu jsou další typy účtů, například zdanitelné účty a Roth IRA, dobrý nápad.

3. Zdanitelné účty nemají stejné překážky jako 401 (k) a IRAs

Pokud nemáte práci nebo jakýkoli druh příjmu, obecně nemůžete přispívat k 401 (k) nebo IRA. Také, i když splníte podmínky pro přispění k účtu odloženého daně, existují limity na příspěvky.

Se zdanitelnými účty neexistují žádné překážky vstupu a žádné maximální částky příspěvků. To je zvláště přínosné pro lidi, jako jsou nezletilí nebo vysoce vykompenzovaní jednotlivci, kteří by chtěli investovat, ale nemohou mít nárok na odložené účty.

Například dospělí mohou v rámci zákona Uniform Transfer to Minors (UTMA) otevřít konsolidační účet pro nezletilé dítě, obvykle za úspory ve škole.

A pro spořitelny s vysokým příjmem - řekněme, že někdo vydělává více než 250 000 dolarů ročně - kombinované 23, 500 dolarů, které mohou dát do 401 (k) a IRA, není ani 10% jejich příjmu. To je za předpokladu, že se kvalifikují pro IRA a jsou mladší 50 let.

Bottom Line:

Konvenční moudrost úspor v 401 (k), pokud zaměstnavatel nabízí zápas, je dobrá rada. Nepřispívejte však více, než je nutné, abyste získali maximální shodu. Pokud splníte nárok na uložení v Roth IRA, maximálně tyto dolary. Ale v určitém okamžiku je dobré investovat peníze do zdanitelného zprostředkovatelského účtu. Tím získáte plnou daňovou diverzifikaci. Odmítnutí odpovědnosti:

Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje daňové poradenství nebo doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.