Výběr správního fondu komunálních dluhopisů

Městské dluhopisové fondy jsou podílovými fondy, které drží bezcelní investice známé jako komunální dluhopisy nebo dluhopisy muni. Pro určitou třídu investorů - jednu se značným daňovým zatížením, ale méně než 100 000 dolarů na investice - muniční dluhopisové fondy mohou být dokonalým nákupem.

Pokud uvažujete o nákupu dluhopisového fondu Muni, je třeba zvážit několik klíčových věcí.

Je komunální dluhopisový fond vhodný pro mě?

• Budete lépe se zdanitelným fondem? Vzhledem k bezcelní dani muni dluhopisů může emitent nabídnout nižší výnos a stále přitahuje kupce. V důsledku toho jsou výnosy z bezcelních dluhopisů muni nižší než výnosy z zdanitelných fondů. Ale v závislosti na vaší daňové skupině a stavu, v němž žijete, můžete získat lepší návratnost po zdanění koupením zdanitelného fondu, zaplacením strýčka Sama a rozdvojením tohoto rozdílu.

Jaká je daňová situace ve vašem domovském státě?

• Všechny dluhopisy muni nejsou osvobozeny od federálních daní. Ale pouze dluhopisy vydané ve vašem státě jsou osvobozeny od státních daní. Podívejte se tedy na dostupné finanční prostředky. Pokud jsou daně ve vašem státě nízké, můžete se zlepšit se zdanitelným fondem. Ještě důležitější je, že pokud žijete v Kalifornii a koupíte fond plný New York munis, ušetříte penny na státní a místní daně. Můžete předvídat budoucnost?
• Většina z nás je ochotna poskytnout vzdělané odhady ohledně budoucnosti hospodářství a našich osobních financí. Ale jen málo z nás je ochotno se vsadit na naši budoucnost na naši schopnost vidět budoucnost. Buďte opatrní. Muni dluhopisové fondy, stejně jako všechny dluhové investice, se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby. Stejně tak, jak klesne i cena komunálních dluhopisů, když úrokové sazby narůstají, cena akcií v muničních dluhopisech klesne s rostoucími sazbami na základě doby trvání dluhopisů ve fondu. Jinými slovy, fond, který je naplněn dluhopisy, které dozrávají do budoucna mnoho let, je více ohrožen úrokovými swingy než fond s mezibankovními obligacemi.

Co na to zaplatím?

• Při výběru dluhopisového fondu muni věnujte zvláštní pozornost poplatkům. Výnosy společnosti Muni jsou obecně nižší než výnosy ze zdanitelných investic a velké poplatky mohou snadno vyčerpat rozdíl v zisku po zdanění. Vyhněte se placení provizí makléřům a poradcům. Podívejte se na fondy bez zátěže. Držte se fondu, který má poměr nákladů méně než 1% Jaké výnosy jsou k dispozici?
• Minulost je ne prolog. Ale stále byste se měli podívat na to, jak dobře funguje fond Muni v minulosti, než rozhodne o svém budoucím potenciálu. Pokud se divíte, jaký je nejlepší muniční fond pro vaše potřeby, zvažte, jak dobře fond v posledních letech vykonal. Informace o výkonu fondu jsou široce dostupné prostřednictvím velkých investičních institucí a prostřednictvím webových stránek, jako je například MSN Money. Dávejte si pozor na Alternativní minimální daň.
• Mnoho obligací muni podléhá AMT. Kupující fondu budou investovat do těchto dluhopisů, protože mají tendenci nabízet mírně vyšší výnosy než dluhopisy jiné než AMT. Pokud je pro vás AMT zájem, podívejte se na fondy Muni, které obsahují pouze dluhopisy, které zamezují odpovědnosti AMT. Před provedením vašeho přesvědčení se obraťte na svého účetního.